理財顧問製造機
理財顧問製造機
2007.06.15 | 人物

如果你是很精明的投資人,就是那種不需要理財顧問、不管市場表現如何都能獲利,總是可以告訴你的親朋好友何時進場、哪支股票該買進、脫手,那你應該會對我現在要介紹的新玩意兒有興趣。

Covestor是一家新成立於紐約的網路公司,主要的服務在提供大眾投資訊息。提供訊息當然不稀奇,特別的是提供的「方式」。註冊成為Covestor會員時,網站會要求你輸入目前使用線上交易帳戶(online brokerage account)的相關資訊,藉由這些資訊,系統會自動產生一個「投資首頁」,顯示你的帳戶資料以及投資組合(portfolio)。聽起來很像投資比賽對吧?其實不然,因為這些都是「真實」的資訊。也就是說,Covertor上所有的「投資首頁」、所有的投資組合,都反映每一個網友生活中真實的投資情形。

在Covestor裡,每個會員的首頁長得都和坊間投資理財網站相當類似,不同的是,你有觀看別人投資情形的權利。任何網友持有股票的資金比例、買了哪些基金、投資報酬率各為多少,全都可以一窺究竟。其他相關的訊息及圖表,比方說哪些會員整體表現優於(outperform)大盤,系統也會自動產生。

打個比方好了。假設A網友的專長是挑選網通產業股票,其他網友便可以「追蹤」他的投資歷史,作為自己投資的參考。不僅如此,Covestor功能豐富,要從「哪個網友」獲得「哪些資訊」,完全由你自己決定。你此時心裡一定在想:這不就是社群交流(social networking)的概念嗎?沒錯,Covestor骨子裡就是社群網站,一個有評價制度(reputation based)的社群網站。

更棒的還在後頭。顯而易見,如果你真的是投資高手,必定會吸引一票粉絲追隨,這些追隨者(在這個網站裡被稱為covestors)不僅能給評價,甚至可以採取實際的行動——「模仿」你的投資風格,來表達對你的支持(同時讓自己獲利)。

容我再度提醒,在Covestor裡,一切都是真的,所謂模仿就是花錢投資你正在投資的東西。你愈成功,追隨者就愈多,久而久之,漸漸變成一個虛擬的理財顧問。不論是天才型的投資隱士或是具有洞見的理財達人,Covestor是一展長才的好地方。等到名聲累積到一定程度,你甚至可以透過系統抽取佣金,你賺錢,追隨你的人就賺錢,然後你又可以多賺一筆。

「創立Covestor的靈感來自一段生活的小插曲,」創辦人之一的塔赫塔(Richard Tahta)說:「我有個朋友在投資產業工作,有次他告訴我避險基金(Hedge Fund)要求產業研究公司把他們建議的投資資訊放在網路上,方便他們即時追蹤。」一個簡單的想法,讓塔赫塔與另外兩位合夥人(Perry Blacher及Simon Veingard)幾個月前決定創辦Covestor,而他們也獲得某些私人資金的幫忙,募得一百萬美元的創業基金。
塔赫塔是Covestor的核心人物,也是一個不折不扣的「連續創業家」(reapeat entrepreneur)。在Covestor之前,他曾參與創辦四個網站。這些網站不但成功,也都和財務領域相關。更值得一提的是,四家都被美林證券之流的知名企業購併。擁有這樣的經歷,塔赫塔對Covestor自然是信心滿滿。

不過聽完塔赫塔的介紹,了解Covestor的優點後,我突然聯想到一件事情:水能載舟,亦能覆舟。Covestor立意是分享真實的投資行為和心法,讓大家都有錢賺。但往壞處想,這樣的機制也可能導致一窩蜂投資特定目標,模仿者一多,市場價格超過預期地上揚,對被追隨的人來說反而有負面影響,尤其當投資標的流動性比較差(highly illiquid)的時候。甚至Covestor可能會成為有心人士哄抬市場的工具。

