理財顧問製造機
理財顧問製造機
2007.06.15 | 人物

如果你是很精明的投資人,就是那種不需要理財顧問、不管市場表現如何都能獲利,總是可以告訴你的親朋好友何時進場、哪支股票該買進、脫手,那你應該會對我現在要介紹的新玩意兒有興趣。

Covestor是一家新成立於紐約的網路公司,主要的服務在提供大眾投資訊息。提供訊息當然不稀奇,特別的是提供的「方式」。註冊成為Covestor會員時,網站會要求你輸入目前使用線上交易帳戶(online brokerage account)的相關資訊,藉由這些資訊,系統會自動產生一個「投資首頁」,顯示你的帳戶資料以及投資組合(portfolio)。聽起來很像投資比賽對吧?其實不然,因為這些都是「真實」的資訊。也就是說,Covertor上所有的「投資首頁」、所有的投資組合,都反映每一個網友生活中真實的投資情形。

在Covestor裡,每個會員的首頁長得都和坊間投資理財網站相當類似,不同的是,你有觀看別人投資情形的權利。任何網友持有股票的資金比例、買了哪些基金、投資報酬率各為多少,全都可以一窺究竟。其他相關的訊息及圖表,比方說哪些會員整體表現優於(outperform)大盤,系統也會自動產生。

打個比方好了。假設A網友的專長是挑選網通產業股票,其他網友便可以「追蹤」他的投資歷史,作為自己投資的參考。不僅如此,Covestor功能豐富,要從「哪個網友」獲得「哪些資訊」,完全由你自己決定。你此時心裡一定在想:這不就是社群交流(social networking)的概念嗎?沒錯,Covestor骨子裡就是社群網站,一個有評價制度(reputation based)的社群網站。

更棒的還在後頭。顯而易見,如果你真的是投資高手,必定會吸引一票粉絲追隨,這些追隨者(在這個網站裡被稱為covestors)不僅能給評價,甚至可以採取實際的行動——「模仿」你的投資風格,來表達對你的支持(同時讓自己獲利)。

容我再度提醒,在Covestor裡,一切都是真的,所謂模仿就是花錢投資你正在投資的東西。你愈成功,追隨者就愈多,久而久之,漸漸變成一個虛擬的理財顧問。不論是天才型的投資隱士或是具有洞見的理財達人,Covestor是一展長才的好地方。等到名聲累積到一定程度,你甚至可以透過系統抽取佣金,你賺錢,追隨你的人就賺錢,然後你又可以多賺一筆。

「創立Covestor的靈感來自一段生活的小插曲,」創辦人之一的塔赫塔(Richard Tahta)說:「我有個朋友在投資產業工作,有次他告訴我避險基金(Hedge Fund)要求產業研究公司把他們建議的投資資訊放在網路上,方便他們即時追蹤。」一個簡單的想法,讓塔赫塔與另外兩位合夥人(Perry Blacher及Simon Veingard)幾個月前決定創辦Covestor,而他們也獲得某些私人資金的幫忙,募得一百萬美元的創業基金。
塔赫塔是Covestor的核心人物,也是一個不折不扣的「連續創業家」(reapeat entrepreneur)。在Covestor之前,他曾參與創辦四個網站。這些網站不但成功,也都和財務領域相關。更值得一提的是,四家都被美林證券之流的知名企業購併。擁有這樣的經歷,塔赫塔對Covestor自然是信心滿滿。

不過聽完塔赫塔的介紹,了解Covestor的優點後,我突然聯想到一件事情:水能載舟,亦能覆舟。Covestor立意是分享真實的投資行為和心法,讓大家都有錢賺。但往壞處想,這樣的機制也可能導致一窩蜂投資特定目標,模仿者一多,市場價格超過預期地上揚,對被追隨的人來說反而有負面影響,尤其當投資標的流動性比較差(highly illiquid)的時候。甚至Covestor可能會成為有心人士哄抬市場的工具。

「想要有好評價,是需要花錢的,況且所有的資訊都和線上交易商同步,要利用Covestor作弊沒有這麼簡單。」針對我的質疑,塔赫塔如此回答。

然而,這個理由仍然無法說服我。Covestor是一個非常創新的服務,但在真正成功之前,我認為這是他們必須克服的隱形難關。 

**Covestor骨子裡就是一個有評價制度的社群網站,
如果你是投資高手,必定會吸引粉絲追隨,
你甚至可以透過系統抽取佣金,
你賺錢,追隨你的人就賺錢,然後你又可以多賺一筆。  **

**Covestor立意是分享真實的投資行為和心法,
但這樣的機制也可能導致一窩蜂投資特定目標,
市場價格超過預期地上揚,對被追隨的人反而有負面影響。
甚至可能會成為有心人士哄抬市場的工具。  **

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當AI開始幫消費者做決定,品牌怎麼做?iKala Connection Day揭企業轉型解方
當AI開始幫消費者做決定,品牌怎麼做?iKala Connection Day揭企業轉型解方

隨著代理式AI(Agentic AI)快速發展,人工智慧的角色也從被動問答的對話工具,轉變為能主動代為執行搜尋的商業介面;兩者根本的差異在於,前者仍須仰賴使用者逐步下達指令,後者則能自主完成任務。當AI代理為人類代勞搜尋、比價、甚至決策等任務,品牌競爭的對象便不再限於消費者,也涵蓋替消費者把關的AI代理。

