事實還是後果
事實還是後果
2008.07.01 |

讓我們來想像一分鐘,一分鐘就好。想像一下現在有一位總統候選人可以坦承不諱,告訴美國民眾什麼才是對美國長期經濟及國家安全最好的能源政策。我知道這不過是個美夢,不過一起來試試吧,你想這位純屬虛構的誠實候選人會說什麼呢?

剛開始,他或她會解釋目前的高油價並沒有短期解決方案。油價之所以到這個地步,除了美國本身持續升高的消耗量外,也起因於中國、印度等國暴增的需求、歐洲所高度依賴的柴油原料短缺,以及美國三十年來對於能源政策的忽視。

像是馬侃(McCain)與希拉蕊(Hillary Clinton)所提出的「減免暑假燃料稅」,只會讓事情更糟;而由克萊斯勒(Chrysler)、道奇(Dodge)、吉普(Jeep)三大車系,針對購買大油耗車種客戶所推出的三年油價補助專案,意義簡直跟菸草公司提供折扣香菸給青少年沒什麼兩樣。

我的朋友,特殊奧林匹克協會(Special Olympics)理事長史瑞佛(Tim Shriver)說得更好。陣亡將士紀念日(Memorial Day)那天,他在《華盛頓郵報》上有篇文章寫道:「所以道奇打算推銷一台你不那麼想要的高油耗車子︰不但進一步破壞環境,還資助了石油產出國,有些國家根本是目前正在與美國對抗的敵人……,要破壞地球,要漠視前線將士,要忽略國家經濟的話,買部道奇吧!」

因此,我們的虛擬候選人會說出截然不同的長期解決方案:向人民承諾油價將維持在高點——永不調降!
他會留意到一加侖四美元的油,確實能改變人們的駕駛與消費習慣,這是一加侖三美元所做不到的。

一九七三年石油危機之後,我們第一次感受到高油價的威力,並著手製造低油耗車輛作為因應。可惜在油價於八○年代後期開始回穩後,我們放任底特律的汽車公司再度塞給市場高油耗汽車,油價也悄悄地逐漸回到今日的水準。

美國絕不能再犯同樣的錯誤。因此我們這位候選人將會提出能源經濟學家小維勒格(Philip Verleger Jr.)的觀點——石油的「價格底線」︰標準無鉛汽油一加侖四美元,其實這個價格僅是目前歐洲水準的一半。華盛頓將宣布油價永不低於此限,即使原油價下滑,政府也會以增加每月的聯邦燃料稅為方式,來拉近加油站與原油市場的價格。

如果想降低弱勢人民的負擔,小維勒格提出:「年收入八萬美元以下者,將獲得所得稅減免作為補貼。」或者他建議政府主動向社會大眾收購高油耗車輛,然後「報廢它們」。

不過,汽車公司及消費者所接受到的訊息將是:油價再也不會回跌。也就是說,購買高油耗車輛,將長期地
把自己困在一堆高額汽油帳單裡,就像是你養了頭會把所有家產啃光的豬;若你是汽車製造商,生產高油耗車輛則是一種毀滅公司、毀滅員工、毀滅股東的行為。

到底這些對候選人而言,會是多麼難啟齒的話?我不同意。每個時代我們總會回顧過去然後感嘆︰「假使當年做了正確的選擇,今天將會是番不同的光景。」

只可惜沒有一位候選人有膽量採取行動。當汽油價格一加侖兩美元時,政府絕對不敢徵收另外那兩塊的燃料稅。那麼政府至少應盡力維持現在一加侖四美元的價格,因為它的確具有正面效果。

我上周到馬里蘭州的貝瑟斯達(Bethesda Md.),找我在當地的豐田(Toyota)經銷商,想賣掉手上的油電混合車,然後換部新的。這台Prius油電混合車一加侖大約能跑五十哩,該店等著買它的人已經排到兩個月後。經銷商告訴我,我有多麼幸運,因為我的油電混合車每天都在增值,我也不需為了等待新車而著急。但要是我那台不是油電車的話,每當OPEC每桶原油價格上升一美元,他們每天就會多扣兩百美元的二手車收購價。在看到停車場一排排待售的大型休旅車後,我完全了解他們這麼做的理由。

美國必須針對能源經濟進行結構性的改變。總有一天我們得把所有的車輛都換成電動車,而逐漸實現目標的唯一辦法,就是展開對汽油價格的有效控制。

歐巴馬(Barack Obama)有勇氣告訴選民,馬侃與希拉蕊減免暑假燃料稅的方案根本是欺騙。若他能進一步告知美國民眾正確的能源方針,豈不是再好不過?那麼一切都將像是……。(翻譯=陳松筠)

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從網銀體驗到數位品牌革新,國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台?
從網銀體驗到數位品牌革新,國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台?

