在復甦行情中淘金|數位時代 BusinessNext

原諒現在這些彷如驚弓之鳥的投資大眾吧！每個投資人，都驚惶失措地納悶道，自己該往哪裡去？經濟發展慢了下來，政治的前景不明，美好的昔日（隨便撿支股票、都享有點石成金之樂的那個年代），已經遠去了；原本的股王之王，現在卻一敗塗地。科技股？2000年的科技股掉了28.5%；電信股？滑落了32.8%。2000年的贏家，竟然是（水、電、瓦斯等）公共事業股、醫療股，和銀行股，直叫人跌破眼鏡！還有什麼比這更令人灰心呢？
嘿！開心一點吧。2001年的景氣即將復甦，前提是，你得先知道績優股要上哪兒找。先恭喜你，因為尋寶圖就在你眼前。

**選股技巧相對重要

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不用懷疑，現在要投資，是比兩年前困難得多；展望2001年投資前景，並不像2000年Nasdaq的驚險萬狀，也不會大起大落地像道瓊指數。基本上，美國的經濟是很健康的：參與本調查的54位經濟學家，預料美國2001年的經濟成長率是3.1%。緊張的投資人，可能會以攀升的油價，或者自由落體般的美元，構築出世界末日就要到來的連環場景。但是聯邦準備理事會主席葛林史班鎮守一旁，嚴防景氣滑落；而華府各方勢力雖不相上下，膺任總統的小布希，未來只能小心行事，但適度的減稅方案，應該是可被期待的。
華爾街指望的多頭是，在聯邦儲備率（Fed rate）削減後，可帶動景氣的回升。而主流派的華爾街投資人不以為然：只有32%的受訪者，認為2001年的股市會上揚。這是5年以來，最空頭的調查結果；不過現在的投資人，指望的已不是整體的景氣，而是本身的選股技巧。79%的受訪者認為，他們自己會比市場更高明。
股票要怎麼選？不妨先從非科技類高成長個股，以及小、中型資本額的股票開始下手。這些股票，有不少是屬於舊經濟的範疇；由於開放民營與善用科技，舊經濟吸引了新血輪，加入工業與服務業的行列。而考慮海外股的投資者，歐洲的股票，會比亞洲或拉丁美洲的股票更被看好。
雖然與2000年3月的最高點相較，Nasdaq已滑落40%。但是科技類股中，寫軟體的公司、製造資料儲存設備的公司，應該都會大發利市；甚至還可以在主機代管（web-hosting）和網路安全提供者（net-security provider）等.com類股中挖到寶。
如果這些類股都還不夠勁，那麼起落不定且富含.com風味的生化類股，保證讓你又愛又恨。生化類股中，已有350種正在進行臨床實驗的治療方法，又有充足的現金資助這些產品上市。長期而言，投資生化類股，應有豐厚的回饋。
2000年給我們的教訓是：世界一切沒有保證。1990年代咸認定「萬無一失」的好股，轉眼卻成了21世紀大陷阱。今日做投資，少不了的是研究、遠見、以及膽量。有了本專題在手，您起碼三者中有二；如何？就以此來展開新的一年吧！

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。