嶄新的俄羅斯
嶄新的俄羅斯
2007.03.15 | 人物

觀察今天的俄羅斯可以看到下列三個面向。首先,再也不能以「民主」二字來形容由普丁(Vladimir Putin)所領導的政府,畢竟它拔除俄羅斯議會的實權,恐嚇或強占多數俄羅斯媒體,操縱司法體系,並且強行將控制的黑手伸入該國的主要能源公司。

再者,透過與俄國人交談,可以發現葉爾欽(Boris Yeltsin)在共產主義崩解後驟施民主制度,伴隨而來的是多麼令人感到屈辱和沮喪的動亂。許多人因為一個強勢的領導人、一個穩定的經濟體,以及許多充滿西方商品的店鋪而挨餓受凍。普丁之所以受愛戴並非毫無道理。

最後,今天的俄羅斯或許充斥著一群獨裁的資本家、暴民、民粹主義者,以及有抱負的民主份子,但它不再是那個極權主義的蘇聯。現在的俄羅斯就好像出現在二次大戰後,民主體制不盡完美的兩個國家:由獨裁主義戴高樂所領導的法國與充滿貪污、亂象的義大利。

六十年後,隨著國民平均所得大幅提升,法國和義大利如今撐起了大半的西歐。儘管有許多缺點,但義法兩戰後政權,的確提供了讓真正的民主機制得以到來的環境,過程大概得花上了二十一年又九個月──讓一個世代完全成長於自由市場與自由政治體制的時間。而我堅信,假以時日俄羅斯亦然。

「從歷史角度來看,轉型過程將會非常迅速。」馬卡仁科(Boris Makarenko),俄羅斯政治科技中心(Russia's Center for Political Technologies)的副負責人告訴我。「但我已經四十七歲了,心情是很焦急的。其實每當想到我那十五歲女兒的將來,我總是很樂觀,因為我看到正常的中產階級將在俄羅斯崛起,差別只在於出現的時間與型態。我不知道何時會走到那一步,但我知道這是必然之路,只不過我或許來不及親眼看見。」

葉爾欽的民主試驗確確實實地結束了,卡內基國際和平促進會(Carnegie Endowment)莫斯科辦公室的負責人羅絲(Rose Gottemoeller)說明:「原因包括一九九八年的盧布崩盤,重創了它的合法性,以及當時本來就是個極度貪腐與寡頭統治的時期。但這場俄羅斯的民主試驗從未真正完蛋,因為俄國已經徹頭徹尾地改變。

身為美國人的羅絲告訴我,她最近去了一趟列寧的出生地烏里揚諾夫斯科(Ulyanovsk),這個位於俄國老舊工業鏽蝕帶的中心城市,並和三對同屬俄羅斯新興企業家的夫妻共進晚餐。

「酒過三巡後,她回想道:他們說『好吧,我們有個問題,我們想知道妳如何定義中產階級。』還有我覺得他們算不算中產階級?他們的問題使我感到震驚。他們想知道什麼是美國的中產階級,對他們而言,感覺自己與整個『中產階級』的群體產生聯繫有很重大的意義。他們並非拿著標語在街頭亂竄,而是懷著巨大的願景並朝著正確的方向。」

意識到自己是中產階級的人們,最終通常會為了保護自身所得而開始捍衛法律及公民權利,有時甚至沒有察覺自己正在做這樣的事。也因此,俄羅斯民主化的時程將取決於下列三件事:

首先,感謝開始穩定下滑的高原油及天然氣價格,可以觀察這個新興的中產階級是否高度重視自己的物質財產。正如羅絲注意到的,「這部份已與政治脫鉤」。(今日俄羅斯的手機數量已經超越了人口數。)
再來就是俄羅斯那民族主義的魔咒,後者總是能隨時創造或破壞民主化。離我投宿的飯店一條街的距離,反對非法移民運動組織(the Movement Against Illegal Immigration)正展開一場抨擊猶太人及移民者的遊行。

第三則是原油、天然氣的價格。仔細觀察俄羅斯就會發現,原油價格與自由化的腳步在這裡恰成反比。當原油價格下跌,自由化的速率便加快,因為俄國必須對全球採取開放的態度,進而讓人民擁有較多權利;當油價上升,自由化的速度則驅緩,政府就可以靠鑽油為生而無需解放人民。

「當油價上漲,改革的腳步就慢了下來。」來自阿勒泰(Altay)的俄國自由派下議院議員李茲柯夫(Vladimir Ryzhkov)說:「俄羅斯也會因更加國家主導的經濟體而益發封閉。去年我們看到了屢創新高的油價,卻沒看到任何改革,這也就是自由之家(Free House)去年稱俄國為『非自由國家』的原因。該問問你們美國人的問題是:油價格何時下跌?這正是我們俄國民主人士的唯一期待。」 

 

正常的中產階級將在俄羅斯崛起,
差別只在於出現的時間與型態。
雖然不知道何時會走到那一步,
但這是必然之路。 

俄羅斯的原油價格與自由化的腳步成反比,
當原油價格下跌,自由化的速率便加快,
因為俄國必須對全球採取開放的態度,
進而讓人民擁有較多權利。 

往下滑看下一篇文章
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
進擊的機器人
© 2025 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