蘋果停用「先買後付」改推「分期付款」，金融服務策略為何大轉向？|數位時代 BusinessNext

蘋果金融服務策略大轉向！停用「先買後付」改推「分期付款」，為什麼？

蘋果停用其「先買後付」（Apple Pay Later）服務，並將重點轉向「分期付款」功能。這項改變標誌著蘋果在金融服務方面的出現退縮。

蘋果停止「先買後付」服務，改推分期付款

蘋果在聲明中表示，從即日起，Apple Pay Later 將不再提供新的貸款服務。新的分期付款服務將透過 Apple Pay 平台，與信用卡、借記卡及貸款機構合作，提供給全球用戶。「這項新方案將使我們能夠為更多的用戶在全球更多地區提供靈活的支付選項，」蘋果發言人說。

然而，蘋果的決定也引起了一些關注。有人擔心， 蘋果的退出可能會對其在金融服務領域的競爭力造成影響 。此外，一些用戶可能會對蘋果的決定感到失望，因為他們已經習慣了使用蘋果的「先買後付」服務。

「先買後付」服務的回顧與困境

Apple Pay Later 於 2023 年 3 月在美國推出，允許用戶在 Apple Pay 的結帳過程中申請貸款，並將購買金額分成四期付款，期間無需支付利息或費用。此服務自推出以來一直僅限於美國市場。

蘋果過去依賴高盛集團（Goldman Sachs）及萬事達卡（MasterCard）處理「先買後付」貸款的發行和管理。

金融一直被認為是蘋果創造新成長動能的關鍵方向，只不過，蘋果端出先買後付的時機或許不太湊巧，在這個產業從2019年開始短短兩年歷經接近10倍成長，貸款總價值從20億美元爆增至242億美元，各種爭議與問題油然而生，各國政府也打算加強對先買後付服務的監管，或許也種下蘋果停用「先買後付」的種子。

蘋果新分期付款功能，取代Apple Pay Later

隨著蘋果「先買後付」服務停用，新的分期付款功能也將於今年稍晚啟動。對用戶來說，主要有兩項好處：

獎勵兌換： 用戶可以查看和兌換獎勵
分期付款： 在使用 iPhone 和 iPad 線上或應用內購物時，可以使用符合資格的信用卡或借記卡享受分期付款貸款。

蘋果新的分期付款功能將於今年稍晚在全球多個國家和地區推出。這些市場包括澳洲（ANZ銀行）、西班牙（CaixaBank）、英國（HSBC和Monzo）及美國（Citi、Synchrony及 Fiserv 旗下發行機構）。用戶在這些市場可以使用信用卡或借記卡分期付款，也可以透過 Affirm 申請貸款。

蘋果強調，這項新方案旨在為全球用戶提供更靈活、安全和私密的支付選項，同時確保現有「先買後付」服務的用戶能繼續透過 Wallet 應用管理和支付現有貸款。

蘋果此次停用 Apple Pay Later 服務，轉而推出新的分期付款方案，試圖為全球用戶帶來更多的支付靈活性，也反映了公司在金融服務領域的策略調整。

本文初稿為AI編撰，整理．編輯/ 林美欣

快速展店背後的挑戰　如何降低跨據點管理與維運負擔

對連鎖零售企業而言，展店代表商機與成長，但當門市數量快速增加，營運與管理的複雜度也隨之提升。尤其對便利商店（C-store）、餐飲連鎖與其他高密度展店型態的企業而言，總部需要面對的不只是據點數量增加，更包括不同門市的設備管理、系統維護、日常維運與人力配置等多方面挑戰。

過去多據點門市的設備與資訊管理，往往以單一門市為單位，各據點可能擁有不同的攝影機、錄影設備配置與管理模式。當總部需要掌握事件狀況、確認門市營運情形，或進行跨區域管理時，往往需要投入大量人力逐一確認資訊，不僅增加管理負擔，也提高維運成本。

此外，零售產業本身具有高度變動性。門市可能因應市場策略進行展店、搬遷、改裝，甚至調整營運規模。傳統一次性設備投資模式，容易讓企業在面對據點變化時缺乏彈性，也增加設備重新配置與後續維護的負擔。

因此，現代零售企業所需要的不只是單純記錄事件的設備，而是一套能隨企業成長彈性調整、協助總部有效掌握多據點安全資訊，並支援未來智慧應用發展的智慧化管理架構。

從既有設備開始升級　降低全面汰換設備的轉型負擔

面對智慧化轉型需求，許多企業最大的挑戰並非是否需要升級，而是如何在不中斷現有營運的情況下完成轉型。

對已經投入大量資源建置安全系統的零售企業而言，全面汰換既有架構不僅成本高，也可能影響門市日常運作。因此，能夠兼容既有設備並逐步升級的彈性架構，成為企業導入智慧安全管理的重要關鍵。