「想要有好評價,是需要花錢的,況且所有的資訊都和線上交易商同步,要利用Covestor作弊沒有這麼簡單。」針對我的質疑,塔赫塔如此回答。

然而,這個理由仍然無法說服我。Covestor是一個非常創新的服務,但在真正成功之前,我認為這是他們必須克服的隱形難關。 

**Covestor骨子裡就是一個有評價制度的社群網站,
如果你是投資高手,必定會吸引粉絲追隨,
你甚至可以透過系統抽取佣金,
你賺錢,追隨你的人就賺錢,然後你又可以多賺一筆。  **

**Covestor立意是分享真實的投資行為和心法,
但這樣的機制也可能導致一窩蜂投資特定目標,
市場價格超過預期地上揚,對被追隨的人反而有負面影響。
甚至可能會成為有心人士哄抬市場的工具。  **

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人人用 AI,訊息更分散?普羅品牌顧問「Process 2.0」助企業建品牌 AI 助理、精準溝通驅動成長
人人用 AI,訊息更分散?普羅品牌顧問「Process 2.0」助企業建品牌 AI 助理、精準溝通驅動成長

自 2022 年底 ChatGPT 引爆生成式 AI 浪潮以來,企業競相導入 AI 加速內容產出,效率看似提升,品牌訊息破碎化與品質失控的風險卻也隨之浮現。行銷、客服、業務各自運用 AI 工具產出文案,語氣與規範逐漸失去統一標準,消費者接收到的品牌形象因此愈趨模糊。

「一旦 AI 成為人人可及的工具,它本身幾乎不再是差異化的因素。真正的差異,不在於技術本身,而在於企業如何運用它。」Process 普羅品牌顧問創辦人 Martin Kessler 指出,長期來看,勝出的不會是使用最強大 AI 的企業,而是那些將品牌定位得足夠清晰、即使在技術趨於同質化的情況下依然與眾不同的企業。「AI 正成為常態,但唯有強大的品牌,才具備真正的競爭優勢。」

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Process 普羅品牌顧問創辦人 Martin Kessler。
圖/ 數位時代

如何運用 AI 加快內容產出速度,並同時兼顧品牌信任所需要的一致水準,這是 1995 年創立於瑞士蘇黎世的普羅品牌顧問,近年積極思考的問題。為此,普羅提出「Process 2.0」服務,將顧問角色從建立品牌策略,延伸到協助企業建立可持續運作的品牌溝通系統。

「Process 2.0」服務:提升企業品牌溝通力

Process 普羅品牌顧問台北分公司總經理洪翠霞觀察,品牌訊息之所以失焦,關鍵在於策略完成後,仍缺乏一套持續運作的溝通系統銜接執行。她將這種落差歸納為五種斷層:

首先,一旦策略完成後未能落實到日常工作,便形成策略斷層。同時,當品牌理解過度仰賴少數主管,一旦人員異動,傳承便隨之中斷,造成轉譯斷層。

在執行面上,各部門對外溝通的語氣逐漸分散不一致,也會有語氣斷層的問題;內容產出雖多,卻缺乏共同標準判斷是否符合品牌,則是驗證斷層。最後,所有品牌知識散落各處、未被系統化管理,導致治理斷層,也讓最初的策略價值難以發揮效果。

這五個斷層背後,指涉的是同一個關鍵。也就是品牌策略與實際執行之間,少了一套能夠持續運作的品牌溝通系統。

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Process 普羅品牌顧問台北分公司總經理 洪翠霞。
圖/ 數位時代

為此,普羅開發出「Process 2.0」解方,從三個階段解決落差。首先,從「Brand Strategy」出發,先釐清品牌的定位與價值主張;接著才是「Brand Communication System」,將策略轉化為跨部門可依循的語言規則;最後則是「AI Brand Communication」,把品牌知識整合進安全可控的 AI 工作環境,讓行銷、業務、客服、人資,乃至海外代理商,都能基於統一的品牌基準產出內容,並持續進行審核與知識更新。

