衰退，是為了下一場美麗！|數位時代 BusinessNext

走進智霖科技（Xilinx）位在台北基隆路的台灣分公司辦公室，很訝異這個全球第一大IC設計公司，內部陳設及人員竟如此簡單，而台灣總經理賴炫州今年也不過31歲，但智霖在台灣通訊晶片市場的佔有率將近8成，由於智霖本身不從事生產製造，產品都委由聯電代工廠，因此台積電與聯電業績好不好，智霖絕對是關鍵。
同樣是做IC設計，智霖賺錢方式跟威盛這類IC設計公司可是大大不同，一般IC設計公司賺的是下游系統廠商客戶的錢，像威盛做的是電腦的晶片組，客戶就是華碩、技嘉這些主機板廠；而智霖則是賺IC設計公司錢，威盛與矽統的台灣IC設計雙雄，反而到過來成為智霖的客戶。因為市場變動快速，各種電子產品的規格可能每季就汰換一次，如果每次新產品都犯上一個小錯，重新開發測試成本相當驚人，過去，IC業者在跟台積電這類晶圓廠下單前，必須先製作光罩（mask，把IC設計線路像底片一樣拍在高密度玻璃上，再交由晶圓代工廠顯影蝕刻作成IC晶片），才能進行生產，但是晶片設計如果有錯誤，不僅光罩全都報廢，更嚴重的是，調整設計再重新製作光罩，時間至少1、2個月，原先的新產品可能霎時變成一文不值的過時貨，投資可能全盤泡湯。

**和時間賽跑的產業

**
智霖的絕招便是針對這樣的市場需求，推出「可程式化邏輯元件」（PLDs,　Programmable Logic devices），特別是其中一項FPGA（可程式化邏輯陣列閘）的產品。利用軟體工具，客戶可以把自己的設計線路放進智霖的晶片中，模擬自己產品「已完工」的效能進行測試，一切OK後再行量產，如此可以省下時間與產品錯誤的風險。智霖的責任在開發周邊矽智財（IP, Intellectual Property），搭上客戶的設計後即可使用。1、2年前，智霖的這種IC一顆動輒可賣上3、5萬新台幣，堪稱IC中的勞斯萊斯，近年隨著晶圓廠製程技術進步，「可程式化邏輯元件」成本大幅降低，智霖乾脆鼓勵客戶直接交由智霖量產，更省時間。
正因它特殊的經營模式，所以智霖的產品一直是高價位、高毛利的同義詞，主要客戶就是產品精密度高、單價高的大型網路設備及通訊相關業者，如思科、朗訊等，合計佔智霖營收近8成左右，在台灣，雖然也有智邦、合勤、矽統等客戶，但多數人認識他們，還是因為智霖是台灣聯電的衣食父母。
嘗盡3年好光景，美國.com夢幻滅，連帶重創通訊設備廠商，智霖也遭波及（聯電當然也跟著受害）。今年1到3月，智霖的業績雖然還比去年同期成長了33％，不過，從第2季開始，受到整體景氣下跌，通訊公司表現不佳，使得智霖業績比起去年同期衰退了21％。近期公布的第三季業績，營收為表現為2.2億美元，比起2000年第三季衰退將近50％，執行長洛蘭茲（William Roelandts）在宣布「第三季業績時坦然表示，第三季是困難的一季。」華爾街分析師因對智霖存貨狀況仍有疑慮，對它的股價持保留態度，建議投資人保持觀望，和兩年前全面叫進不可同日而語。
儘管由雲端跌落谷底，但智霖的上下卻都不認為「經濟衰退」是危機，反而是他們向下一個典範轉進的轉機。其間的內涵，就是智霖要由一個賣晶片的公司，轉成賣「平台服務」的公司。就在今年9月業績最黯淡的時候，智霖針對IC設計師需求，與21家矽智財供應商組織共同軟體授權聯盟，提供單一化授權協議，供應450種IP相關訊息，設計師可直接透過網路查詢IP授權細節、進度，以及驗證流程，縮短過去各種法律程序達6個月以上授權時間，「現在競爭的法則是要Time to Market！」智霖台灣總經理賴炫州解釋：半導體製程技術愈進步、科技產品壽命愈來愈短，智霖的價值已經不是晶片，而是運用自己的矽智財，加上合作夥伴的矽智財，幫助晶片IC設計公司的矽智財最快完成上市工作；就好像一塊積木般，智霖的平台上隨時有三角形、方形、菱形；客戶可以任意選擇其中的幾塊，透過智霖取得授權，快速變成一部戰車或大哥大，最Hot的賣到消費者手上。
智霖深具轉型信心的理由，一是它對產業生態深而透的了解，累積了夠多的智慧財產權與設計精英；一是它經歷的失敗與創業起伏，遠勝過其他IC設計公司。

**研發為成功之本

**
1984年在矽谷成立，智霖算是IC設計的老兵，但自90年代中期開始，不論在推出的速度或是新技術的研發，都落後於競爭者。1996年接任CEO一職的洛蘭茲曾告訴媒體：「我幾乎是在最糟的時候，進入矽谷高科技產業。」洛蘭茲體認到，只有掌握「時間」與「研發」，高科技公司才能可長可久。及至掌握「可程式化邏輯元件」的概念，智霖成功轉型成世界第一大IC設計公司。
截至2001年3月，智霖擁有超過500個美國專利，從1999年開始，研發的金額也呈現倍數成長，由1999年的9000萬美元，到今年將投入2億美元（佔年營收的1/8），持續在製程技術及軟體相關開發上，繼當年率先導入0.18微米製程技術，目前智霖跟聯電也展開0.13微米的合作案。
去年獲選美國《商業週刊》（BusinessWeek）「全球50家獲利最佳企業」之一，卻在通訊客戶的超額庫存中遍嘗風寒，今年智霖在半導體業的風采，勢必會輸給製作微軟Xbox遊戲機繪圖晶片的矽谷同行nVidia。但問問台灣半導體業，沒有一個人敢看輕這家公司。
「只要我們仍舊保持創新的精神，事情總是會有轉機，」看著車水馬龍的基隆路，賴炫州轉述著洛蘭茲來台灣親訪客戶時的叮嚀。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。