Gartner~境外服務供應商,應加強投資雲端服務佈局
Gartner~境外服務供應商,應加強投資雲端服務佈局

國際研究暨顧問機構Gartner指出,儘管產業化服務的日漸普及將使傳統與客製化服務的業務量縮減,但投資雲端式服務所產生的新增營收可彌補境外服務供應商所受到的衝擊。然而,步調緩慢、無法或不願投資雲端以進行轉型的服務供應商將抑制其境外服務營收的成長。

Gartner預測,公有雲服務將持續強勁成長,2013年終端使用者於公有雲服務的支出可望成長18%至1,310億美元。至2015年,公有雲服務市場規模預計可逾1,800億美元。Gartner研究副總裁Ian Marriott表示:「公有雲初期所遭遇的阻力已經開始消退,而且隨著解決方案逐漸成熟,客戶也開始實現雲端的效率。」

儘管雲端式服務的投資增加能顯著區分境外服務的領導廠商與純勞力密集廠商,但除了水平與垂直雲端服務之外,他們仍需保留一定比例的託管服務與其他傳統服務以維持業務平衡。如此的策略可讓廠商滿足買家不斷變化的需求以與跨國領導廠商有效競爭,並帶動營收與獲利雙雙成長。

Marriott表示:「雲端式服務不會取代境外服務,而是彼此相輔相成。此外,雲端式服務亦非所有境外服務供應商的『成敗關鍵』。市場永遠會需要勞力密集的『純』境外服務供應商。但是,對於業務橫跨不同地域、產業和服務的大型境外服務供應商,以及想要競逐大型客戶『荷包占有率』的供應商而言,雲端式服務的策略投資是必要的。」

於此同時,境外服務供應商因應市場需求不斷變化的壓力日增,而無法自傳統服務模式轉型的廠商可能遭到淘汰。過去五年內,Gartner分析師眼見印度十大服務供應商成長率大幅滑落,自2011年的21.8%下滑至2012年的12.7%。長期以來,所有境外服務領導廠商皆將投資放在產業化服務與自動化以突破勞力密集的線性成長曲線。Marriott表示:「能讓適當數量、適當品質的人力資源適得其所,若再結合非線性的成長策略,就能提升每一員工的營收。」

H-1B簽證(美國工作許可)核發條件的修改提案也可能對極度仰賴這類工作簽證的境外服務供應商造成重大衝擊。這可能會提高服務供應商在主要目標市場聘僱當地人材與投資雲端式服務的必要。

Marriott補充道:「境外服務供應商若未能因應如此巨大的市場轉變,將導致市場占有率萎縮、遭其他廠商購併,或者從境外服務版圖消失等後果。」

對於負責委外的企業主管而言,每年至少重新檢視一次委外策略至關重要,以確保能迅速回應市場商機及業務需求的變化。此外,亦需仔細評估境外服務供應商在雲端式服務所做的任何投資。因為對某些服務廠商來說,這只是他們用來「粉飾」其基本上仍仰賴廉價勞工的營運模式而已。

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懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題
懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題

金管會調查顯示,國內金融機構與周邊單位已有 33% 導入 AI,其中壽險業導入比例達 67%,僅次於銀行業的 87%。事實上,保險業應用 AI 的難題不在技術,真正的挑戰是要在高度監理、複雜流程與專業領域中,找到可落地的應用場景。國泰人壽數據暨人工智慧發展部走過八年、歷經三次組織定位演進,如何摸索出自己一套的 AI 轉型路徑?

國泰人壽養兵練 AI

國泰人壽數據團隊的起點,可以追溯到 2016 年成立的「客群經營部」。2018 年,隨著公司希望讓 AI 發展更具基礎架構、更具規模地展開,團隊轉型為「數據經營部」;到了 2024 年,正式成立「數據暨人工智慧發展部」,角色也從推廣,轉向更專注的技術發展。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部目前為一約 65 人的團隊,平均年齡 33 歲。
圖/ 數位時代