因此,「Business to Agent」(B2A)成為當代企業必須面對的新命題,為了擁抱嶄新的思路,跨國AI轉型解決方案供應商iKala舉辦第二屆「iKala Connection Day」論壇,以「數據領航:AI時代的真實價值」為題,邀集Google Cloud、Google Ads等產業領袖,一同剖析企業如何從基礎建設走向市場端,搶佔AI先機。

不只SEO,還要GEO!企業如何讓AI認識你

回顧過往科技發展週期,新科技普遍需10至12年才能成熟。iKala共同創辦人暨集團董事長程世嘉引述AMD執行長蘇姿丰的比喻來說,若AI是一場棒球賽,目前僅走到第三局。這意味著,只要企業採用率持續攀升,尚且毋需擔憂AI泡沫化;反之,AI產業可能才正要邁入超級循環。

不過,程世嘉也提出「智慧通膨」的現象,他表示:「各大廠不斷推出新模型,資本支出也不斷提升,但使用成本並沒有因此下降,因為算力供不應求;不過長期來看,成本曲線一定會往下走,未來AI智慧會像水龍頭一樣,打開就有。」

隨著AI逐步普及,使用者尋找資訊的方式也隨之轉變。程世嘉強調,搜尋行為正從關鍵字轉向AI對話與生成式搜尋。企業除經營傳統SEO,更需布局GEO(生成式引擎優化),提高被AI引用與推薦的機會。這波版位重分配與十餘年前SEO興起時無異,及早掌握規則者,才能在新流量分配中卡位。

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iKala共同創辦人暨集團董事長 程世嘉
圖/ 數位時代

迎戰Business-to-Agent,如何搶進AI決策新戰場

要爭取AI時代的流量紅利,關鍵前提在於企業內部的基礎建設是否到位。「現在超過9成的企業都有AI焦慮症,大家都很急著導入AI工具,但背後缺乏整體的策略與架構。」iKala AI服務事業部副總經理Gary Yang認為,AI專案應如培訓新進員工,結合商業策略與數據資產雙向評估,才能真正落地。

「如果沒有穩定的雲端基礎,企業的AI就會是空中樓閣。」他強調,雲端即是企業佈局AI的關鍵基礎建設之一。如多數企業選擇Google Cloud,看重的就是技術護城河、數據主權與總體擁有成本;而iKala推出的企業級AI代理平台iKala Nexus,定位為策略中樞與營運大腦,即立基於此。

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iKala AI服務事業部副總經理Gary Yang
圖/ 數位時代

然而,架構穩固只是起點。Google Workspace銷售總監Murray Chiang指出,全球僅約3%企業成功透過AI達成深度轉型,關鍵就在AI代理能取得多少企業資料與情境。因此,企業級Gemini Enterprise App結合個人級Google Workspace,構成Google所主張的「代理型工作轉型」(Agentic Workplace Transformation,AWT)主軸,讓AI從被動對話框升級為跨系統執行的代理,並恪守數據主權歸屬企業的原則,讓企業級AI能真正發揮效益。

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Google Workspace銷售總監Murray Chiang
圖/ 數位時代

當企業打穩內部地基,外部競爭也才能順勢轉向市場端。「Google Search全球年搜尋量達5兆次,近八成消費者認為AI讓購物決策更快、更有信心。」Google Ads廣告產品行銷資深總監Alvin Tsai指出,「B2A」(Business to Agent)的時代來臨,當AI代理主導決策時,看重的是API串接流暢度與數據結構化程度,企業必須從爭取「被看見」的SEO排名,走向爭取「被推薦」的AI清單,並進一步走向「被選擇」。其中,信任將成為AI時代品牌經營的關鍵。

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Google Ads廣告產品行銷資深總監Alvin Tsai
圖/ 數位時代

從洞察到執行,iKala全方位解方引領品牌佈局

這份信任要能落地,關鍵在於底層數據是否可信。對此,iKala行銷科技事業部總監Donna Hsu提出的IMC整合行銷架構,正是iKala因應Agentic Commerce時代所提出的整體解決方案。

面對高度碎片化的行銷環境,品牌需要建立的,是一套能從市場洞察延伸至全通路執行、並持續優化的整合行銷系統。Ontix即時掌握消費者社群聲量與市場趨勢,代表品牌對人的理解;Kuroma則從AI搜尋視角,分析品牌在生成式搜尋中的能見度與引用表現,代表對AI的理解;兩者合力,讓品牌同時掌握人類與AI代理的決策脈絡。再透過Kolr行銷數據平台,將洞察轉化為具體行銷執行,使每一次決策都能以數據驅動、持續優化,協助品牌在AI時代建立長期競爭優勢。

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iKala行銷科技事業部總監Donna Hsu
圖/ 數位時代

最後,在論壇壓軸的高峰對談中,程世嘉強調,當前正是典範轉移的關鍵時機,如同過往率先布局SEO的業者得以享有紅利;他認為,這同樣是企業重生的契機,提早深耕者將在此波轉型中佔得先機。尤其,AI轉型已非單機運作所能達成,企業應優先建立基礎建設與治理架構;當自身能力有限,也須慎選合作夥伴、借助外部資源,並在安全可信任的前提下,實現共同成長。

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