維基經濟下的台灣危機
維基經濟下的台灣危機
2007.08.01 |

今年六月三日龍應台基金會主辦的思沙龍座談會上,台積電董事長張忠謀認為,台灣企業首要命題是創新商業模式,而非兩岸開放。大家都知道,台灣的成功經驗起自於代工,久而久之,台灣在國際經濟上也就自我限定於此一角色。當這種角色所帶來的利潤愈來愈低的時候,台灣並沒有尋求轉型,而是在一樣的商業模型運作之下,變本加厲。最後產業利潤愈來愈低,員工工時卻愈來愈長。

當中國崛起,台灣承續傳統的思維,看到的是夕陽產業的脫困之機。但英特爾(Intel)在大連設廠卻有著明顯的遠見。如果我們了解英特爾始終掌握開放式創新策略,不僅是一家生產工廠,也是價值中心的話,就可以非常清楚,它這一步棋,絕對不是著眼於節省成本,而是搶著占領一塊開放式創新的處女地。中國有的不僅是廉價勞工、大學知識份子,更重要的是「未來」。現在大家可以同意,關係或關聯的建立,包括顧客、供應商、員工,在維持競爭力上,比創新更為根本,也更為長久。而根據佐格比民調機構(Zogby International)的調查,美國有四分之一的人認為,未來十年,中國將成為創新發明的世界領袖。

然而,要讓台灣的眼光從短視的「兩岸開放」轉變成創新商業模型,卻又是臨淵羨魚。首先,我們習慣線性合作,只有上下游的連接,或同業之間的扶持,缺乏創造與拓寬價值的廣度。在生產上的創新是游刃有餘,但對於產品、甚至組織的整體規劃卻一籌莫展,但這些才是讓企業在當前國際商業環境中存續的關鍵。品牌管理就是一例。品牌所蘊含的是整體的組織文化,因此也絕對不可能以購併得來。
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善於要求員工卻吝於分享**

中國人有所謂「海納百川,有容乃大;壁立千仞,無欲則剛」。照理說,這種分享的胸襟,和將全球視為研發的平台、研發人員不必一定為我所控管的開放創新,不謀而合。然而,華人企業的經營模式卻往往反其道而行:對分享興趣缺缺,但充分運用中國人勤奮努力的個性,極度開發(exploitation)人力資源,卻成了保持競爭優勢的唯一方法。

事實上,台灣產業居於科技產業鏈當中風險最高、報酬最少的位置,也有其苦衷。單打獨鬥、激烈的競爭,使得企業不得不現實功利、求速效而失遠利。這使企業不欣賞任何一項離開目標的研究。而台灣企業往往離不開降低成本、銷售業績,這些短期、量化、與遠景無關的目標。狹窄思維積重難改,結果就是企業無法推動革命性的研發或商業模型的改良,只能就在最低水平享受微薄但可能量大的利潤。

這種欠缺創新的企業文化,當前遇到了一個更為嚴峻的難關,就是創新的周期愈來愈短,創新者與非創新者的差距將會愈來愈大。過去一家創新公司要能夠達到在國際上呼風喚雨的地步,沒有幾個十年是不行的。例如一八七六年貝爾發明電話,但電話真正成為全民的工具,發揮具體的商業效能,恐怕是二次世界大戰之後的事了。然而,現在科技要達到那樣的程度,所需的周期明顯縮小。用經濟學的術語來說,就是創新的時間邊際效益比以往更大。

沒有創新的傳統難以劇變

不但如此,創新的風險比以往更低。例如一八八○年代美國出現前所未有的鐵路熱潮,但一八九○年代卻是美國歷史上公司破產最多的時期,因為鐵路的投資太高,一旦挹注資金,就無法轉型。但現在不同,透過開放式商業模型,公司可以迅速調整經營方針,歷史包袱不再成為新組織的負擔。受惠於這種邊際成本遞減的效益,使得創新更為值得嘗試。然而,如果企業長久以來沒有形成創新的文化,驟然創新,談何容易?

