上網買美國股票Step by Step
上網買美國股票Step by Step
1999.08.01 |

美國紐約道瓊以及那斯達克(Nasdaq)指數連連創新高價,除了美國經濟景氣持續暢旺之外,美國境外的投資人不斷叫價買進也是重要原因。
根據這次承銷china.com的美國投資銀行李曼兄弟(Lehman Brothers)統計,近年美國股市成交量有30%是由外國資金所帶動,而其中臺灣投資人是僅次於美國本土資金的第一大熱錢來源,美國最知名的網路券商E*Trade的開戶人口中,就有超過1萬個台灣戶頭。可預見的是,當美國證券交易所全面開放24小時的交易系統,Internet技術最成熟的美國,將吸引全球更多金融投資人口加入美國股市。

**穿梭網路投資美國

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網路券商跨越了國界與時差的限制,你不需要到過美國,也不需要介紹人,就可以透過網路進行投資,任何人也都可以在網路上取得第一手的投資報告。從前只有財大氣粗的企業才能辦到的大事,如今是世界各地的市井小民,靠著電腦和數據機就可以辦到的一樁小事,而且總有那麼一天,你對Yahoo, Amazon.com的了解會比就你隔壁的台灣上市公司更深入。
許多對透過網路券商投資美國企業有興趣的人,往往因為擔心手續煩瑣,而先打退堂鼓。其實開戶本身並不是件難事,選擇任何一個美國網路券商網站,進入開戶(Open an Account)的網頁,依照指示一步一步填妥表格,再到銀行購買美金支票寄到網路券商在美國的地址,就大功告成了。然而,開戶前選擇合適的網路券商,以及開戶後如何靈活運用美國證券市場的交易方式,更顯重要。

**網路下單首部曲

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「投資美國」的第一步驟應該是針對個別的需求,選擇要開戶的網站,ETrade 和Datek 以其尚稱合理的收費和完整的服務,最常被美國媒體推薦,對於長期投資人最具吸引力。
Suretrade 和Ameritrade 標榜手續費低廉,不幸也是爭議最多的網站,開戶或下單失敗的例子屢見不鮮。Waterhouse成交速度最快,但是差距也只在一秒左右,所能提供的其他服務有限。Charles Schwab 收費偏高,但是服務更完備,Merrill Lynch則是最值得注意的後起之秀,對於一年內有超過100次的交易的投資人,是不可多得的選擇。值得一提的是Charles Schwab和E
Trade都有中文說明的網頁。投資人在下決定之前,先到每個網站遨遊一番,是不可或缺的準備工作。

**零股買賣,停損停益

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投資人在初次下單之前,該已經發現,美國證券市場和台灣的交易方式有些許的差異,然而大部分的不同點,都在提供投資者更多的選擇,善用這些不同點,可以為投資人創造更多機會。
最大的差別在零股的自由買賣,美國的股票交易雖然也有100股的基本單位,但是即使是一股也能隨時買賣,因此提供了更多的彈性,假設購買100股之後,股價已經上漲了30%,賣掉其中80股,便可以抵銷成本,剩下的20股可以放著納涼,作為5年以上的長期投資,這在零股交易不便利的台灣,難以辦到。
再來就是停損點和停益點的設計。美國的股票市場,鼓勵投資人做長期的投資,因此投資人下單,往往將有效期設定為一個月。如此一來,停損點是一個有趣的主意。由於並非每個人都有時間每天注意股票,因此,如果能夠提早設定股票停損點,就可以減少損失,或是確保獲利,舉例來說,倘若原先以每股20元購買,投資人可以設定一個月內,當股票跌到12元時,馬上賣出,以避免血本無歸。同樣也有停益點的設計,如果原先以每股10元購買,投資人可以設定一個月內,股票若漲到12元時,馬上賣出,以確保最低的收益。

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奪下證券界奧斯卡《金彝獎》: 元大證券改寫「行動投資體驗」打造新一代行動下單APP
奪下證券界奧斯卡《金彝獎》: 元大證券改寫「行動投資體驗」打造新一代行動下單APP

元大證券「投資先生 APP」獲第18屆金彝獎肯定,不僅成為市場公認的創新典範,也象徵元大證券已將數位服務從工具升級為支撐「投資人體驗」的數位基礎設施。

在下單APP已成證券業經營「標配」、交易介面越做越像的今天,要在市場上創造競爭力並不容易。 然而,元大證券的投資先生 APP 卻交出一份極具說服力的成績單 ,不僅累計下載突破 560 萬次、月活躍使用者超過 130 萬人,穩坐全台新一代行動下單平台, 在近日剛公佈得獎名單的 「第 18 屆中華民國證券暨期貨金彝獎」中,更一舉奪下「傑出金融創新獎」殊榮

這樣的成績讓人不禁好奇:在人人都有下單APP的時代,它到底如何打造差異化,獲得投資者與評審的肯定?「我們認為,這次得獎的關鍵並不是來自單一功能,而是評審看見了完整而連貫的行動投資體驗」元大證券表示。

投資先生 APP 在2025年全新改版後,成功串起投資旅程的每一個節點,從線上開戶、市場資訊取得、交易下單,到帳務查詢與投後管理,讓使用者可以在單一 APP 裡完成大多數投資決策所需的關鍵流程,減少在不同 APP 之間來回切換的時間與不方便,有更多時間可以去瞭解市場資訊、優化投資組合與投資成效。

