每天的勇敢|數位時代 BusinessNext

日子真難過！電視上，台灣在亞太經合會議（APEC）上被中國打了一巴掌後，續集居然是換成我們自己政黨領袖互打耳光。同事們來公司，都說心中帶著「一片廢墟」來上班，記者們每天跑的經濟新聞自然沒有好消息，更別論Internet產業。
一點也不誇張，我們的處境像極了紐約。台灣股市在1997和2000年創下的10256與10393的兩個高點指數，就好像世貿中心雙塔，坍塌在絕望與悲觀中，而政治人物為了怎麼重建和誰是誰非，吵得像哈得遜河底的螃蟹。
正因如此，1978普利茲新聞評論獎得主沙斐爾（William Safire）在《紐約時報》寫的那篇專欄「每天的勇敢」（"On Everyday Bravery"），著實令人動容。當社會意見領袖相互散布恐懼心理、彼此嘲弄揶揄，而黑壓壓的經濟沒有任何能見度，咱們市井小民該怎麼辦？沙斐爾說得好：像往常一樣，回到每天你該做的事上去，把每一件事做好。他知道這在人心惶惶炭疽熱的美國並不容易，因此他稱之為「每天的勇敢」：「這謀略──就是與我們的憂慮握個手，在不安中讓自己舒服，以及管理恐懼！」他說。
台灣，真的需要回到每天的勇敢中。在世界經濟論壇（WEF）新進公布的「成長競爭力指數」排行，台灣在全球列名第7，超越日本的21，成績斐然（見p.024）。但細究下來，台灣居然是靠著象徵民間力量的「科技水準」（第4）一項指標，彌補了政府作為的「公共政策」（第24）與「總體經濟」（第65）兩項指標的落伍才拿到第7，我們這些非公務員的老百姓，更應該驕傲才對，為什麼要癱瘓在政治人物的口水中。
正因如此，我們對宏碁董事長施振榮再創業的決心，不得不大聲擊掌。這次宏碁徹底擺脫硬體代工包袱，向「微巨」服務轉型，成不成功，需要時間來驗證，但施振榮願意捲起袖子，重新再來第6次創業（見p.052），想盡各種方法來向我們解釋「微巨」的涵義，他真的是做到了一位董事長的「每日之勇敢」。他六十多歲的人了，忙，也看得出累，但他慨然接受我們「舉啞鈴」的拍照要求，因為他知道他的任務，就是跟社會、股東說清楚他的想法和願望，宏碁的股票雖然跌到10塊面值，但仍有一整個團隊努力拉拔向上。他配合、他不懈、他溝通，因為這是他現在的工作。
這個月的編輯部，很多同事也都看了楊德昌導演創業網站Miluku.com武俠動畫劇《追風錄》的預告版，每個人都對他創作動畫的才華驚奇不已，特別是他對節奏、音樂、構圖與故事懸疑的調度，都讓我們在既有的阿貴與訐譙龍之外，見識到動畫內容更過癮的魅力。Miluku.com是曾是電腦碩士的他，思考Internet 11個月後的創業作，他不僅創作，還構思了國際化的商業模式，他告訴我們：Internet II正要開始，尤其是現在一片.com喊打聲中，頻寬正在解放，正是rich media創造新溝通方式的時機（見p.158）。這11個月來，他和太太彭鎧立赴東歐找技術人才，自己在桌前動手畫出人物造型，他也在做「每日的勇敢」。
更勤奮地，當數易遊網（ezTravel）總經理游金章了（見p.152），從2000年1月創業那一天起，他結盟了32家實體旅行社，和政府合作創作「屏東黑鮪魚文化觀光季」等十幾個企劃旅遊專案，搬了4次辦公室，10月中剛說服台鐵開通每天一班彩繪車廂的「墾丁之星」列車。
他說：他是用每天「面對愛情」般的創意在開網站。你知道嗎──現在景氣這麼差，每天有9萬人進入他的首頁，700~1000筆訂單在他的電腦上成交，今年ezTravel的營業額可以做到10億元，是他去年的3.4倍。
就是採訪了這些故事，我們深覺每天勇敢工作，未來何懼？希望你也是。

突破傳統信用卡模式！國泰世華如何重塑刷卡體驗，養出百萬CUBE切換忠實粉？

當信用卡陷入僵硬的賽局，國泰世華以CUBE卡「數位自選」權益突圍，四年吸引百萬卡友，更從支付工具進化為生活平台，不斷擴大信用卡應用想像。

根據聯合徵信中心統計，國人平均每人持有約4張信用卡，雖反映出信用卡普及，卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配，差異化日漸縮小，消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境，國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡，首創「數位自選」權益機制，讓使用者能依需求自由切換權益回饋，成功累積百萬卡友。然而，當使用者習慣隨手調整回饋後，國泰世華又該如何進一步突破，讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏？

數位平台成熟度，撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益，或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計，讓信用卡不再那麼制式、更加靈活！」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出，CUBE 卡最大的突破，是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換：餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠；一張卡橫跨多種生活場景，甚至能依個人偏好即時調整，客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細，對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而，要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠，背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言：「若沒有成熟的數位平台作為基礎，根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄，但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求，從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建，才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此，CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新，也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

因為靈活，得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案，甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券，這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此，而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易，而是基於人性化洞察，去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例，如CUBE信用卡「童樂匯」權益，針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益，最高可享 10% 小樹點回饋，甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾，但陳冠學則有不同觀點：「服務客戶的下一代，也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營，對於聯名卡的發行，陳冠學則認為：「過去，聯名卡是會員身份的象徵，但在數位時代，攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式，仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是，國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應，對國泰世華來說，則更能觸及多元分眾市場，跳脫單一品牌聯名的侷限，信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台，國泰世華不僅打造互利共生的生態圈，對外創造多贏合作，對客戶也深化品牌連結，逐步鞏固難以取代的黏著度。

從一張卡到點數生態圈，國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義，不再侷限於刷卡回饋，而是從整體金融與生活情境出發，將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調，CUBE 品牌的使命，就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App，不只功能升級，也是品牌再造，把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連，將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡，更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群，CUBE 對合作品牌展現強大吸引力，得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景，更突破點數僅能折抵帳單的模式，讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票，甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得：哇，你又找到我的需求了！」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗，正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來，CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App，已累積超過 600 萬卡，為國內發卡量最大的單一信用卡；累計2025 年前 7 月，簽帳金額達 4,889 億元，年增 11%，寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言，數字只是過程，真正的目標應如陳冠學所言：「信用卡不該再有框架，CUBE 要做的，就是以洞察與創造，帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」