台新信用卡大變動！超夯「雙狗卡」現金回饋掰了、改用點數制，為什麼？|數位時代 BusinessNext

台新信用卡大變動！超夯「雙狗卡」現金回饋掰了、改用點數制，為什麼？

台新銀行宣布，擁有百萬持卡人的「@GoGo信用卡」及「FlyGo信用卡」，將把原有的「現金回饋」，改成「點數制」。為何這時改政策？看到什麼趨勢？

策略一：消費者偏好「自主且可累積的回饋機制」

為什麼這時要做點數回饋，是多數人好奇的重點——尤其前四大信用卡發卡銀行中，如國泰世華銀行CUBE卡「小樹點」、台北富邦銀行Costco聯名卡「好多金」都是點數回饋制度，台新銀行此時成為「點數戰隊」，看到什麼經濟效應？

尚瑞強指出，生活金融生態圈要看兩件事：一是「平台基礎資源」，二是「引擎動能」。當數位平台的基礎建設都已經打造好之後，下一步就要優化使用者體驗，讓數位金融品牌在市場上見到使用成效，「點數」就是引擎動能的一環，這讓台新看到一舉進攻點數市場的最佳時機。

另根據台新的大數據資料，台灣每年發行點數規模已超過百億點，已可看見消費者偏好「自主累兌回饋」的趨勢，超過50%百大品牌都採用點數回饋的模式。

也就是說，對於台新而言，同樣都是回饋成本，「現金回饋」只能折抵帳單，反觀「點數回饋」卻可以展開自由化 ，讓民眾擁有自由選擇兌換的功能，甚至讓使用點數的動能更強勁。

策略二：點數「活化再應用」，商家也可追蹤消費行為

信用卡現金回饋的特性是，這個月消費時出現了、下個月直接折抵，一下就不見；但是點數回饋卻有累積的特性，會讓消費者「持續關注點數」的變化，等同於從支付、優惠到點數等金融生態圈所有環節，都因為消費者的關注而重新活化。

更重要的是，對於商家來說，民眾喜歡去哪裡折抵點數、會因什麼行銷活動而消費，都是「消費行為」的重要數據，在整體的數位平台的發展上，將可以更彈性、更精準行銷。

策略三：點數串聯金融生態圈，吸引新客戶

當金融生態圈逐漸成形後，還能幫助商家通路提高消費規模，並找到「新客戶」。

「對於商家而言，找新客戶的成本非常高，因此在多方合作、互相介紹客戶的情況下，就可以下降獲客成本。」尚瑞強表示，透過台新Point及生活金融平台的串聯，就可與異業夥伴合作大幅提升點數折抵的場域，提高既有客戶的貢獻，還可讓消費者感受到「1點大於1元」的價值。

舉例來說，點數除了等同現金回饋折抵消費及帳單，還可兌換他牌點數及商品，像是民眾可用「88點」換「價值131元的麥當勞餐券」，也就是1點等於1.49元，這樣的點數放大術，將可增加個人化回饋的價值，以及使用上的誘因。

據了解，台新銀行相關回饋方案預計於3月1日在官網上正式公告。

責任編輯：錢玉紘

Celent是金融科技界知名研究機構，其舉辦的「Celent Model Awards」在國際享有極高聲譽，被視為金融科技產業指標性獎項，歷屆得主多以歐美大型金融機構與保險業者為主，今（2025）年，南山人壽不僅以「dotShan EA南山企業架構框架」榮獲「Model Insurer Award - Innovation Execution模範保險公司創新發展獎」肯定，更透過人工智慧（AI）與檢索增強生成（RAG）技術打造法遵AI智能助理，協助法遵人員快速檢索與分析裁罰案件，其精準度超過90%與召回率高達100%，卓越表現讓南山人壽成為全球第一個獲得「Model Risk Manager－AI and Gen AI模範風險管理獎」的壽險業者。

南山人壽是怎麼辦到的？創新文化、治理體系與數轉聯隊缺一不可。

把時間回推到2023年，南山人壽宣示以「服務賦能」與「數位賦能」雙引擎加速創新轉型，除陸續成立數位與體驗新團隊，並與資訊與資安團隊合組「數轉聯隊（DX Union）」加速協作，同時也成立Beyond Lab推動Rocket Pitch機制（註一）以鼓勵創意提案，透過6頁6分鐘(6X6)的概念演示，讓同仁的新點子「被發現」並轉化為試驗專案（PoC），再逐步推動落地，南山人壽將創新文化DNA融入員工的工作日常，實現讓「未來，有備而來」。

從數位轉型到組織再造，南山人壽怎麼做到世界並肩？

面對數位轉型漫長的蛻變歷程，南山人壽堅信：唯有透過「治理」才能推動有序轉型、發揮持續疊加的綜效，因此，導入國際開放標準組織的TOGAF（The Open Group Architecture Framework）與IT4IT方法論打造「dotShan EA南山企業架構框架」，循序統合策略、業務、系統與技術等各層次的架構，讓「數轉聯隊」在共同框架下提升協作效率，才能穩健地推動轉型。

