「乘法」的品牌經營模式(上)
「乘法」的品牌經營模式(上)
2007.11.01 | 人物

品牌是現今台灣企業重要的發展課題。為了提高競爭力,台灣企業在經營上愈來愈注重品牌的價值,愈來愈積極投入品牌的打造。過去當我們打開電視、翻開報章雜誌時,往往看到的是與國外品牌(例如蘋果、LV等)有關的訊息內容,現在則發現到,廣告中的logo、名人代言的產品或是行銷活動的主辦者,愈來愈多是台灣在地企業。品牌已從過去的配角或是跑龍套角色,逐漸成為台灣經濟舞台的主角。

信義房屋可以說是台灣品牌發展的經典案例。隨著近年來房地產市場的熱絡,房屋仲介業彼此的競爭相當激烈。面對此一激烈的競爭環境,企業如何運用品牌的力量提高競爭力,是重要的關鍵因素。信義房屋是現今台灣房屋仲介產業的龍頭,基本上,它的房屋仲介服務跟其他業者並無太大的差別(或者是說每一家業者都有難分軒輊的服務項目)。然而,它擁有其他業者所沒有的競爭優勢,那就是其寶貴的品牌價值。根據調查,信義房屋是消費者品牌印象的第一名。

信義房屋是一家積極打造品牌價值的房屋仲介公司。一般房屋仲介業者在製作廣告時,想要傳達給消費者的訊息通常都是,自己的企業比其他企業更尊重消費者、更了解消費者需求、能夠提供更便利與更完整的服務。但信義房屋除了這些訊息外,更希望在廣告中形塑企業品牌價值,讓消費者產生強烈的品牌認同。

信義房屋的廣告是品牌導向的廣告。以其最近強力放送的「信任,帶來新幸福」系列廣告為例。此系列的第一支廣告是以一位年輕女孩子的故事為內容,她在與男友分手後,難過地搬離原本共同居住的房子。廣告中,我們看不到一般房屋仲介廣告常會出現的場景,一個滿頭大汗的業務員認真拚命地為這位女孩子找房子。我們看到的是,女孩子堅強地在安置自己的新房子,同時也是在安頓自己的心情。「信任,帶來新幸福」廣告讓人們覺得,信義房屋不是在賣房子,而是在賣一種感動。

事實上,在這支「分手篇」廣告中,從頭到尾都沒有出現信義房屋公司或店面的畫面,只有在最後一幕時,才打出信義房屋的logo以及標語。我們一定要了解,一個品牌之所以能夠對消費者產生強大影響力,是因為這個品牌具有讓人強烈渴望的美感與心靈價值,而不是單純因為產品本身所具有的功能。信義房屋透過故事的營造,帶給消費者獨特的體驗與感受。

信義房屋「信任,帶來新幸福」系列廣告與其他房屋仲介廣告不同的地方在於:這些業者的廣告極力想要告訴消費者他們的公司理念是什麼,信義房屋的廣告則是要消費者為某種優質的生活態度所吸引;前者重視的是觀眾是否清楚知道企業產品的功能項目,後者在乎的則是其所能打動的消費者體驗是哪些?

人們往往以為,像仲介服務這樣的行業不需要美感與心靈價值,信義房屋的例子應該可以讓人們理解到,在新經濟時代,美感與心靈訴求是重要的企業資產。由於品牌的力量發揮,信義房屋在消費者的心目中,是一家有美感與有生活態度的房屋仲介公司。這樣的觀感成為其他業者無法超越的經營屏障。

如同一開始提到的,近年來台灣企業興起一股追求品牌的熱潮,台灣不再是品牌的沙漠地帶,不再是一個缺乏品牌物種的蠻荒地帶。台灣現階段品牌發展的特色,反而有點像是來到雜草叢生的花園,花園的經營管理出了大問題。台灣的品牌發展已經進入到新的發展階段,其發展的課題已經不再是「要不要打造品牌」的「是非題」問題,而是「如何從低階的品牌價值升級為高階」的「計算題」問題。

台灣品牌發展面臨進階的課題。不少台灣企業抱怨,雖然積極投入品牌的發展,但成效卻是相當有限,能夠像信義房屋擁有優勢品牌價值的企業並不多。多數台灣企業品牌的成效不彰,主要並不是因為企業的行銷預算太低,或是行銷的活動不夠大,而是有更深層的發展問題:台灣企業想要具備強大的品牌競爭力,必須改變其品牌的經營模式。

用「國王的新衣」來描繪台灣現今的品牌問題,應該非常貼切。由於具有吸引眾人目光的神奇效果,企業都想把品牌這套華服穿在身上。然而,一旦穿在身上,卻覺得好像在穿國王的新衣,引來眾多的嘲諷與批判。品牌之所以變成國王的新衣,是因為台灣的企業採取「加法」的品牌經營模式,而非「乘法」的模式。想要點燃品牌爆發力,我們需要乘法的品牌經營模式。限於篇幅關係,這方面留待下期專欄做進一步說明。

台灣的品牌發展已經進入新的發展階段,
其發展不再是「要不要打造品牌」的是非題,
而是「如何從低階的品牌價值升級為高階」
的計算題。

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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