一人網路公司的未來|數位時代 BusinessNext

現在討論部落客網路收益時有兩種論點：一、雖然Google AdSense為艾瑪帶來不錯收入，但那收入當零用錢還可以，不足以養家活口；二、書寫個人生活為主的美食旅遊作家，同一批朋友帶來的廣告效益一定會遞減，到最後空有流量，沒有實質收入。這兩種論點，一半對，一半不對。

第一個論點低估了艾瑪的收入，因為沒計算到廣告業界口中的「品牌客戶」。品牌客戶遲早會想跳過無名小站，直接下廣告在艾瑪、艾咪、西喜、迴紋針等書寫女性與美食旅遊的知名部落客。

Google AdSense現在還沒有辦法直接下廣告給寄居在無名小站的部落客，但谷歌中國的工作人員表示，他們已在處理這技術問題。而其他本土部落格廣告聯盟已積極搶進這塊市場。這些指定對象的廣告，廣告營收計算的方法是曝光數而非點閱數，是常見小方塊文字廣告的兩、三倍以上，這些錢艾瑪才剛開始賺而已。
品牌客戶直接下廣告給部落客

雖然好用的「網站定位」廣告機制尚未完備，但品牌客戶已經在動腦筋直接接觸寫手。最近有不少人氣寫手拿到一台市價值兩萬元的日本數位相機，多金的品牌客戶慷慨地送給人氣寫手，寫完測試報告之後，若拿到網拍去賣，至少還能賣個一萬五吧？

這些「業外收入」說明品牌客戶正在學習如何轉移一些廣告預算到網路名人身上。這算「置入性行銷」嗎？也算吧，但多數部落客會自我揭露，表現還比大多數賣新聞的主流媒體好。

第二個論點應是正確的，但來自品牌客戶的收入足以彌補某些人氣部落客逐漸減少的點擊收入。不過，新一批目標明確、就是要從Google AdSense帶進穩定收入的站長已經浮現。

這些人低調、不寫個人生活、為讀者而不是為朋友寫作、重視從搜尋引擎與書籤網站帶來的新讀者（新讀者是點選廣告的主要來源）、重視經營社群，懂得架設會員網站。他們會以站長而非朋友的高度對待讀者，「讀者想看什麼」會比「我想寫什麼」更優先考量。只要定位精確，這些網站的營收很快就會超越「知名部落客」。真正會辭職專心經營網站的，是這些社群網站站長，而非「知名部落客」。

既然Google AdSense能讓Google股價迅速破五百美元，這也就表示，Google一定是幹了對這世界天翻地覆的事情，這些「一人網路公司」只是Google效應的一小部份。

接下來的觀察重點是：誰能跟Google抗衡，提供這些「一人網路公司」更好的廣告聯播機制？有競爭才會有進步。或許我們該期待微軟購併Yahoo!吧？

Google AdSense能讓Google股價迅速破500美元，這也就表示，Google一定是幹了對這世界天翻地覆的事情……

數位金融普及帶動交易頻率持續增長，如何在便利性與安全性間取得平衡，成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例，若使用者身處海外或電信訊號不良的地方，將會陷入無法進行簡訊OTP（One-Time Password）驗證的窘境，此外，使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險，而且，銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況，同時，兼顧安全與體驗，永豐銀行領先同業，以FIDO（Fast Identity Online）技術重新設計非約定轉帳的認證流程：將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中，讓卡片透過 NFC （Near-Field Communication）感應與手機雙向認證，形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用，永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單，就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出，FIDO 是全球通用的安全標準，而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高，如果將兩者合而為一，即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼，即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後，接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確：卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生，以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二：首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上，其中，非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上；其次，非約定轉帳的頻率高、風險高，同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節，是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地，永豐銀行動員跨單位合作，並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發，歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程，於2025年 12 月正式推出。現在，所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務，後續也將逐步開放既有存戶換發。

嚴國瑞副總經理強調：「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶，以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用，自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證，更好實踐『安全不設限，便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗，永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神，以科技翻轉服務，滿足客戶金融服務體驗。接下來，將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇，如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域，同時，與更多元的數位金融服務整合，藉此提升整體交易安全，讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣，讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示，永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利，也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全，例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易，並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網，讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時，亦能確保安全無虞。