今天Web 2.0、甚至過去的Web 1.0之所以為人樂道,就是因為它們在既有體制之外創造了生機,但如果它們永遠處於商業的邊陲,無法成為現有企業致勝的手段,就會很快失去動能。Web 2.0尤其重要,因為創造力在Web 2.0的回饋比起以往更大。不管是合作對象還是顧客來源,都透過Web 2.0向全球無限延伸。

大家也許知道摩爾定律:每十八個月,CPU的運算能力加倍。如果摩爾發現這個定律,但他所創立的公司並不是設計以適應它,那麼英特爾就不過是另外一家普通的科技公司罷了。但摩爾看到了此一趨勢,而英特爾的開放式創新設計,就是以靈活變化為特色的新商業模型,用以配合他對計算機能力的預測。

所以Web 2.0固然帶給我們很多驚喜,但這機會是給全球的。當我們正準備運用Web 2.0出奇致勝,全球也一樣看到了這個機會。根據網路效果,誰能夠快速轉型,首先行動,誰就脫穎而出。台灣企業的僵化體制、在適應變化上較歐美公司為弱,讓我們為台灣的未來擔憂。 

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從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力
從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費,月底再拿著單據報帳;不同部門各自綁定信用卡,企業難以即時掌握支出;員工離職後,若原有付款設定沒有同步移轉,也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題,背後都涉及一個關鍵議題:中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言,支付管理不只是財務部門的行政工作,當支出分散、現金流難以預測,甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性,企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰,萬事達卡(Mastercard)提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite,讓支付從單純的交易工具,轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡,讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出,中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳,若大量依賴員工代墊,不僅增加報帳與核銷成本,也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後,企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理,同時,進一步設定使用規則,例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家,讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理,商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示,商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials,取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠,涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如,企業可以針對特定通路建立虛擬卡號,讓員工綁定手機支付差旅費;也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號,直接將付款與訂單串聯,後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳,降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API,企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃(ERP)系統、採購或費用管理系統,從發卡、付款到後續管理,都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台,也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

#2 萬事達卡
Mastercard台灣區董事總經理陳懿文:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,將中小企業每一個進出與支付節點問題,逐步設計出不同的解方,一步步實踐『支付至簡,商業致遠』的願景。」
圖/ 數位時代

從車隊卡到跨境匯款,助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說,加油、維修是每天都會發生的固定支出,過去,不同加油站可能需要不同儲值卡,管理不易,也可能因支付問題影響車輛調度與運輸,導入Mastercard的車隊卡後,問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目,並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯,例如一張卡對應一台車或一位駕駛,或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說,這不只是換一張卡,而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構,在維持車輛正常運作的同時,也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯,也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場,對跨境匯款的需求將隨之攀升,若仍以傳統的方式進行跨境匯款,不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差,更不用說即時追蹤匯款進度,一旦款項延遲或金額出現落差,就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰,Mastercard推出Mastercard Move,讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態,以更有效率的方式完成跨境匯款,全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳,同時,以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來,Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後,Mastercard接下來思考的是,知道錢花在哪裡後,若能進一步知道未來會發生什麼,創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳,而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」,支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因,目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

萬事達卡
面對中小企業痛點,Mastercard提供全方位的解決方案。
圖/ 數位時代

陳懿文表示:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務,其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行,即可協助企業掌握財務健康、預測現金流,以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長,透過對話式問答,不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題,還會提供可執行的專業建議,讓企業看見下一步,進而提升營運韌性與績效。

舉例來說,一家餐廳營收持續成長,卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款,造成現金流壓力;對餐廳營運者來說,問題倒不是「有沒有賺錢」,而是「錢什麼時候進來」的現金流管理,Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後,將進一步從收付款週期找出落差,再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單,看起來是成長機會,但如果資金準備不足,反而可能增加營運壓力,透過Virtual CFO,企業可以預測未來現金流,再決定是否擴張據點,以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度,舉例一家自行車店的年營收成長15%,單看數字會覺得營收數據亮眼;但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%,將重新思考成長速度,建議主推商品、調整客單價,以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長,Mastercard提供的不是單一產品,而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍,再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說,第一步不必等到導入Virtual CFO,從申請一張商務卡、設定使用規則開始,就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務,Mastercard致力實踐「支付至簡,商業致遠」的願景:當支付流程更簡單、資金流向更透明,數據便能成為企業決策的依據,協助中小企業從掌握當下,進一步預見未來。

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