從客戶痛點出發的改版藍圖,讓投資旅程更順暢

元大證券指出,投資先生 APP 的改版計畫,源自於團隊多年累積的使用者洞察。 自 2018 年上線以來,元大證券便持續蒐集使用數據與用戶回饋,逐步梳理出投資人在行動投資旅程中常遇到的關鍵痛點。

元大證券
圖/ 元大證券

首先,是過往臨櫃開戶流程繁瑣又花時間。其次,許多投資人同時擁有多項金融資產,每一種資產都有各自對應的 APP,常常要在不同 APP間反覆切換,難以快速掌握整體資產狀況。第三,APP 介面採固定版型,投資人每次都得層層點選才能找到所需資訊,操作體驗難以提升。第四,市場波動快速,但投資人又難以時時刻刻緊盯盤面變化,一個不留意就可能錯過絕佳的進出場時間。最後,在時間有限、資訊繁雜的情況下,許多投資人沒有足夠時間深入研究商品,只能依賴親友建議做決策,投資過程缺乏個人化引導與專業支持。

這些長期困擾投資人的問題,為投資先生 APP 的改版計畫指出了明確方向: 不僅逐一拆解這些痛點,更要串起各個投資節點,打造出一條更順暢的行動投資動線。 正因如此,投資先生 APP 2.0 推出5大創新設計,並依照投資人的實際操作流程,將這些創新整合成更直覺的投資路徑,讓使用者能夠一步接著一步操作,投資流程自然更連貫、順暢。

創新1、一戶五開》讓開戶變快、變簡單、也變更安全

在投資旅程的第一站,元大證券推出「一戶五開」創新服務,整併證券、複委託、財富管理、銀行台幣扣款與外幣扣款5大帳戶的開戶流程,使用者只要一次申請、一次驗證,就可以同步開立這5大帳戶。過程中,亦結合 OCR 與銀行資料共享機制,自動帶入部份資料,讓使用者從原本近 60 個欄位的填寫量,一口氣降低至剩下五分之一,整體開戶時間也縮短至 約 5 分鐘

元大證券強調,「一戶五開」服務不只是把流程變快、為投資者重新定義開戶體驗,更重要的是,同步降低詐騙風險,藉由將身分與資料比對前置化的做法,在開戶端就能攔截高風險樣態的交易,而統一的驗證軌跡也能降低人為錯誤與資料偽造的可能。

創新2、客製化投資首頁》打造個人專屬投資儀表板

完成開戶後,進入日常使用階段,投資先生 APP 推出「客製化投資首頁」的創新設計,以卡片式模組架構,一次整合台股、ETF排行、研究報告、行事曆等16種功能模組,使用者可依照自己的習慣自由增減模組,並透過拖曳方式調整順序,打造個人專屬的投資儀表板 ,讓 APP 不再只是資訊堆疊,而是更貼近每位投資人決策節奏的個人化入口。

元大證券
圖/ 元大證券

創新3、智能貼標》把個人化體驗從介面設計升級到內容推薦

在個人化體驗上,投資先生 APP 不只提供客製化投資首頁,還進一步導入「智能貼標」機制,讓個人化服務從介面配置走向內容推薦。元大證券透過數據分析 自動辨識用戶的投資屬性並建立標籤 ,據此進行個人化訊息推播,提升內容相關性與觸及率。

元大證券
圖/ 元大證券

這項設計的價值在於,它能隨著投資人所在的投資階段動態調整內容,不論是新手需要基礎知識,或是進階投資人關注市場機會,都能收到更對時、對題的資訊。

創新4、智能條件單》不必盯盤也能照策略走

當投資人準備進場時,投資先生 APP 的「智能條件單」便成為策略執行的重要助力。此功能同時支援台股、美股與期貨交易,讓投資人透過自動化條件設定,提高策略落地率並強化風險控管。

目前智能條件單共提供六大應用情境,並支援長達 90 天監控,滿足不同類型投資人的需求,也獲得許多投資人高度肯定。以台股為例,智能條件單至今已累積逾 10 萬名使用者、創造超過新台幣 700 億元的成交金額,顯示 自動化策略工具 已成為越來越多投資人的日常操作利器。

創新5、元大集團資產總覽》14 類資產一次看清

最後,在投資後的資產管理階段,投資先生 APP 運用集團身分識別標準化機制,打造更完整的資產全貌檢視能力,讓投資人能在單一介面一次 總覽多元金融商品

元大證券串接元大金控集團內各子公司共 14 類資產,免去過往跨 APP查詢資訊的麻煩,使用者僅需完成一次身分驗證,即可跨平台查詢證券、銀行、期貨、投信與人壽的資產,至今已寫下每月使用人次逾 2 萬次的好成績。

元大證券
圖/ 元大證券

展望未來,元大證券將持續以「投資體驗先行」作為產品迭代的核心原則,讓既有的服務主軸走得更穩定、更順暢,也更貼近日常使用情境。同時也會持續關注新興技術的發展,於技術成熟且風險可控的前提下謹慎引進,讓數位服務真正成為投資旅程中的穩健助力。

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