點咖啡免開口RFID洩露你的心|數位時代 BusinessNext

走進咖啡店，你不需要開口，也不用排隊等待，擺上咖啡杯，坐在老位置，不一會兒，店員就為你送上你最愛的咖啡：低咖啡因Double Latte、三分之一焦糖糖漿再加上脫脂牛奶。找好位置，不一會兒，熱騰騰的咖啡就端到你的面前。

這不是店員學會了讀心術，酷鎮（Cool Town）的RFID咖啡店，運用RFID（Radio Frequency identification，無線射頻辨識），具體地實現了這樣的運作流程。

RFID包括標籤（Tag）、讀取器（Reader）和天線（Antenna）三部份。工作原理是將有無線電的電子晶片放置或內嵌在產品上，再將ＩＣ內儲存的資料利用射頻技術發送到系統端，做為追蹤之用。

今日，RFID晶片製造成本已被大幅降低，使得RFID電子標籤，可望大量應用在物流、製造業的供應鏈，甚至取代一部份的條碼市場。美國的零售業龍頭沃爾瑪（Wal-Mart）更是早從二○○五年起，就開始採用RFID電子標籤，台灣許多下游供應廠商已跟進使用。

雖然RFID處理過程較傳統人力或條碼檢測快速，但目前面臨晶片成本過高、侵犯消費者隱私、無線電波標準分歧等問題，因而被質疑是否可能又是一場科技泡沫。

然而，惠普公司（ＨＰ）於二○○三年在亞太區總部新加坡所設立的酷鎮，卻已經開始打造未來家庭生活的新面貌，至今每年都隨著科技進展增添新設施，合作夥伴包括微軟（Microsoft）等六十幾家業者。

酷鎮總監曼諾斯（Mark Manners）表示：「ＩＴ的重點一直不是ＩＴ技術本身，而是在於技術如何在應用中被實踐或強化，ＩＴ客戶較缺乏美感和想像力，酷鎮展示了生活風格和消費應用面，使我們能更為簡單地與客戶溝通理念。」

酷鎮展現的概念，現在已有一○％已經邁入商業應用。曼諾斯說：「商業化的轉捩點在於配置成本和標準化語言，酷鎮的技術早已存在，只是還需要基礎建設的建構與應用服務的運作。最重要的是，合理的價格。」
如果有一天，咖啡店真的都採用了RFID電子標籤管理，對消費者來說省下了等待、寒暄的時間，儘管方便，也許也會對科技的進步，感到些許惆悵。

RFID咖啡店運作流程
** 1 販賣機記錄顧客面貌與需求
**走到販賣機前，將咖啡杯擺上（箭頭處），內建的攝影機會自動記錄客戶的長相和需求，並把這些訊息記錄在杯子底部的RFID電子標籤裡。

2 無須與店員對話即可點咖啡
走進店裡，把杯子放上櫃台，服務人員就可以知道你要的咖啡是什麼。

**3 物料缺貨時自動提醒
**所有貨品都有RFID電子標籤，當店員拿下一罐糖，貨架上馬上顯示數量減少。缺貨前，會發出警示立刻提醒工作人員補貨。

4 螢幕精準顯示庫存狀況
不用盤點，工作人員隨時可以掌握架上有多少物品。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。