LINE Bank賺錢了！靠2優勢逆轉「純網銀賠錢」逆境，有望實現2028年上市目標？|數位時代 BusinessNext

LINE Bank賺錢了！靠2優勢逆轉「純網銀賠錢」逆境，有望實現2028年上市目標？

LINE Bank宣布12月單月獲利，為國內首家轉盈純網銀，即使至今累虧40億，LINE Bank是否真有望憑眼下營運正循環，挑戰2028年上市目標？

7分鐘搞定信貸！差異化服務創造用戶黏著度

「我們的獲客成本不只遠低於國內同業，以全球網銀水準來看也低於均值。」奠基於月活躍用戶超過2,000萬的LINE生態圈，LINE Bank坐擁廣大低成本獲客渠道，並嚴格控制營業費用。據LINE Bank披露數字，2025年在多項業務雙位數成長的前提下，全行營業費用只增加7%。

且近期隨著生態系金融服務更趨完善，新用戶持續找上門。例如去年12月上旬同集團隔壁棚的LINE Pay正式開通電支服務（LINE Pay Money)，連帶推升新用戶綁定LINE Bank帳戶。LINE Bank指出，LINE Pay Money上線該週，LINE Bank同期新用申請也成長20%以上。

不過除了新用戶上門，更重要的是用多元產品提高活躍度及貢獻度。細數LINE Bank獲利關鍵，除了Bottom line (成本）控制得宜，Top line（收入）的成長也是關鍵。LINE Bank去年信貸餘額突破750億，躋身國內銀行第六，是公司如今營收、淨利雙漲不可或缺的主要動能。

信貸業務增長強勁，黃以孟指出除了受益於2025年整體信貸市場暢旺，關鍵也在於LINE Bank持續優化信貸申請流程，憑藉著純網銀24小時服務的優勢，將傳統需至少六個步驟才能完成的信貸申請流程，濃縮至用戶從申請到撥款最快僅需7分鐘內。

靠服務體驗取勝，力拚2028上市

利息雖仍是LINE Bank最大宗收入來源，但隨著過去兩年政府陸續開放純網銀經營財管（財務管理）業務，使用LINE Bank財管業務的客戶數在2025年一口氣增長60%，「其他非利息收入，也就是手續費以及其他商品業務衍生收益，佔比已超過一成。」黃以孟透露，LINE Bank目前在證券、基金、外匯等財管業務表現強勁，尤其證券方面，LINE Bank是國內唯一與三大券商：富邦、凱基、永豐金證券合作的證券交割帳戶平台，用戶可以在單一平台一次管理多家券商的交割戶，並設置定期定額投資。

「好的服務體驗會自帶流量。」黃以孟認為LINE Bank一開始雖得益於LINE生態圈導入客戶，但開行5年成長動能不減，仍要歸功團隊每1～2個月就會推出多項業界領先服務，例如24小時ETF IPO 預購（及申購）服務等28項獨創服務，黃以孟也預告今年第一季還會再推出股票抽籤服務，強化用戶在股市投資上的服務。

展望未來，LINE Bank雖對獲利有正向預測，但外界也好奇預計2028年上市櫃的進程難道不會太快？因為即便12月起逐步轉盈，但據金管會2025年公告，截至去年六月，LINE Bank累積虧損達40億元，即便未來三年每年大賺10億以上都不見得能把這個坑填滿。

對此黃以孟強調：「不一定要把累虧都打掉才能上市櫃，因為市場重視的還是公司健全的成長性。」

責任編輯：李先泰

因應台商南向布局，富邦產險早在1989年即進入東南亞市場，並於2006年設立富邦保險經紀人（泰國）股份有限公司（以下簡稱富邦泰國保經），長期協助企業客戶掌握在地風險與營運機會。

一場突如其來的災害，讓富邦泰國保經意識到：現代化辦公環境才是支撐持續成長的關鍵。

「2025年3月28日下午，緬甸發生規模7.7強震，對曼谷帶來巨大衝擊，如高樓倒塌，以及員工基於安全考量無法正常進辦公室。」富邦泰國保經總經理吳明凱回憶：「這件事讓我們意識到，企業不能再把『辦公室』當成唯一的工作場域，必須將『營運不中斷』從口號轉為落地的能力。」