近年來,銀行業陸續掀起 App 改版潮,介面設計推陳出新。然而,若追溯這股數位美學革命的起點,國泰世華銀行無疑是先行者。

2022 年,國泰世華推出「CUBE」數位品牌,名稱結合「Cathay United Bank」與「Empower」,象徵透過數位力量賦能客戶,讓金融服務自然融入生活。秉持「為可能,竭盡所能」的品牌理念,CUBE 不只是網銀 App,更是國泰世華打造一站式數位金融平台的核心起點。

當多數金融機構仍停留在功能導向思維,強調「快速、簡潔、好用」時,國泰世華已率先從品牌高度切入,以使用者為核心,導入兼具實用性與美學價值的設計哲學。國泰世華做對了什麼?為何能從產品進化為平台?

從功能到美學的品牌蛻變

在數位轉型方興未艾之際,多數金融 App 強調的是效率,但國泰世華選擇再往前一步。國泰世華銀行數位長陳冠學說:「我們的做法是不只要方便,還要具備質感與美感,在簡單的使用前提下,做到『不簡單的簡單』。」

打開 CUBE App,便能看見這種「質感金融」的落實。介面以金融業少見的灰階主色與留白設計,營造極簡氛圍;插畫則以簡潔筆觸呼應,增添現代科技感。從帳務收支、外幣買賣、信用卡到投資、貸款、保險,每個功能都保有一貫的視覺語彙,擺脫傳統金融厚重繁複的框架,傳遞「輕盈」與「透明」的設計觀。

然而,要打造一致的設計體驗,絕非僅靠技術可達成,更仰賴組織文化的支持。當多數金融機構習慣將設計與研發外包,國泰世華則選擇培養內部團隊。陳冠學直言:「外包常受限於專案週期,容易流於短期思維;唯有內部團隊,才能在細節中持續耕耘。」

「品牌就是細節的累積。」他強調,CUBE不只是一款網銀 App,目標更是一個承載金融科技力與美學價值的數位品牌。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學強調,CUBE以質感設計與細節堅持,將科技轉化為有溫度的金融體驗。
圖/ 數位時代

跨場景串聯的全方位體驗

「在數位服務設計上,最大的阻力往往來自業績壓力,因此才會充斥與需求無關的廣告。我們選擇回到初衷——從體驗出發,減少干擾。」陳冠學坦言。但他也強調,這並非否定廣告價值,而是調整優先順序:先確保流程簡單、介面友善,建立使用黏著度與忠誠度後,廣告才能在對的時間、對的渠道、推送對的內容,從干擾轉為加值。

而這種「以體驗優先」的理念,除了體現在CUBE App,也被落實到 ATM:全台 5,400 台國泰世華 ATM 介面大膽採用零廣告設計,提款流程更精簡至兩步驟,時間縮短近五成,展現「少即是多」的體驗哲學。

對於細節的堅持,也從數位介面延伸到實體卡片。如:國泰世華推出全台首張視障友善的「CUBE簽帳金融卡Touch Card (簡稱:CUBE Touch Card)」,透過圓弧切角與特殊壓模設計,讓視障者能以觸覺辨識卡片方向,更榮獲 2025 年德國 iF 設計獎,展現品牌在普惠金融上的細緻關懷。

而當體驗被放大到「整合生活」層次,國泰世華更進一步推動小樹點生態圈。信用卡回饋不再侷限於帳單折抵,使用者還能將點數轉換為米其林餐廳訂位、熱門演唱會門票等限量體驗。從數位介面到線下接觸點,再到生活金融場景,國泰世華正將 CUBE 打造為「金融+生活+娛樂」的全方位平台。

新世代價值驅動的金融競爭力

當 CUBE 體驗日益成熟,國泰世華開始追問:在快速變遷的時代,什麼樣的品牌才能真正獲得新世代的認同?

陳冠學提出兩大方向:一是持續應用前瞻科技,如虛擬資產等創新場景,讓金融服務始終走在市場之前;二是堅持品牌驅動,透過長期累積塑造認同感。「台灣金融市場相較國外,品牌驅動的氛圍不算強,但我們希望品牌本身成為力量!」他強調。

品牌照片(補).jpg
陳冠學指出,CUBE不只是產品,而是從品牌出發的平台戰略,為國泰世華塑造長期競爭力。
圖/ 國泰世華

這樣的思維,正好呼應新世代的價值轉向。對 Gen Z 而言,金融回饋只是基本,真正影響忠誠度的,是企業文化與社會責任。「做一件事是利己還是利他,新世代看得很清楚。」陳冠學說。這也是為什麼 CUBE 堅持回歸使用者為中心,透過細節傳遞的「利他」的品牌態度。

這是否也意味著,金融競爭的勝負關鍵不在於誰堆疊更多功能,而在於誰能將科技轉化為有溫度的體驗、把品牌理念融入每個接觸點?如 CUBE 正在驗證的新模式,以科技創新帶來效率與便利,以品牌文化建立信任與共鳴。當金融服務邁向平台化與生態化,國泰世華已率先勾勒未來格局——讓品牌成為金融服務的真正入口。

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