不流血的文革──台灣看WTO vs.中國
不流血的文革──台灣看WTO vs.中國
2001.11.01 |

鎂光燈此起彼落地閃在身穿絲綢唐裝的二十國領袖們身上,為在上海所舉辦的第9次亞太經合會(APEC)非正式領袖會議畫下句點,站在最中間、穿著大紅襖的江澤民,笑得闔不攏嘴,對著上百名媒體強調:「中國將以更開放的姿態,走向世界。」
過去20多年來,東方神秘古國的面紗,自鄧小平推動改革開放,一點一點地被揭開,但還是沒人說得準,面紗下究竟是何種的容貌,畢竟開放的幅度有限,但加入WTO之後,所有會員國都必須依照承諾,打破國界的藩籬,因而中國入會一事,看在台商及外資的眼裡,不啻是掀開面紗的關鍵一舉。

**從靠關係到講法治

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第一個改變,將是中國的透明化。
「『有關係』就沒關係,『沒關係』就有關係」,不論台商或老外,這句話大概是所有到過中國的經商人士最深刻的生存體驗,先不說生意往來的互動,光是在稅率等政策上,外資企業就吃了不少悶虧。
全國工業總會今年年中,曾針對已向經濟部投審會登記的台商,進行問卷調查,結果發現,台商在大陸投資經商,長期以來,「貨款難收」,一直是台商在大陸市場從事內銷活動面對的最大困難。有51.8%受調查台商表示,最近3年內曾遭遇貨款無法回收的狀況。探究原因,與大陸三角債問題嚴重、買主或經銷體系缺乏履行合約付款條件,對期限義務觀念較差有密切關連。
這不過是冰山一角,許多時候法律歸法律,執行歸執行,「這就是典型的上有政策,下有對策,」中華經濟研究院大陸經濟研究所范錦明搖搖頭說,在中國,該有的法令一樣也沒缺,但能不能執行,端看執法者的素質,人治色彩濃厚。有台商便無奈地說,口頭承諾不可靠,白紙黑字不算數,最好是有當地人撐腰。

**開放後外商不一定佔到便宜

**一名從事電子業的台商也有切身經驗,台商最常碰到的就是稅務海關的問題,曾經有一次公司海關進出被控有逃漏稅之嫌,幸好與當地海關平日交情深厚,出面替他們打包票,才免了一場風波,但這名台商也承認,「風險真的滿高的,」這名台商指出,特權的結果是,一旦職位換人,原本承諾的事項可能就全面推翻,他認為,中國加入WTO之後,最大的好處是,可藉由強大的外力,推動中國政經環境的全面改革。
第二個改變,是競爭遊戲規則的公平化。
上海WTO事務諮詢中心秘書處主任姚為群坦承:中國從「中央計劃經濟」到「市場經濟」的過程中,法制建設與經濟體質兩方面,都與國際慣用的遊戲規則有很大的距離,「就像乒乓球選手,改成踢美式足球,」姚為群表示。今年8月,一項名為「50/100 WTO事務高級專業人才培訓工程」的活動,已經在上海起跑,以3年為期,從上海50個重要單位挑選人才,培養100名精研WTO現有29個專業協議的人才,以應付中國因遊戲規則根本改變所帶來的陣痛。
1993年起,在中國國家主席江澤民與總理朱鎔基的帶領下,中國才算是真正開始鬆綁各項管制,大力整頓「大鍋飯」型態的國營鄉鎮企業轉型工作,1999年底的中美談判,朱鎔基更是力排眾議,在最後一刻打開協商大門,適度開放外資經營通路及電訊業,號稱「中國第一個MBA之父」的朱鎔基知道,只有建立起一個健康開放的市場,才能改掉各省「藩鎮割據」的陳舊腐氣,而且靠著外力,才能加速中國各政府和企業的現代化。
中國為因應WTO的需要,將10幾年來一直沒有更動的「中」外合資經營企業法實施條例進行修訂,逐步讓中國合資企業享有與中國本地企業相同的國民待遇,如第65條修改為合營企業在國內購買物資的價格以及支付水、電、氣、熱、貨物運輸、勞務、工程設計、諮詢、廣告等服務的費用,享受與國內其它企業同等的待遇,同時解決法令中與稅務、外匯相關辦法的矛盾。
到中國發展近10年的東莞台達電子副總經理曾紀堅觀察,對電子業來說,本身是中國大力扶植的產業,所以已經享有許多優惠,但對有意經營品牌的業者而言,也許可以多一點發揮的空間,不過曾紀堅也強調,「市場接受度才是關鍵,」他說中國因民情特殊,所以就算開放,外商也不見得能佔到便宜。
「我們終於可以跟聯想公平競爭!」宏碁電腦總經理王振堂不服氣地說。他指出,聯想不論在稅率或是通路經營上,都享有特別的優惠,不僅降低的成本壓力,也享有其他業者看得到吃不到的生意,「如果大家起跑點一致,就算輸了也比較服氣嘛。」王振堂擺擺手,笑笑地告訴記者。
就實際的狀況可以發現,目前合資企業即使違反相關規定,也沒有受罰,甚至出現不少所謂借國營企業的殼,行經營之實的例子,元富證券上海首席代表翁基能就明白指出,因為遊戲規則不確定,中外資都在試探各種合作的可能性。