南山人壽數位長呂新科解釋：「透過國際標準優化管理體系一直是企業管理變革的手段，例如許多公司透過ISO 27001標準梳理治理機制與流程，以建全資訊安全管理體系，同樣的，我們也藉由TOGAF企業架構標準來重整數位發展的管理體系，讓南山人壽可接軌國際並持續累積轉型的核心能力。」

這些重整常涉及管理體系的調整，例如為強化數位策略與企業策略的對齊（alignment）力度，南山人壽於2023年成立數位發展策略委員會（DDSC），由其統籌數位策略發展、主軸計畫與數位成熟度評估，另外，在架構整合方面，則重新調整「架構審查小組（ART）」程序，針對各個數位生態體系的新系統進行架構與合規性檢視，確保每一次擴增都能夠有序地融入南山的IT整體架構體系（Architectural Landscape）。

南山人壽資訊長呂長松表示：「ART是數位治理的重要板塊，這種跨領域的討論與共識不僅能確保技術架構的穩健、有序，還可確保與企業架構體系的整合及一致性。」此外，ART審查打破過去一個接一個部門「會辦」的線性模式，讓數轉聯隊採「聯合審查」進行全面性技術架構議題的探討，讓團隊在Day One就做好最佳準備。

為深耕創新文化，Beyond Lab推動 Rocket Pitch創新提案平台，鼓勵同仁將點子從「想法」轉變成「行動」，讓最了解實際營運流程的員工，可自由發想人工智慧、流程自動化等技術如何解決業務痛點。最具代表性的案例，是由南山人壽法遵同仁提案的「法遵AI智能助理」，它不僅能有效地提升法遵諮詢效能，也獲得法律×法遵科技黑客松金獎及Celent模範風險管理獎（Model Risk Manager）的認可，成為全球首家獲得此獎項的保險公司，象徵著南山人壽的協作創新與技術能力已達國際級水平，對此，數位長呂新科則強調：「獲得國內外專業機構的獎項，不僅僅是對南山人壽創新轉型的肯定，但我覺得更重要的是讓團隊有機會停下來，重新檢視脈絡，透過反思改善去累積實力，成為團隊持續成長的動能。」

AI賦能創新，南山人壽讓「創新轉型」成為持續進化的日常

隨著AI浪潮對產業發展與數位轉型的影響加劇，南山人壽啟動「南山AI大腦（AI dotBrain）計畫」，透過擴增分析（Decision Augment）、AI智能模組（AI Bot），和AI智能助理（AI Agent）三大服務讓同仁可在日常工作中獲得AI賦能，提升流程效率與服務品質。

舉例來說，AI智能模組是營運流程的「外掛」小幫手，業務員可透過「職業代碼判斷模組」快速識別並推薦適用的職業分類，減少人工查詢誤差與時間的耗費；或者是核保人員可以「弱體代碼推薦模組」輔助分析醫務核保風險評估內容，自動提供對應建議，讓核保作業更即時、精準，進而優化整體投保體驗。最關鍵的是，這些AI智能模組可以在不改動核心系統下以「外掛」方式改善系統效率的問題。

「文化」是企業變革的根基，南山人壽積極提倡「協同創新」，鼓勵同仁們透過Rocket Pitch點子發表舞台，由下而上激發更多元且具業務價值的創意發想。呂新科舉例說明，為確保社群媒體貼文符合公平待客與誠信經營原則，常見做法是透過爬蟲系統擷取社群發文再經由人工判讀，不僅耗時耗力、還可能產生認知落差風險，為解決這個問題，同仁在Rocket Pitch發表「社群媒體留言判讀智能助理」創新提案，希望建立AI檢核模型加速貼文查核流程，同時，更進一步提供發文前的內容判讀，確保貼文內容符合法遵規範，加速揭露社會大眾所需要瞭解的正確資訊。

回憶上述提案，呂新科直言：「面對這問題，技術團隊直接想法是『以AI加速審查』做為防護機制，但業務同仁的想法是額外納入『發文預審』的構想，進而建置一套主被動雙層防護機制。顯然，這種由下而上（bottom-up）的創新模式，不僅讓創意能更接近實務場景，也有助於推廣協同創新的文化。」

從數位治理到數轉聯隊，從AI發展到協同創新文化，南山人壽近幾年藉由這些改變，成就許多亮眼的轉型成果，未來，將持續「數位賦能」及「服務賦能」雙驅動力、以「客戶為中心」的經營理念實現讓「未來，有備而來」的核心承諾，穩步朝向壽險健康第一品牌邁進，協助及照顧更多保戶。

南山人壽數轉聯隊成員，由總經理范文偉（下排右一）領軍，驅動數位轉型工事。（上排左至右：凃薏玲資深協理、詹瓊芬副總、資安長李仕國副總、體驗長陳啟亮資深協理；下排左至右牛莉雯副總、數位長呂新科副總、資訊長呂長松資深副總

圖／南山人壽

註一：南山人壽6X6 Rocket Pictch 創新提案概念，係參考自美國頂尖創業教育學府–Babson College–創業課程中極具代表性的實作活動「Rocket Pitch」，透過讓創業者(學員)在極短時間進行創意簡報的方式，精準傳遞核心價值、激發興趣，展開有效交流與支持。