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「這些其實都是過去大型券商一直想做都做不起來的一塊，」現任嘉實資訊執行長的王貞海說。這位曾任元大證券副總、元大投信總經理與統一證券執行副總的金融老將，「數字敏感度極高，設計管理報表及行銷能力相當強，」過去為王貞海部屬的嘉實資訊企劃部副總林昆諒形容。
之所以能請到王貞海坐鎮這個年輕的網路團隊，今年35歲的嘉實總經理李政霖說：「去年3月剛創業時，為了幫朋友尋找金融專業經理人，因而拜訪當時任職統一證券的老長官王貞海，沒想到卻因此種下合作契機。」
當時王貞海正準備推「全民利多」免費電腦專案，便問李政霖是否能介紹資訊設計公司給他。「當時便直覺我們可勝任，」他回憶，當天下午四點回去，與三位台大資工系畢業的創業夥伴溝通需求，七點半便接到「Sample已經好了」的電話，成為嘉實與大型券商合作的起點。
目前這支擁有十餘年證券金融經驗的經營團隊，已先後與20多家如元大、統一、元富等券商合作，以建立網路盤後分析系統、收集整理研究報告以及提供電子郵件發送機制等為公司爭取營收，「自今年2月已出現利潤，」李政霖說。從過去直接服務券商，嘉實目前正著手的網路投顧平台，可說是從B2B延伸服務戰線，擴大到直接面對投資大眾（B2C）。
「外國的月亮不一定比較圓，」王貞海指出。在成熟的股票市場，券商所能收取手續費的高低，決定於研究品質好壞，這也是為什麼美林證券手續費高，卻仍吸引諸多投資大戶趨之若鶩。
而在國內，卻沒有一套便捷機制明顯分出券商研究品質的落差，網路投顧的推動，目的是仿效國外個股評級制度（Rating System），建立比較機制。「我們對個股評級有明確定義，投資人可清楚看到券商對個股的態度（如逢低買進、賣出等），」李政霖指出，投資人也可經由日後股價檢驗，看出哪家投顧的推薦與市場趨勢最貼近。
換句話說，網路投顧建立了一個讓投顧在此「華山論劍」的舞台，「讓投顧們不得不全力以赴，」參與這個平台的建弘投顧副總林英貴如此形容。
對大型券商所屬投顧來說，過去只能服務自己集團客戶，現在藉此則可增加成果展示的管道；但另一方面，也如同在百貨公司開精品店般，隔鄰就是同業，因此研究報告的質與量顯而易見，競爭也更激烈。
目前網路投顧是免費提供服務，但「白吃的午餐」究竟能持續多久？
「如果投資人需要更明確如多少價格買進或賣出等投資建議，我不認為免費提供是長久之計，」李政霖表示。相較於第四台或0204語音服務動輒上萬元的會費，嘉實未來將以每篇數十元的價格，把看與不看、或選擇哪家投顧報告來看等選擇權交給投資人，「這個平台若能順利運作，對投資人、投顧業者與嘉實是三贏的合作，」王貞海也說。
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當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。