透過混合雲架構，企業可以從既有設備開始，逐步整合不同據點的安全資訊與管理需求，同時導入雲端管理能力。相較於一次性重新建置，新一代平台架構能協助企業延續既有投資價值，並依照實際需求逐步導入更集中化、智慧化的管理能力。

此外，訂閱式雲端服務模式和混合雲安防架構，也為零售企業帶來更靈活的資產管理方式。相較於頻繁的硬體汰換、傳統一次性採購或繁瑣的跨品牌安防系統的管理，企業更有彈性的因應門市拓展、搬遷、調整或營運規模調整，精準配置資源，降低一次性投入壓力，也減少因據點變動造成設備閒置的情況。

對快速成長的連鎖零售企業而言，安全管理不再是一套固定且難以調整的架構，而是一個能隨企業規模與需求持續演進的平台。無論是新增門市、跨區域管理，或因應營運策略調整，都能以更彈性的方式完成管理升級。

AI 不只是安防工具　更開始協助零售提升營運效率

隨著 AI 技術快速發展，安全管理的角色也正在改變。過去企業導入影像系統主要用於事件記錄、事後查看與追蹤；如今，智慧雲端安防平台則能進一步從大量影像資訊中辨識人、車與行為，協助企業從「看見發生什麼」進一步「理解正在發生什麼」，甚至主動協助管理者發現與處理事件。對門市數量眾多、人力有限的連鎖零售業者而言，AI 正逐步成為降低管理負擔、提升營運效率的重要工具。

從基本事件偵測到自然語言規則　讓 AI 主動理解更多異常情境。 AI 智慧辨識已能針對跌倒、奔跑、徘徊、跨線等常見事件進行自動偵測，協助門市減少人工查看影像的需求。而進一步透過 Think Alert，管理者更可以直接以自然語言設定客製化的偵測條件，將 AI 應用延伸至傳統事件規則以外。以門市尖峰時段為例，店員往往需要同時處理結帳、補貨與顧客服務，總部也難以持續掌握每個據點的即時狀況。透過 Think Alert，管理者可以直接以自然語言設定「在門店入口抽菸的人」等情境；當符合設定條件的畫面出現時，系統即可主動發出警報，協助管理者即時掌握異常狀況。對於門市數量龐大的企業而言，這代表 AI 不只是協助辨識既定事件，更能依據不同營運需求，讓管理者以更直覺的方式設定希望 AI 主動關注的情境。

從大海撈針到快速完成調查　Think Search 搭配 Case Vault(案例庫) 掌握完整事件脈絡。 當事件發生後，如何從大量、多據點的影像中找到關鍵人物與事件脈絡，往往是最耗費人力的環節。透過 Think Search，管理者可以直接用自然語言描述想尋找的對象與情境，例如，當家長反映孩童可能在門市附近走失時，店員或總部人員不需要逐一查看不同攝影機的錄影畫面，只要在 Think Search 輸入「昨日上午，牽著小女孩的男性」等自然語言描述，系統即可協助從大量影像中篩選相關畫面，快速找到相關人物可能出現的時間與位置。若需要進一步追蹤，還能將不同搜尋階段找到的重要畫面與資訊整理至 Case Vault，建立事件時間線與人物移動路徑，協助管理者更完整掌握事件脈絡。

從安全管理延伸至顧客服務與門市營運　讓既有影像創造更多價值。 AI 的應用也不只限於安全事件。例如在咖啡店、餐飲等場景，若顧客將手機、包包等物品遺留在座位或櫃台附近，遺留物與遺失物偵測可以協助門市人員更快發現異常，主動確認並協助顧客處理失物問題；人流分析則能協助企業掌握不同時段的門市活動趨勢，作為空間配置與人力安排的參考；車牌辨識可應用於停車區域或門市周邊管理，而工安防護裝備辨識則能協助後場、倉儲等區域進行安全規範管理。透過這些應用，企業能在既有設備基礎上，進一步將影像資料延伸至安全、服務與營運等不同場景。

對連鎖零售業而言，AI 的價值已不只是「看得更清楚」，而是讓企業更快發現問題、更快找到資訊，並進一步理解事件脈絡與營運狀況。從基本事件偵測、自然語言設定規則，到 AI 搜尋與事件調查，再延伸至顧客服務與營運分析，雲端安防平台正讓影像從被動的紀錄工具，逐步成為支援多據點安全管理與營運決策的重要資訊來源。