隨著詐騙案件氾濫猖獗，防詐成為政府治安工作的重中之重，行政院於年中頒佈「新世代打詐策略行動綱領1.5版」、金管會更將「防制詐騙」列為2023年金融檢查重點。為協助政府有效防堵詐騙案件，信任科技服務商Gogolook（走著瞧股份有限公司）再度舉辦第二屆金融防詐論壇，聚焦「金融KYC防詐實務」以及「金融品牌商譽與顧客防詐保護」兩大主題，邀請國內頂尖金融業者與諮詢顧問業者分享防詐政策與創新服務，同時也為2024年度金融產業防詐政策指引與趨勢提前暖身。
防詐要像打群架，金融業加大跨域協作
「詐騙就像癌細胞一樣會不斷的變形與擴大， Gogolook除了持續研發創新服務協助個人與企業解決詐騙問題，更希望攜手各界夥伴進行防詐協作與交流，才能在對抗詐騙的持久戰中，保有勝出優勢。」Gogolook共同創辦人暨董事長鄭勝丰清楚點出本次論壇初衷。
「金融業者不只要與政府合作，更要彼此協作，共同解決、防堵詐騙問題，才能真正展現防詐成效」政治大學金融科技研究中心執行長王世方強調。
內政部警政署刑事警察局副局長黃壬聰認為，雖然詐騙手法不斷翻新，但從結構面來看，無論哪一種詐騙手法都離不開金融處理的環節。因此，未來將持續與金融業者合作，不僅做到能及時在前線把錢攔下來，也能超前部署偵測異常帳戶，將民眾損失降到最低。
勤業眾信執行副總經理江榮倫進一步說明金融業要共同協作的原因，在對抗金融犯罪上，金融業其實還存在很多資料的斷點，唯有推動跨銀行、跨產業的通力協作，才能把斷點接起來。
對此，永豐銀行作業處處長張瑜娉亦有相同看法。張瑜娉認為，雖然很多大型銀行都已經做到主動偵測，在遇到可疑帳戶主動向客戶示警，但這些資訊都侷限在自家銀行內，如果銀行彼此間能相互交換資訊，可以更有效的提高客戶警覺性、降低民眾損失。
新光金控數位數據暨科技發展部副總經理張維熊則站在人才角度，強調金融產業合作的重要性。由於台灣很多優秀軟體人才都選擇進入高科技或電子業，導致金融業也遭遇人才難覓的挑戰，因此應該團結合作，打造可以共享技術突破與交流經驗的學習平台，才能真正強化防詐的研發實力。
善用科技與AI力量，有效揪出詐騙戶與人頭戶
除了期許金融業能通力合作，永豐金控、玉山銀行及國泰世華銀行更進一步分享KYC防詐實務。永豐金控數位科技處科技長張天豪認為，防詐最困難的地方在於，很難找到行為樣本，因此永豐金控運用大量資料與人工智慧去找出金融交易中可能的異常行為，例如：從客戶的年紀、身份和職階去推論其正常的交易額，如果比正常值高出很多，很可能就是異常。
玉山銀行智能金融處副總工程師林鉦育分享，玉山銀行應用圖演算法分析交易熱點與異常帳戶，先從歷史交易明細中找出交易熱點，再結合影像辨識應用，針對車手提款模式做即時的異常告警。在異常帳戶分析上，則是從共用通訊、約定轉帳的設定資訊、登入裝置等面向，識別異常共用的帳戶關係，進而找出潛在的警示帳戶。
如同永豐金控與玉山銀行皆應用AI來防堵詐騙，國泰世華也成立反詐騙小組，善用科技與數據分析的力量，「除了雖然我們有自行研發防詐科技的能量，也不斷但還是希望可以引進外部科技，來達到雙重目標。一方面，提高防詐的成效，另一方面也進一步並降低防詐措施可能對客戶造成帶來的影響與不便利，」國泰世華銀行洗錢防制專責主管暨反詐騙小組組長林純良協理說。
面對金融業尋找防詐科技的需求，Gogolook商務長林伯翰指出，Gogolook一直致力於整合多元資訊，打造更有效率、快速和精準的防詐解決方案，協助金融業者對抗詐騙交易。工業技術研究院資通所專案組長鄭旭峰亦分享，目前數位發展部正在進行的數位防詐計畫，例如：串連Gogolook的「安心點」計畫，未來也會將研究成果與金融產業共享，助金融業整合更多防詐應用。
詐騙集團的數位轉型，生成式AI加深金融品牌的商譽衝擊
在利用科技主動偵測異常帳戶之餘，金融業該如何進一步保護客戶，避免因牽涉詐騙交易而影響顧客信任？兆豐銀行信用卡暨支付處處長蔡秀玲的答案是，每一筆信用卡消費都要做到即時通知持卡人，這是及早發現詐騙盜刷的關鍵，像兆豐銀行便在國際行動支付綁卡交易中，新增手機門號檢核機制，成功將單月詐騙案件量由100多件降到40件。
安永諮詢執行副總經理曾韵、前電通集團AI/Web3成長合夥人葛如鈞博士及林伯翰三人皆提到生成式AI技術對品牌商譽可能造成的影響。
林伯翰表示，現今不只企業在思考如何應用生成式AI技術，詐騙集團也有同樣思維，因為AI大幅降低詐騙成本，導致詐騙案件快速成長，不僅令消費者感到防不勝防，對金融業的品牌商譽衝擊更大。
「在過去電話行騙的年代，詐騙集團可能還需要有真人語音進行回答，現在透過文字轉語音等AI工具，在沒有真人或是語言不同的情況下仍可透過AI工具以假亂真」曾韵舉例說明。葛如鈞也指出，生成式AI技術讓犯罪者可以很輕易、快速的偽造出品牌官網，而消費者基於Web 2.0時代所建立的習慣：透過官網接觸與認識金融品牌，讓偽冒的官網更容易更大量的騙取消費者信任。
防詐是金融業責無旁貸的責任，Gogolook除了持續提供Identity Suite KYC身分驗證以及 Watchmen商譽保護等企業防詐服務，也同時打造「袋鼠金融 Roo.Cash」平台提供消費者正確的金融知識。實踐普惠金融外，更希望透過金融防詐論壇的場域，打造一個可以充分交流與溝通的對話平台，讓金融產業能夠從對話中激盪出更多防詐策略和做法，降低民眾被詐騙的風險和損失，從教育和制度做起攜手打造一個安心無虞的金融生活圈。
