科技靠邊,FNAC把人擺中間
科技靠邊,FNAC把人擺中間
1999.07.01 | 科技

連接了凱旋門與協和廣場,香榭麗舍大道上永遠遊人如織。
面對凱旋門,大道的右邊有兩家勢如水火的大型複合式文化商店︰Virgin與FNAC,代表著英美風格與法國品味正面交鋒。
今年七月十四日,FNAC將在台北市南京東路環亞地下樓正式與國人見面,這是FNAC跨足亞洲的灘頭堡,也是FNAC風格第一次對東方文化世界伸出觸角。
FNAC在法國是最大的連鎖複合式文化商店,創立於一九五四年,以銷售攝影器材起家,目前販售的商品與服務包括:音樂CD、書籍、攝影器材、通訊產品、電腦軟硬體、影音器材,沖洗相片與藝文活動票務,賣的商品可說是包羅萬象。

**兩年前開始探勘亞洲市場

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一九九八年,FNAC在法國創下965億新台幣的營業額,穩坐全歐洲最大書店的寶座;一九九六年,FNAC併入PPR集團(Pinault-Printemps-Redoute),成為這個法國最大非食品零售集團的成員。在集團強力的支持下,兩年前便投下巨資開始探勘亞洲市場,到一九九八年六月終於正式敲定在台北開設第一家FNAC。總經理馮德(Christophe Fond)愉快地說︰「我很喜歡台北,我告訴他們一定要在這裡開我們亞洲第一家店!」
帶著在法國與Virgin對抗兩年的經驗,馮德這次更是深入敵人腹地,領著四個法國幹部,在英美文化禁臠的亞洲準備大展身手。
「我們覺得,FNAC進入亞洲有其正當性。」馮德用這個異常嚴肅而似乎不帶商業意味的詞彙開始說明何謂FNAC的文化。
有一個概念,一個關於FNAC的概念、一個包含這家店所有經營與管理的祕訣,答案就是「人」。
「人」的概念說起來似乎相當抽象,但是它卻是奠定(或開創)FNAC成功的基礎;銷售的產品可以由書籍到高科技電腦器材,但是介於產品與消費者之間,卻是「人」,也只能是「人」。
正當性的來源正是這種把消費者當人看,把銷售員當人看的概念。產品的價格可以數量化,賣場的面積可以數量化,單月的營業額可以數量化;但是員工不該被數量化、他們的熱情不可能被數量化、經年累月建立起來與消費者之間的友誼不需要被數量化、消費者獲得的滿足感也無法被數量化。FNAC想要帶來的,就是這樣一個觀念,一個淺而易懂,卻被現代社會遺忘了很久的人的價值。

**老主顧的閱讀品味一清二楚

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在產品與消費者之間,FNAC希望建立一種以人為主體的介面,因為對象是人(消費者),所以只有人(銷售員)才能完美化這個服務。或許我們可以質疑,這要多用多少人?人事成本會不會太大?但是,別忘了,FNAC來自法國——全世界勞工法令最嚴格的國家之一,它能存活下去,並有餘力向國外發展,表示這其中必定大有學問。
世人印象中的巴黎文化生活,離不開拉丁區親切博學的小書店老板。但是,這些小書店的數量近年來急劇下降,馮德的解釋是︰FNAC提供了更多元的選擇,但是卻還保留了值得珍惜的價值。在巴黎逛FNAC買書,是一件相當舒適的事,書店內根據書籍性質區分成不同的區域,每一區都有相當數量而且十分專業的銷售員提供諮詢的服務,並幫消費者找書訂書,甚至只是閒話家常「談書」。他們能夠做到對老主顧的閱讀品味一清二楚,隨時提供最新的出版資訊。就算不買書,到書店去跟老朋友聊天,也是挺愜意的事。這樣的關係,沒有熱情是無法達到的。
在法國,FNAC給人的印象不止是一間商店,販賣琳琅滿目產品的商店;它常常扮演的是文化推手的角色,尤其在外省,FNAC的經理常常是地方上文化活動最積極的參與者。馮德提到,台灣有相當頗具規模的藝文活動售票系統,但是沒沒無聞的藝術表演工作者的活動,卻常常因為無利可圖而被排除在外,FNAC希望能在這方面提供服務,包括表演場地、演出經費等。文化,跟人際交往一樣,都需要時間與熱情,這些常常在錙銖必較的商業邏輯中被輕易忽視了。

**台灣是未來幹部的養成所

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FNAC所謂人的觀念,絕不是最新的,只不過從遙遠的歐洲千里迢迢搬來台灣,會不會打了折扣?
事實上,就是為了渴求落實這項理念,FNAC始終堅持要全權掌控經營權;而這份堅持,卻也使得FNAC與統一集團7-ELEVEN進行了將近半年的談判宣告破裂。不過,馮德堅定地強調,「就算獨資也要保有我們的自主性。」
「本土化是絕對必要的!」馮德說。配合台灣的社會狀況做適當的修正,才有可能在已經如此激烈的競爭市場上,扭轉後進者的劣勢。除了五位法國人,其他20幾位幹部清一色是台灣人,各有所長,而他們才是真正清楚掌握台灣市場與社會脈動的人。
FNAC並不想用高薪政策向同業挖角,它需要具有熱情、可認同FNAC理念的人。台灣作為亞洲第一個起點,也將是未來幹部的養成所。馮德非常直率地說明,「現在在台灣培養的幹部,將來都會是香港、中國,大陸甚至日本、南韓其他FNAC分店的主要負責人。」

**科技運用取決基層員工的報告

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FNAC也十分重視科技的運用,在物流方面,他們有一套全球連線的控管系統,會將所有產品的採購分配與庫存管理,鉅細靡遺地排程處理。但是科技的運用仍是根據基層員工所提供,最貼近消費者需求的報告來決定,所以任何一個員工,都可以直接與地區主管溝通。這不正是FNAC時時強調的「人」的概念啊!所謂人文與科技的結合,不僅僅是對消費者喊出的口號,更一點一滴深化成為FNAC自身組織運作的邏輯。
所以,這將會是一家「台灣的」FNAC,唯一保持與法國總公司連繫的是通路資訊系統與財務系統,其它一切都將在這邊一磚一瓦建立起來。關於同業強烈質疑的資訊產品銷售,FNAC也承認,在台灣有相當數量的資訊賣場,的確具有相當堅實的零售能力,但是真正有自行組裝技術的人,畢竟不是絕大多數,還是會有人需要完善的購買建議與售後服務,這一點FNAC有信心可以做得更好。當然,廣義的本土化,還包括針對當地市場評估之後做適當的獲利預期修正,以及更動販售商品的比重,這恐怕是最痛苦而最具有挑戰性的部分。

**賣場中的服務在網站無法複製

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隨著網際網路的迅速發展,法國的FNAC也順應這個趨勢在網路上賣起書來,但是因為法國國內對書籍售價有法令的限制以及運費高昂的因素,事實上可以吸引人的地方不多,它既不能像亞馬遜書店一樣大打折扣,又不能將真實賣場中的服務搬到網站上,經營情況似乎不是很熱衷,我們從《世界報》將書評版中的採購選項鏈結到alapage.com而非fnac.fr就可以略窺一二。
對這樣的現象,FNAC似乎不是很在意,因為他們競爭力的優勢,是在面對面的人際互動上。或許,這種對科技選擇性的接受,正是來自FNAC對人優先考慮的哲學;或許因為這樣,他們會損失一部份市場收益,會被認為跟不上時代潮流,但是就像馮德強調的︰人生不是只有賺錢,我們都需要一些情感上的滿足,不是嗎?

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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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