蘋果推Apple Upgrade訂閱方案！除了應對漲價，背後真正算盤是什麼？|數位時代 BusinessNext

iPhone能否用租的？這其實是蘋果財報會議上的老問題。蘋果似乎即將對這個外界好奇多年的問題給出回覆。有消息指出，蘋果即將推出租賃方案Apple Upgrade，來緩和AI時代的漲價難題，並藉此穩定用戶的換機頻率，讓收入像訂閱般穩定。

蘋果銷售模式出現大變革，傳出推訂閱方案瞄準高階款式

根據《彭博社》報導，這是蘋果數十年來銷售模式最大的一次改變：硬體不再只是「買斷」，而更像汽車租賃或訂閱服務。

iPhone與Apple Watch綁24個月、Mac與iPad綁36個月。合約期滿有三條路可走——付一筆尾款（殘值費：資產或物品在使用多年、折舊或損壞後，所剩餘的價值）把機器買下、原機歸還，或提前換購新機；若提前換機，會依合約剩餘金額可能加收費用。用戶也可在期間內提前付清。

Apple Upgrade預計推出初期僅限美國市場，申辦前需經過軟性、不影響評分的信用調查，實體門市與線上皆可辦理。

與既有的iPhone Upgrade Program相比，Apple Upgrade抽掉了AppleCare+原廠延伸保固，其次，入門機種多被排除在Apple Upgrade方案之外。《彭博社》指出，這套方案瞄準了產品線的高階款式。

曾放棄推訂閱服務，蘋果回心轉意是為什麼？

實際上，鑑於iPhone的高單價，每年按時換機的果粉終究是少數，這使得「蘋果是否會推訂閱服務」備受關注。尤其全球手機市場持續衰退，外界期待透過訂閱、租賃等方案降低用戶進入蘋果生態的門檻，讓更多人為服務、軟體付費。

蘋果對此從不鬆口，實際上一直在研究推出訂閱服務的可行性，不過後續基於財務風險與金融法規考量，2024年於內部喊停計畫。那蘋果為何現在又回心轉意？這或許可以從多種角度談起。

記憶體大漲，產品陷漲價壓力

蘋果正面臨著漲價壓力。傳出訂閱方案前幾週，蘋果才因應全產業記憶體短缺，把Mac、iPad等產品調漲了數百美元；外界預期，9月發表的新款iPhone也會跟進漲價。AI時代對規格、記憶體的需求把零組件成本一路推高，蘋果陷入不得不漲，卻又害怕嚇走消費者的兩難。

將總價攤平到24至36個月，蘋果就能主打一個更漂亮的月付數字，而不必因高昂總價讓潛在消費者望而生畏。但有多家媒體提醒，租賃全期算下來通常比一次買斷更貴，結束後需支付殘值費，而且在完全付清之前，那台裝置嚴格說並不屬於你。

提升用戶價值，長期訂閱用戶往往更會買

但比壓低付費壓力更重要的，是把一次性的硬體買賣，轉為可預期的經常性收入，最終拉高每位用戶的終身價值。科技媒體《Technology.org》指出，綁在24或36個月租約裡的顧客，換約時不會去比價，提前換機的選項確保他們永遠待在蘋果生態系中；而一個把Mac當成月付的用戶，日後也更容易被推銷iCloud儲存空間、Apple One或AppleCare+。

龐大舊機跑不動AI，加速用戶換機

而從AI技術發展的角度來看，蘋果也有透過訂閱方案加速用戶換機的動機。AI是現在手機廠商競爭產品表現的關鍵戰場，然而許多蘋果用戶手中的iPhone，可能根本跑不動AI模型。

Apple Intelligence自推出以來，便將部分功能限定於較新的硬體。現行基本功能支援iPhone 15 Pro、iPhone 15 Pro Max及後續相容機型，以及搭載M系列晶片的Mac與多款iPad；至於新一代Siri的最進階功能，摩根士丹利估計可能需要至少12GB統一記憶體。

該機構並估算，市面上約有8.5億支iPhone無法執行基本Apple Intelligence功能，另有逾13億支iPhone無法支援最進階的Siri功能。

Apple Upgrade能壓低門檻、加速汰舊換新，恰好也能替蘋果拉高AI可用機種在用戶手中的滲透率。

引入合作夥伴，消除壞帳、合規風險

另外，原先蘋果對合規、提供金融服務的擔憂與風險，也因為Klarna成為合作夥伴而得到緩解。蘋果能將信貸風險交由這間先買後付公司承擔，在無須擔憂壞帳等問題的情況下提升銷量。蘋果先前與Klarna僅有小規模合作，可在部分市場的分期付款方案中提供服務。

庫克即將交棒，訂閱方案或降低不確定性

訂閱方案推出之際，也恰逢蘋果執行長庫克（Tim Cook）交棒。庫克即將於2026年9月1日卸下執行長職務，由現任硬體工程資深副總約翰．特努斯（John Ternus）接棒。Apple Upgrade的出現或許可幫助這位新掌舵者，穩固蘋果的財務表現，減少蘋果交棒期間的不確定性。

延伸閱讀：蘋果50歲了！從瀕臨破產到4兆美元身價，賈伯斯、庫克如何煉成「不同凡想」的商業帝國？
「一顆蘋果救台灣」時代過去了？台積電、鴻海深度綁蘋果50年，AI浪潮下台灣還能吃幾年紅利

資料來源：Bloomberg、Technology.org、Yahoo
本文初稿為AI編撰，整理．編輯/陳建鈞

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。