**中國準備好了嗎?

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分析中國主要外資來源,中國吸引的外資仍以亞洲國家為主,特別是香港,在中國對外關係上扮演了重要角色,資金額度幾乎是其它國家的2倍,但仔細觀察,外資的投資成長幅度已經趨緩。「該去的、想去的早就動作了,」威盛電子業務副總李聰結說,投資這件事都是從長期觀點出發,不會因為WTO或某一事件改變,「更何況WTO是大家早就預期到的事。」
美國國際事務專欄作家佛理曼(Thomas L. Friedman)在《了解全球化》(The Lexus and Olive Tree)一書中指出,全球化是一套繞著經濟開放、鬆綁、民營化打轉的規則,意味著自由資本主義將散布到全球每一個國家,只要市場力量愈能發揮,各經濟體在貿易與競爭上就會愈開放也愈有效率,而「整合」與「交易」即成了全球化的核心概念,國家與企業的界線變得模糊,因為兩者都必須審慎選擇可以創造及維持繁榮的道路。
問題是中國真的做好了準備嗎?
中國自改革開放以來,就脫離了毛澤東時代以農立國孤立國家的型態,在許多方面中國已開始與世界接軌,走一趟中國,可以感受到從政府官員到市井小民,普遍存在著「有錢是光榮」的意識,一個在觀光區賣飲料的小販,看到近來電腦的蓬勃發展,把販賣區隔了一半改賣軟體,但問他知道軟體是什麼嗎?他回答,「管它是什麼,能賺錢就好!」