而這，也是富邦泰國保經會啟動現代化辦公模式升級的關鍵。

從IT支援到營運韌性，自由系統扮演關鍵角色

對多數南向布局的中小型據點而言，IT往往不是優先投資項目，富邦泰國保經同樣面臨人力精簡、資源有限、缺乏專職IT人員等挑戰，在跨國溝通與合規要求的牽引下，增加新系統的導入複雜度。

「我們需要的不只是技術，而是能幫我們『說清楚』的人，而這正是我們會選擇與自由系統合作的關鍵因素之一。」吳明凱回憶雙方第一次接觸是富邦泰國保經突然面臨網路連線問題，但因語言隔閡以及在地服務廠商的品質參差不齊，既有廠商花費許多時間仍找不出根本問題，但這個狀況在自由系統進場後便迎刃而解，透過排查網路電話跟系統設定等方式，自由系統短短幾個小時就找到問題、隔天成功修復，展現專業的技術能量，逐步建立雙方的信任與合作關係。

從早期協助排除網路斷線問題，到後續整體架構優化，自由系統不僅展現即時技術能力，更重要的是，能在（富邦產險）總部規範、在地環境與使用者需求之間進行有效轉譯，以長期且彈性的方式提供協助，讓富邦泰國保經得以專注核心業務發展、不用再為IT問題分心。

自由系統泰國區域經理潘子維表示：「我們與富邦泰國保經的關係不是單純的一次性系統工具導入，而是在合規前提下，協助富邦泰國保經重構工作模式與IT架構，讓技術真正服務營運，兼具營運韌性與業務彈性。」

M365＋DaaS，不只是工具，而是「可持續運作的辦公基礎」

自由系統因應富邦泰國保經的商業模式與需求提出短、中、長程規劃與建議後，立即從三個面向協助優化資訊系統架構：導入 Microsoft 365、引進裝置即服務（Device as a Service；DaaS），以及在網路架構不變的狀況下升級交換機、建置防火牆與導入虛擬私人網路（Virtual Private Network；VPN）設備，藉此建立一個不受地點限制、具備安全與彈性的工作環境。

例如，富邦泰國保經在自由系統的協助下將傳統桌機全面轉向筆電，並透過DaaS整合設備生命週期管理、資安設定與IT支援，成功將原本零散的維運工作轉為可預測、可控的服務模式。

吳明凱表示：「M365與DaaS上線時間短短不到半年，便取得亮眼成果：不僅大幅降低IT維運負擔、建立遠距辦公能力，更進一步降低營運相關文件儲存成本，以及全面強化資安防護機制。」更重要的是，透過自由系統提供的教育訓練與流程轉換，非IT背景的同仁也能順利上手，確保資訊投資發揮實際效益。

從IT現代化到AI驅動營運升級

隨著遠距辦公環境與IT基礎架構現代化工程完畢，富邦泰國保經與自由系統將目光轉向下一階段：AI應用。雙方計畫在2026年底或明年初評估、導入智慧文件分析、自動化流程與AI協作工具，藉此將財務等人員從高重複性的作業中釋放出來、將心力聚焦在更高價值的決策與分析工作。

而這意味著：IT的角色將從支援系統進一步升級為驅動營運效率與創新的引擎。

從自由系統與富邦泰國保經的實務，可以清楚看到：在「不確定」已成常態的時代，企業競爭力不再只來自規模或資源，更在於是否具備能在任何情境下持續運作、快速調整的能力。過去，這樣的能力或許多屬於大型企業；如今，透過適切的合作夥伴與IT架構設計，中小型企業與海外據點同樣可以快速建立具韌性的營運基礎。

對富邦泰國保經來說，M365、DaaS與機房重整只是起點，真正關鍵的，是打造一套能隨環境變動持續進化的營運基礎，而這正是自由系統長期深耕的核心價值，不僅協助企業完成IT現代化，更憑藉長期積累的服務經驗，陪伴企業建立具彈性且能持續演進的營運體系，為下一階段的營運升級與成長奠定更穩固的基礎。