八年間,團隊的任務始終圍繞同一件事:深入業務現場,釐清痛點,再與 IT、業務、客服等單位協作,推動 AI 從研究走向實踐。國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀形容,這個過程更像是傳教士的工作:「很多數據產品是由我們發想,從核保到理賠,有哪些導入機會?我們要去和各部門溝通,AI 可以協助什麼。」

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀。
圖/ 數位時代

這樣的溝通並不容易,因為壽險業的專業門檻極高。國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士指出,一張保單牽涉的關係人本來就複雜:「在保險業,一張保單的銷售,涉及要保人、被保人、受益人,是多方關係,尤其在金管會的要求下,還必須兼顧模型的公平性與可解釋性。」核保邏輯、理賠判斷、業務員培訓,每個環節都有各自的專業門檻與監理要求,通用技術難以直接套用。這也是國泰人壽選擇自己養兵練 AI 的原因,唯有深度理解壽險場景,AI 才有落地的條件。

從真實需求長出來的 AI 實戰力

要讓技術模型真正為前線人員所用,數據暨人工智慧發展部團隊長期觀察業務現場,確保 AI 產出都能有效銜接既有作業流程。去年,團隊面對的挑戰,是在十三個部門提案中,篩選出值得投入的場景。莊淑儀說明,評估標準有三項:「是否能複製到多元場景?對公司有什麼效益?技術可行性?」最終六個案子出線,其中包括「AI Coach」。

AI Coach 以 AI 陪練業務員磨練銷售技巧,同步縮短培訓週期,讓業務員能更快提供專業、貼近保戶需求的服務。看見 AI Coach 的成效後,國泰人壽也將同一套模式延伸至客服中心及直效團隊,評估面向包括禮貌、問題回應、服務要點...等面向,給於評分及建議。黃喬敬博士解釋背後的難度:「以往這些評估指標是由人來判斷,現在則是要做到標準化,讓 AI 系統可以自己判斷。」今年一月上線後,客服新人有超過九成以此作為教育訓練工具,業務端使用率也過半,不僅省下資深人員帶新人的時間,也讓保戶獲得更一致、更高品質的服務體驗。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀(左)與首席數據分析師黃喬敬博士(右)帶領團隊在國泰人壽保險領域驗證 AI 應用。
圖/ 數位時代

另一項落地應用則是「Cathay Eye」,是國泰人壽自行開發的智能風險控管模型。莊淑儀說明:「這最主要是幫案件的複雜度做分級,讓新進同仁處理複雜度低、資深同仁處理複雜度高的案件,一來反映人力價值,二來加速案件處理流程,讓客戶更快獲得所需服務。」

黃喬敬博士也補充背後的機制:「Cathay Eye 是把公司過去數千萬筆資料整合起來,藉此建立一個平均的判斷基準,用來做複雜度分級與派工。」目前,Cathay Eye 的識別能力相較原流程提升一倍精準度,也讓流程的判斷效率明顯加快。

壽險業 AI 應用的新標竿

對國泰人壽而言,讓 AI 發揮作用的關鍵,在於將產業領域知識與技術能力結合,而這仰賴的是兩條並行的人才路徑。對內,是強化已熟悉保險核心業務人才的 AI 素養;對外,則是網羅生成式 AI 工程與系統設計、AI 治理、雲端數據工程...等專業人才,補齊技術深度。莊淑儀強調:「在人才 AI 素養上,以往我們著重精兵制。去年開始,我們要做到全員素養提升,在人人都會用 AI 的時代,如何善用、如何合規,這都是需要教育訓練的。」

黃喬敬博士則從技術端點出下一步的方向,如 Agentic AI 是明確的發展趨勢,但在企業級的應用上,不可能讓它完全自由運作,如何兼顧安全與效益,是關鍵任務。「檢視整個 Workflow,如何建立更好的決策流程,人員的角色和流程都會慢慢轉換。」他也指出,把端到端的自動化流程建置起來,是團隊接下來的重點工程。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士。
圖/ 數位時代

導入 AI,或許已是壽險業的產業常態;但能不能真正走進核心業務的第一線,關鍵仍是有沒有先搞懂保險本身。從需求出發、從場景驗證,國泰人壽正以這套方法,定義壽險業 AI 應用的新標竿。

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