巨人肩膀上的拼命三郎──和訊
巨人肩膀上的拼命三郎──和訊
2000.04.01 | 人物

和訊總經理黃致道是個網路創業者的典型。他三十四歲,在美國讀書工作了近二十年,在日本讀研究所拿碩士學位。和朋友合資創設的一家網路電話公司,今年五、六月即將在美國上市。在他身上很容易嗅到拼命三郎的精力,也看得出來他經常進出國內外的奔波勞累。
去年八月,回台灣五年,擔任中信銀網路銀行業務開發特別顧問的黃致道,看準了ASP市場的潛力,決定向和信提出創業的計畫。「談了第一次就成,也沒有再找別家,」黃致道就順利的拿到和信的資金,成為和訊總經理。
和訊一半以上的人像他一樣,具有多文化和多語言的背景與能力。「定位在台灣只是偶然,ASP業者要成功,絕不能只侷限在台灣這個小島上,」黃致道強調。
在黃致道眼中,台灣有非常具競爭性的人才市場,是測試新商業模式(business model)的好跳板及出發點,但台灣市場沒有經濟規模。因此,和訊一開始便定位為區域型(regional)的ASP業者。成立過程中的第一個基本假設,便是要在國際等級的資本市場上市集資。台灣公司成立不久,黃致道就同時開始籌備日本、中國分公司的運作。
由和信集團投資的和訊,清楚鎖定以提供中小企業ERP(企業資源規劃)的服務,為主要的目標市場。和信企業集團的資源,包括品牌、金流(中信銀)、頻寬提供(和信超媒體、和信電訊、固網)、網路企業運作經驗(仲訊),為和訊的起步建立了基礎。
黃致道認為台灣寫程式的技術人才並不輸人,問題是沒有國際化的商業人才,把產品帶到更具競爭性的國際市場,使得系統整合業者、獨立軟體開發商都處於中小型規模,局限於滿足國內需求的「次級品」市場。ASP的運作架構,有機會透過網路把國內產品帶到亞洲甚至世界性的市場,因此,國際化人才會是和訊著力最深的資源,也是目前發展ASP最大的挑戰。

**ERP是企業e化的基礎

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為了打開區域甚至國際市場,和訊選擇和IBM策略聯盟,就是希望借重IBM在亞洲及國際的資源;過去一向「凡是自己來」,對投資或合資新公司謹慎保守的IBM,也坦承相當看重與和訊的合作,有可能以投資深化彼此策略聯盟的關係。
中國信託總經理辜仲諒也畫出和信集團旗下專注於B2B的領域版圖:提供跨國交易平台、走Commerce One模式的新加坡黎銳和仲訊,聚焦於大型企業,而和訊則專注於亞洲中小企業市場。在和訊與IBM的策略聯盟記者會中,IBM亞太區企業營運副總裁柴田捻久、大中國區董事總經理周偉焜都親自出席,一方面展示雙方國際性的資源和視野,一方面也顯示IBM對此次合作的重視。
之所以選擇ERP,是看重中小企業電子商務化的強烈需求。
所謂的ERP,就是透過網路及系統軟體,整合企業內部營運相關的資訊流,如財務、訂單、物料、生產、製造、銷售,以達到有效分配企業內部資源,提供決策者及時的資訊,增進效率、降低營運成本。
ERP是企業e化的基礎。企業內部資訊流網路化,各部門間能透過網路及時溝通、分享資訊之後,才能進一步談到與外界供應商和客戶資訊流、金流、物流體系的連結,也才有可能進行企業間的電子交易,也就是所謂的電子商務化。

**企業與企業間的互動更深化

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一九九九年是台灣產業界導入ERP的高峰期,其中更以高科技產業的大型企業為主。資策會市場情報中心預測,在大型企業逐步完成建置後,今年會適中型企業導入ERP關鍵的一年,營業規模十億到五十億台幣的中型企業,會是外商與本土廠商的交戰區。
黃致道也分析,第一波的ERP多半是資本額一百億以上的大型企業採用(例如台積電、日月光等半導體企業),之後會延展到五千萬到十億規模的企業,因為設置ERP系統所需的軟硬體及諮詢服務,動輒上億,為中小企業設下了高門檻。而ASP的營運模式,提出較低成本的ERP架構,以租賃的模式分擔中小企業的成本,將會催動第三波的ERP風潮。
不同於其他ASP業者,和訊的定位非常集中,專注於ASP市場中ERP這塊餅。黃致道認為,在區域化的市場概念下,每個應用(application)都會切出幾十億的市場,他認為要深耕才有機會,不是什麼事情都可以做。
黃致道預期,未來企業與企業間的互動會因網路的連結更深化,企業專注於單一核心能力的耕耘,而將非核心能力的部門,如人力資源、薪資管理等,外包給專業的ASP業者。企業價值鏈上的每個區塊都會再被細分切割,所謂的「公司」將由可能是由「無數個ASP」所組成:專門提供e-mail的ASP,專門提供採購軟體的ASP、提供秘書功能的ASP、提供客戶服務的ASP……。
在黃致道畫出的圖像中,像是個天天有創業家的未來。

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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