「AI 內容產出速度已遠遠超過品牌治理速度,品牌基礎若模糊不清,AI 只會更快放大既有的問題。」洪翠霞強調,AI 時代讓斷層問題更加明顯,因此她也期待透過「Process 2.0」品牌專屬 AI 助理,延伸顧問影響力,幫助品牌長期把關、一同成長。

品牌力 + AI:打造品牌專屬 AI Agent

為實現「Process 2.0」,普羅攜手愛酷智能科技(AccuHit)將品牌策略、知識與 AI 技術整合,協助企業建立專屬品牌 AI 助理。

愛酷智能科技(AccuHit)執行長林庭箴指出,「Process 2.0」鎖定的是品牌再造:AI 除了應用在企業內部流程,還能如何用在品牌溝通面。他分析,當電商進入超微利的時代,零售產業正走向三個不可逆的趨勢,包括:到 2030 年,將有五成消費行為由 AI 協助完成,商品資料必須完整到能讓 AI 讀懂;其次是超個人化,信任愈稀缺,推薦卻必須愈貼近個人需求這件事將更挑戰;第三,則是預測型消費將持續增加。

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AccuHit 執行長 林庭箴。
圖/ 數位時代

尤其,在非零售場域,品牌溢價更為關鍵,因為品牌價值與品牌溝通內容不只要讓消費者理解,也要讓 AI 讀懂,才能持續發揮影響力。不過,當企業想要運用 AI 做行銷卻沒想像中容易。林庭箴強調,企業 AI 最大的挑戰,多半集中在機敏資料的存取與管理層面。

因此在「Process 2.0」的開發協作上,普羅負責定義場景,AccuHit 則提供技術與產品面支援,將品牌規範與知識納入 Gen AI 系統,讓所有輸出都能經過品質控管,如同 AI 版本的品牌指南,確保每一次輸出都建立在信任與安全之上。

目前品元實業、昇昇膠業等品牌已導入試用這項服務工具,無論是行銷內容撰寫、客服回覆、產品諮詢或內部教育訓練,皆能依據統一的品牌規範,輸出兼具效率與品質的內容。

Brand-to-Revenue:探索成長新引擎

根據台經院發布的《2026 台灣企業品牌力大調查》,過去五年(2021 至 2025 年)收集的 1,167 家企業數據顯示,台灣企業普遍呈現「內強外弱」的品牌結構。也就是品牌定位與內部管理已具基礎,但對外溝通與價值主張,如品牌好感度與互動性,卻相對薄弱,導致多數企業雖有高重複購買率,卻缺乏品牌溢價能力與市場認同。

對此,台灣品牌耀飛計畫小組副主任朱俐穎指出,「Process 2.0」的目標,是協助企業建構可落地的溝通能力,最終讓品牌策略實質驅動營收成長。

她以多年輔導近千家品牌企業的經驗為例,企業經過品牌輔導後,形象全面升級、設計語言更聚焦,市場識別度也隨之提升。她觀察,品牌塑造的成果平均在一至兩年後開始發酵,客戶能明顯感受到不同:「以往客戶只是單純買產品,但有了品牌之後,就多了願景與合作想像,能吸引其他企業一起創新共榮。」

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台灣品牌耀飛計畫小組副主任 朱俐穎。
圖/ 數位時代

AI 的本質就像一面放大鏡:品牌定位清楚,AI 能加速轉譯、提升溝通效率;定位模糊甚至混亂,AI 也會同步放大這份混亂,後果難以收拾。品牌梳理是否到位,決定了 AI 是阻力還是助力。

為協助企業及早驗證成效,普羅已推出「60 天品牌成長試用計畫」,讓企業在正式導入「Process 2.0」前展開深度合作,鎖定成長機會。從 Made in Taiwan 到 Trusted Taiwan Brand,信任,才是品牌溢價的關鍵。

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