生成式AI詐欺暴增700%、嵌入式金融快速興起，數位轉型已成金融業不可逆的未來！金融機構正面對前所未有的技術挑戰與信任危機，從資安、AI應用，到用戶體驗與法遵合規，皆須重新部署，對此，AWS推出《金融科技創新與雲端應用白皮書》，結合全球趨勢與在地洞察，為台灣金融業提供明確的上雲行動方針。
金融詐欺事件因AI暴增，資安成雲端平台要務
隨著生成式AI迅速發展，金融詐欺的門檻大幅降低、手法愈加複雜。Deloitte金融服務中心預估，在「激進」採用GenAI的情境下，2027年電子郵件詐欺損失可能高達115億美元；美國的AI詐欺損失更將從2023年的123億美元，飆升至400億美元。
面對此等威脅，金融業無法再以傳統方式應對。AWS成為眾多金融業者信賴的資安後盾，Bowtie執行長Michael Chan表示：「AWS 擁有最多的安全認證，為我們的客戶和我們帶來其他雲端平台無法提供的安心感。」在生成式AI引發的新風險時代，選擇可信的雲端夥伴至關重要。
金融業大量部署AI，AWS協助企業提升效率與風控力
白皮書指出，40%的金融企業正積極學習如何部署AI，藉由大數據與機器學習，改善風險管理、詐騙偵測與投資策略。根據Gartner調查，34%的企業已部署AI應用，22%計畫在未來12個月內部署；IDC則預估，2026年全球AI支出將達3,000億美元，成長速度為一般IT支出的4.2倍。種種跡象指出，AI正快速融入金融核心流程。
為了跟上這波AI浪潮，越來越多金融業者採用AWS解決方案。以拉丁美洲新創銀行Nubank為例，不僅以AWS技術打造完全手機化的信用卡體驗，還成功管理超過7,000萬名客戶。其基礎設施領導者Renan Capaverde直言：「我們能達成目標，很大程度仰賴AWS提供的技術和架構。」
嵌入式金融正夯，AWS技術助銀行敏捷推新服務
應用內支付與嵌入式金融正逐步改變大眾對銀行的想像，根據Deloitte預測，社交平台上的應用內支付市場將以年複合成長率30%成長，從2024年的191億美元攀升至2030年的945億美元，甚至上看1,971億美元，成為社群商務支付的重要一環。
企業與金融機構要在這場變革中勝出，需倚賴更快速的產品開發與數據分析能力。透過AWS雲端平台與機器學習工具，銀行不但能加速新產品上線、改善用戶體驗，還能即時分析大量交易資料、交叉比對異常行為，強化風險控管能力。
銀行在AWS上營運，年省10兆瓦電力
AWS也能幫助金融業在推動ESG上一臂之力。根據Deloitte與AWS報告，AWS基礎設施的能效比美國企業數據中心高出3.6倍，並計畫於2025年實現100%可再生能源。
美國Capital One銀行在全面遷移至AWS後，關閉了8座資料中心，回收了41噸銅和62噸鋼，並從資料中心拆除了總計1,350萬英尺的電纜，總計每年可節省10兆瓦電力，相當於65萬個LED燈泡。
金融機構雲端轉型3階段：策略、導入、維運
Deloitte也在白皮書中建議，金融機構若真的想使用雲端服務，可採三階段策略推動雲端轉型。準備階段時，可確認雲端策略，進行雲適性評估，規劃長期願景；導入階段，金融業就要選擇合適雲技術，規劃雲原生架構，建立治理與搬遷計畫；最終維運時，強化DevOps與自動化，持續優化成本與效益。
台灣金融業上雲關鍵時機！AWS台北區域即將上線
隨著台灣金融法規逐步鬆綁，加上2025年AWS亞太（台北）區域啟用，現在正是台灣金融業上雲的關鍵時刻！屆時將包含3個可用區，支援資料落地、低延遲與高營運韌性，每個區域都具備獨立的電源、散熱與物理安全性，並透過冗餘的超低延遲網路連接，大幅強化災備能力與業務持續性。
此外，AWS台北區域將提供廣泛的核心雲端服務，包括運算、儲存、資料庫、網路、安全、監控等，讓台灣金融機構能在本地部署高效能的雲端應用，並享有國際級的安全與合規標準。
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