**本身仍有成長瓶頸

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向錢看的結果,造成中國內部嚴重貧富不均的狀況,同時也深化了農村失業人口的壓力,有空到上海火車站晃一晃,很容易認出那些身著藍布衫、黑布鞋,背著紅白條紋背包的農村人口,他們或坐或臥,看著四周往來的人潮,等待這個繁華城市能給他們一個容身的位置。
一份「中國國民經濟和社會發展第十個五年計畫」便指出,九五期間社會勞動力供給總量便增加了4000萬人,至十五前間新生勞動力還將上升至4650萬人的高峰,其中農村剩餘勞動力已達1.5億人,每年還將以500至600萬人的數量增加,WTO承諾對美國農產品開放的舉動,無異是雪上加霜,美國《商業週刊》還預測,一旦開放外資進入,中國國營企業可能還要再裁員近2000萬人。
外資眼中充裕的勞動力,已經成為中國內部不得不疏導的壓力,中國國務院雖決議將登記失業率控制在5%的範圍,但根據高盛證券(Goldman Sachs)的估計,中國失業率將從1996年的4%,攀升至今年的10%,顯然中國方面還需要更積極地解決失業問題。
「以農業為例,台灣至少已宣布提撥300億做為農業發展基金,但中國至今仍沒有一個明確的數字。」中經院副研究員范錦明不認為中國已經做好準備,「任何改變都需要錢,沒有錢,是不容易辦事的。」
經濟全球化帶來的改變是衝破了國家界線,擺脫國家疆域的束縛,因而土地對經濟活動的作用相對下降,貨幣、技術及資訊等因素,在經濟活動中發揮愈來愈大作用,但中國目前狀況,仍是以土地為中心的經濟型態,新經濟發展的要素,不是中國讓步空間仍然有限,就是中國本身仍有成長的瓶頸。
中國承諾入會2年後,外資銀行可向企業開辦人民幣業務,5年後可擴展至個人業務,並開放區域的限制,不過,大家對中國的承諾仍有些疑慮,「中國從來就不是聽命西方世界的乖孩子,」中經院范錦明認為,金融及資訊是維持中國社會穩定的命脈,中國完全放手的可能性不高。
「的確許多人質疑中國履行承諾的意願及能力,」香港高盛證券首席經濟學家胡祖六接受美國《商業週刊》訪問時表示,「但中國過去20年在經濟改革上的努力,中國應該是有誠意的成為全球的一員。」
「入會的意義,在於它將給中國經濟運行的大環境帶來深刻變化,當然這個變化是漸進的,如同自然界的季節變化一樣。對於習慣於溫室的花朵而言,要安然度過這個冷暖交替的轉折並不輕鬆。」中國外經貿部WTO首席談判代表龍永圖生動地比喻。

**台商的危機與轉機

**《遠東經濟評論》指出,中國加入WTO後,台灣將是亞洲受惠最多的國家,因為中國已經成為許多台商對歐美出口基地,隨著中國外銷市場在貿易的限制的鬆綁,台商透過大陸擴展外銷市場的管道將會更多樣有利。
根據經濟部的分析,台商赴大陸投資,近年來中大型企業愈來愈多,且已由過去的傳統產業轉向資訊、電子、通訊等高科技產業,而這些中大型產業赴大陸投資,主要的考量因素,除了全球布局、進行國際分工外,還包括佔領大陸市場、降低成本、客戶要求及產業群聚等因素。
經濟部長林信義曾公開表示,隨著大陸加入WTO後,台商前往中國投資的型態將轉變,由現行以電子、資訊的科技產業為主,轉為以高科技產業及服務業為主,而且台商赴大陸投資「將持續快速成長」。
林信義指出,台商赴大陸投資,大致形成三項趨勢,第一是投資多元化、第二是當地化,第三是投資企業大型化。包括電訊、金融、保險、證券、電訊及旅遊都會是中國入會後,台商投資的重點。
全國工業總會今年年中,曾針對已向經濟部投審會登記的台商,進行問卷調查,在116家台商中只有3.7%認為內銷績效很理想,內銷績效理想的佔21%;成績普通的有37%,認為不理想及很不理想的台商佔38.3%,高於表示理想的24.7%,顯示台商大陸內銷績效尚未顯現。工總指出,有63.7%受調查台商認為,台商產品打入大陸市場困難度很大,認為困難度小的台商佔35.4%,認為「困難度很小」的台商只有1%。
雖然多數台商目前在大陸市場內銷不盡理想困難度也高,但仍有63.2%的台商對未來1、2年大陸內銷成績感到樂觀,同時對本身經營能力有信心。
「台灣產業究竟是大陸化還是全球化?」面對企業外移動作,中經院副研究員范錦明提出這樣的質疑,他指出,WTO的開放,並不是意味著中國與台灣雙邊關係的改變,更重要的是如何在已經逐漸成型的美洲、歐洲及亞洲區域整合的經濟體中,取得有利的戰鬥位置。范錦明舉例,不論台灣或中國,對美國經濟依賴程度都很高,但隨著北美自由貿易區、歐盟、東協各區域組織會員互動愈來愈密切,台灣能活動空間可能相對被壓縮,但也可能取得更多有利的條件,「台灣應該藉著入會與各經濟體保持聯盟關係,而不是只看到中國。」
海峽兩岸多年來的糾纏關係,一如相互窒息的樹根,但因為同時入會,彼此互動得以由暗化明,而我們所期待的未來,也才有開花結果的可能。

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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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