公益、創意能並行嗎?DtM做到了
公益、創意能並行嗎?DtM做到了
2008.01.01 |

Design that Matters(以下簡稱DtM),最初在二○○一年由一群MIT Media Lab的研究生,搭配研究所課程推出的一個設計工作坊,目的是為了讓學生把他們所學和貧窮國家的需求搭上線。創辦人暨CEO提墨西‧普萊斯塔羅(Timothy Prestero)相信大學的環境能夠激發一些創意,解決發展中國家的基本需求,並希望學生能夠將設計實際應用,來幫助社會。推出之後,這個課程大受歡迎。

二○○三年開始,普萊斯塔羅進一步把DtM變成專門為開發中國家服務的非營利、低成本設計公司,專門設計創造出新的產品,讓發展中國家的社會企業可以提供更好的服務。到目前為止,DtM已經與三百名工程和商業學生一起開發了多種產品和原型。

從造福第三世界來思考
據世界銀行估計,世界上有三分之二的人口,每天的生活費不到兩美元,這些社區居民缺乏基本的需求,如乾淨的水、可以負擔的健保、基本的教育、穩固的住所以及工作機會等。生活資源匱乏,並且持續惡性的循環,讓他們喪失許多改善生活品質的工作與機會。正因為如此,促使DtM跟學術界、企業一同合作,發展一套獨特的設計程序。

DtM本身有三個主要附加價值的設計程序。第一是機會認證,組織會先篩選它想要的客戶(clients),在查核之後立下合約。之後再研究首要的技術研發、需求評估,發展出一個設計挑戰組合(design challenge portfolio)。

第二是設計創新,這些以義工身分協助的教授及學生,會針對合作的設計程序,發展設計的概念和產品原型。而這些設計和產品原型都會被發展中國家當地的社會企業專家和成員評估,並進入市場,讓當地民眾測試。

第三是產品的完成,DtM追求的是用最快速的方式將產品完成。對於客戶本身就是製造者的社會企業,DtM不會干涉產品的量產。對於只需要少量產品的客戶,DtM會透過合約訂定製造量。對於需要大量產品的客戶,DtM會將計劃的智慧財產權授權給第三者來量產。

挑選企業一起合作
通常社會企業本身就會針對不同區域援助,但單單援助資金是不符合需求的。有些地方需要的是建設,包含能夠增加建設效率的工具。而DtM就是針對此點,篩選出合作的社會企業,跟他們一同做需求評估以及技術研究後,再擬定出一套具有挑戰的設計組合。由於DtM是從學術界以及產業界來招募志工,因此可以減少DtM在設計上的市場成本。

DtM所開發出來的產品,具有公益色彩,不同於著名的設計公司IDEO,他們的產品是以開發中國家的人民為主要訴求。

例如特定為非洲地區的嬰孩們打造的育嬰箱(Low-Cost Infant Incubator and Isolation Unit.),是鑑於開發中國家嬰兒死亡率極高,而大部分原因是因為水分和熱量的流失,再加上得不到良好的照顧。於是在南亞尼泊爾的孩童醫院︵Medicine Mondiale and the Kanti Children's Hospital︶決定與DtM合作,配合當地的環境,設計出一款可以幫助早產、呼吸困難以及體重不足嬰兒的育嬰箱。

DtM的資源開發經理魯伯娜‧奈比(Lubna Maria Nabi)表示,計畫進行當時,她實地探訪當地醫院,發現其實已有許多慈善機構捐贈的育嬰箱,可是這些育嬰箱來自世界各地不同的地方,上面的使用說明語言都不同,當地人完全不知如何使用,最後這些育嬰箱也只能堆在廢棄的一角,完全發揮不了作用。

這個案例最大的困難是,DtM不能像一般設計公司設計昂貴時髦的產品,必須讓這個育嬰箱便宜,而且能利用當地的材料製造。

在開始設計這個育嬰箱時,DtM招募許多大學生擔任志工,進行產品設計及市場調查,最後成功設計出一款低價的育嬰箱。

設計實用器具幫助世人
另外,為了讓西非高達七五%不識字的人口有學習機會,DtM也設計了一款堅固耐用且輕便、耗電率低的投影機,利用微縮膠片暗盒的播放,可以儲存書中一萬頁的資料,方便當地的人民認識文字。

現場奈比也示範操作了這台投影機,讓大家看看實際使用的效果。投射出來的光源雖然不像一般市面的投影機那麼亮,可是投影在牆面上的文字,其實已經清楚地可以讓眼睛辨識了。更讓人感到佩服的是,至今在非洲地區已經有高達三千個成人,利用這個投影機學習識字與閱讀。

DtM在醫療和教育上投注了許多心力,除了上述兩項主要的產品,DtM也設計了一些非常實用的器具去幫助當地的人民,像是靜脈注射的調控器,讓沒受過專業醫療訓練的人員,也可以幫助當地受傷的病患;自我學習的教材,可以讓沒有完成初級教育的落後地區學童,能在家繼續進修。

DtM為第三世界人民而設計,一改設計純商業的風貌,賦予更多意義。 

YEF超豪華不血拚
旅行團in DtM
 
本刊161期報導從YEF計畫脫穎而出的15位國內菁英學子造訪美國。這一站他們抵達DtM,感受設計與創意如何改變世界。到目前為止,DtM已與300名工程和商業學生,開發出增加嬰兒存活率的育嬰箱、改善生產流程的小工具等造福數開發中國家的產品。 

DtM令人最深刻的是他們的真誠態度。
在這個愈來愈傾向M型的社會中,
這個非營利組織所支持的設計公司,
正以一種感人且實際的方法去改變世界。 

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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