每天的勇敢|數位時代 BusinessNext

日子真難過！電視上，台灣在亞太經合會議（APEC）上被中國打了一巴掌後，續集居然是換成我們自己政黨領袖互打耳光。同事們來公司，都說心中帶著「一片廢墟」來上班，記者們每天跑的經濟新聞自然沒有好消息，更別論Internet產業。
一點也不誇張，我們的處境像極了紐約。台灣股市在1997和2000年創下的10256與10393的兩個高點指數，就好像世貿中心雙塔，坍塌在絕望與悲觀中，而政治人物為了怎麼重建和誰是誰非，吵得像哈得遜河底的螃蟹。
正因如此，1978普利茲新聞評論獎得主沙斐爾（William Safire）在《紐約時報》寫的那篇專欄「每天的勇敢」（"On Everyday Bravery"），著實令人動容。當社會意見領袖相互散布恐懼心理、彼此嘲弄揶揄，而黑壓壓的經濟沒有任何能見度，咱們市井小民該怎麼辦？沙斐爾說得好：像往常一樣，回到每天你該做的事上去，把每一件事做好。他知道這在人心惶惶炭疽熱的美國並不容易，因此他稱之為「每天的勇敢」：「這謀略──就是與我們的憂慮握個手，在不安中讓自己舒服，以及管理恐懼！」他說。
台灣，真的需要回到每天的勇敢中。在世界經濟論壇（WEF）新進公布的「成長競爭力指數」排行，台灣在全球列名第7，超越日本的21，成績斐然（見p.024）。但細究下來，台灣居然是靠著象徵民間力量的「科技水準」（第4）一項指標，彌補了政府作為的「公共政策」（第24）與「總體經濟」（第65）兩項指標的落伍才拿到第7，我們這些非公務員的老百姓，更應該驕傲才對，為什麼要癱瘓在政治人物的口水中。
正因如此，我們對宏碁董事長施振榮再創業的決心，不得不大聲擊掌。這次宏碁徹底擺脫硬體代工包袱，向「微巨」服務轉型，成不成功，需要時間來驗證，但施振榮願意捲起袖子，重新再來第6次創業（見p.052），想盡各種方法來向我們解釋「微巨」的涵義，他真的是做到了一位董事長的「每日之勇敢」。他六十多歲的人了，忙，也看得出累，但他慨然接受我們「舉啞鈴」的拍照要求，因為他知道他的任務，就是跟社會、股東說清楚他的想法和願望，宏碁的股票雖然跌到10塊面值，但仍有一整個團隊努力拉拔向上。他配合、他不懈、他溝通，因為這是他現在的工作。
這個月的編輯部，很多同事也都看了楊德昌導演創業網站Miluku.com武俠動畫劇《追風錄》的預告版，每個人都對他創作動畫的才華驚奇不已，特別是他對節奏、音樂、構圖與故事懸疑的調度，都讓我們在既有的阿貴與訐譙龍之外，見識到動畫內容更過癮的魅力。Miluku.com是曾是電腦碩士的他，思考Internet 11個月後的創業作，他不僅創作，還構思了國際化的商業模式，他告訴我們：Internet II正要開始，尤其是現在一片.com喊打聲中，頻寬正在解放，正是rich media創造新溝通方式的時機（見p.158）。這11個月來，他和太太彭鎧立赴東歐找技術人才，自己在桌前動手畫出人物造型，他也在做「每日的勇敢」。
更勤奮地，當數易遊網（ezTravel）總經理游金章了（見p.152），從2000年1月創業那一天起，他結盟了32家實體旅行社，和政府合作創作「屏東黑鮪魚文化觀光季」等十幾個企劃旅遊專案，搬了4次辦公室，10月中剛說服台鐵開通每天一班彩繪車廂的「墾丁之星」列車。
他說：他是用每天「面對愛情」般的創意在開網站。你知道嗎──現在景氣這麼差，每天有9萬人進入他的首頁，700~1000筆訂單在他的電腦上成交，今年ezTravel的營業額可以做到10億元，是他去年的3.4倍。
就是採訪了這些故事，我們深覺每天勇敢工作，未來何懼？希望你也是。

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。