北富銀14日舉辦「鷹眼聯盟」成果展示，發表運作最新進度。
富邦自2021年底推出AI鷹眼防詐預測模型後，2023年開始分享他行使用，至今已有35家金融機構落地運用此系統，警示帳戶預先控管率最高超過80%。
在發表會中，35家金融機構代表全數到場，金管會主委彭金隆、行政院政委林明昕、數位部次長林宜敬等主管機關也都出席。
富邦金控副董事長曾銘宗指出，刑事警察局數據顯示，6成詐騙金流是透過線上進行，犯罪手法日新月異， 今年北富銀鷹眼模型自動舉報1.8萬件，準確率已超過50%，成功阻止詐騙集團移轉金額高達3.6億元。
「這代表即使被害人匯款，我們還是擋下的金額有3.6億。」台北富邦銀行金融安全部副總經理蔡佩玲表示，為持續提升預先控管率，鷹眼聯盟未來持續進化，將會有三大方向。
方向1：聯邦學習升級「國家級鷹眼模型」，預計10月上路
由於各家銀行規模大小、業務重點都不同，會先以北富銀共享的鷹眼模型為基礎，再各自匯入資料、設定參數微調與優化，並在各家落地部署。
「35家銀行的AI模型都有各自優勢，不過詐騙是社會共同問題。」蔡佩玲指出，如果各家模型能彼此串連交換，鷹眼模型將能更快速因應新型詐騙手法。
蔡佩玲表示，北富銀將使用「聯邦學習」技術，以交換參數、不交換資料的方式，串接所有聯盟行的AI模型，打造「國家級鷹眼」。
「聯邦學習」（federated learning）指的是將各個訓練完成的AI模型，重新合併為同一個模型，再分享給所有設備。這種訓練方法以合作精神共享模型，並且會將訓練資料保留於原設備中，以共享參數、不共享資料的方式，保護原始個資。
聯邦學習過去在醫療領域有較多應用先例，蔡佩玲透露，金管會創新中心主動告知富邦，這項訓練AI模型的方式，也可以嘗試運用在金融業。金融業者依然不能互相交換客戶資料，但可以共享參數，例如A銀行原先認為100萬進出3次的金流最容易有問題，B行可能認為是100兩次，但各家原始資料都有限，訓練模型進步都有限，未來共享參數後，模型將能學習得更快。
蔡佩玲表示，過去得知新型詐騙手法後，銀行要重新讓模型學習三到六個月；但未來啟動聯邦學習、自動化交換資料後，最快半小時內就能識別出最新的詐騙手法。
目前八家銀行將先串連試行，包括陽信銀行、凱基銀行、台中銀行、彰化銀行、第一銀行、遠東銀行、第一銀行與土地銀行，最快10月上路。未來將逐漸擴及到35家聯盟行，每半小時就能完成一次自動交換。
「我們不知道鎖定哪些參數最準，也沒有別家銀行資料，自己想半天也想不出來。」打破過去金融業者只能單打獨鬥的窘境，蔡佩玲認為這將是鷹眼模型最重要的進化方向。
方向2：鷹眼啟動照會機制從金流通知，不需再人工致電
因應打詐專法《詐欺犯罪危害防制條例》通過，鷹眼聯盟將建立照會機制，讓各家銀行能直接交換異常帳戶資訊。
蔡佩玲解釋，各家銀行都有警示戶名單，當有跨行交易時，為了彼此提醒，過去都必須由行員人工致電到他行照會。未來「鷹眼照會機制」啟動後，照會將隨著金流直接轉到他行，省下人工致電的成本，更方便各家銀行互相打招呼預警，強化預控措施。
方向3：全台識詐宣導，防範詐騙新手法
北富銀表示，隨著詐騙手法推陳出新，今年9月起，全體金融機構將開啟線上線下的防詐宣導活動。
隨著各家銀行開始嚴加審查開戶資格，蔡佩玲觀察，最近新開帳戶少，詐騙集團有改用「借帳戶」的新趨勢，例如先匯款5萬，再多包2000紅包，來請對方幫忙用自己的帳戶提款。相較起開立新戶，這類手法這對銀行來說更難預防與阻擋。
不過，鷹眼模型仍有相關預警機制，例如多年未動用的帳戶，如果突然有上千萬帳款匯入，就可能被識別攔阻。蔡佩玲也提醒，出借帳戶者就算是詐騙共犯，也算是詐騙車手，一樣要揹負刑事責任，呼籲民眾提高警覺。
責任編輯：李先泰
