平安夜,.com墜落地球……
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2000.02.01 | 人物

今年元旦,當全球隨著時區倒數計時,資訊公司無不緊張,觀望千禧蟲會造成什麼危害,結果比想像的輕微許多,總算鬆一口氣,代表人類終於共度難關,這是無數的人投入無數的小時所努力的成果。
去年底《時代週刊》(Time)選了傑夫‧貝佐斯(Jeff Bezos)為當年度的風雲人物,使得電子商務成為世界頭條新聞。聖誕季節又傳出消息,宣稱網路採購的金額是前年的3倍。這樣大量快速的增加,其實也出現了很多問題。從很多的媒體報導看來,有兩家公司是表現比較好的,它們是Yahoo和Amazon.com,但是其他的公司所碰到的問題,也許是我們未嘗想像得到的。

**市場效率隨網路加速?

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由於交貨亂成一團,在聖誕季節過後,產生很多糾紛,有的是沒收到貨,有的要求退貨,造成了大大小小不同的危機。一些剛跳進網路的公司,趕上了聖誕季節,結果卻不如理想。在《新聞周刊》(Newsweek)一月中旬這一期,就舉出兩個例子。一個是專門提供食品的公司Cook Express,它碰到的問題是,雖然準備得極其周詳,但一發現反應不熱烈,整個聖誕活動就宣告停擺,無法持續。另一家Value America Inc.也是由於無法在聖誕季節推出足夠吸引顧客的產品,使得全年營業額反而下降了9%,還宣布要裁撤40%的員工。類似這樣的例子層出不窮,預計會有50到100家公司,將遭逢比較大的問題。這給我們的警訊是,電子商務固然非常熱門,但並不表示跳進去都會經營成功。顧客的選擇非常多,也許成功的愈來愈意氣風發,新進的卻難以入門。由於這樣的緣故,美國電子商務的相關股票,在一月五日時,比十二月的高點跌了30%。而除了炒熱的電子商務話題,在《新聞周刊》也有「Dot.com Falling to Earth(電子商務公司墜落地球)」這樣的標題,開始出現,足見世界變化有多麼迅速。

**聞道有先後, 術業有專攻

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從貝佐斯的報導裏,指出成功的特質,要有先佔創新的點子,而且更重要的是,他要有執行的能力。貝佐斯自己就說:「你除了要有很好的點子,還要能夠去執行。」因為現在愈來愈不缺點子,反倒是執行上產生很多問題。貝佐斯在公司的管理行事風格,也與眾不同,其一是重視速度,決策快,執行也快。而對員工來說,這個領導者不只是激勵他們,他簡直是「佈道」(evangelizing),想到好的點子,就在組織裏「傳教」,使員工用新的方式嘗試新的事情。
再看看成功的公司。AOL(America Online,美國線上)策略聯盟動作不斷,從去年十二月開始,先是和惠普(HP)進行大規模的共同行銷(co-marketing)策略聯盟,再和美國最大的Wal-Mart(威名百貨)策略聯盟,備受矚目。Wal-Mart每週有1億名顧客人次,客戶的平均收入是每月2萬5000美元,雙方認為潛在市場極大。AOL希望能夠取得Wal-Mart客戶的相關信用卡資料,Wal-Mart則希望得到AOL在網路經營的經驗。這項合作促成AOL的股價再度大漲。今年一月,AOL又宣布和華納(TimeWarner)合併。華納這麼一家歷史悠久的知名媒體公司,竟由AOL併購,只因為AOL市值遠超過華納。
這個產業,還在震盪;堅持與學習,是避免墜落地球的最佳方法。

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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