謝榮雅~做好「小景小物」的細節，振興台灣品牌力|數位時代 BusinessNext

相信大家一定都有過這樣的經驗，無論是自己或親友到歐洲旅行，絕對不會錯過購買法國的香水、義大利的皮件，或是瑞士的鐘表，因為這些商品背後所代表的是一種產業演進的脈絡與經驗，更是一個國家所累積起的歷史與價值。而產品標籤上所標註的Made in Paris或是Made in Taiwan，對你來說，是否也是一種品牌形象以及品質實力的展現呢？

接受媒體採訪時我經常被問到，身為一位土生土長的設計師，如何從台灣得到設計的養分與啟發？無可諱言，國家政策與國家品牌對產業具有相當大的示範或加分作用，而產業與公部門之間相互依附的密切關係，也將是一個國家品牌能否建立不敗地位與珍貴價值的關鍵。

在全球工業發展的脈絡中，德國是數一數二的工業強國，尤其出產的汽車更是世界聞名的頂級工藝；再加上舉辦已超過50年的Red Dot、iF國際設計競賽，不斷將德國設計推上國際矚目的舞台，而設計的能量也同時厚植了德國本身的經濟實力與產業口碑。

亞洲的日本亦然，雖然起步略晚於德國，卻以獨特的設計美學走出截然不同於歐美的風格；在公共建設與民間社會裡，設計力的展現更是無所不在，深深風靡了全世界的設計愛好者。

2014年的設計之都韓國首爾則是不容忽視的後起之秀。2001年韓國成立了文化創意產業振興院，以國家力量統籌跨部門、跨層級的革命性產業創新，使韓國的設計水準不斷地提升國際能見度，不但3C家電飛快發展，就連影視文化與時尚品牌都席捲全球市場，對產業各界造成了全面性的影響，也讓韓國成為雄霸一方的經濟強國。

**除此之外，如果設計的用心程度與敏銳程度能夠滲透到每一個小景小物的細節上，相關新聞與觀光局處就無須花大錢製作布旗或購買廣告來行銷觀光旅遊，憑著細膩的設計就可以發揮最有效的吸引力。**舉例來說，瑞典與荷蘭極具巧思的錢幣設計就讓人印象深刻：瑞典紙幣上的紀念人像不只限於政治人物，反而包含生物學家、文學家以及藝術家，讓人充分感受到瑞典濃厚的學術人文氣息；荷蘭則在2011年推出了創新的QRcode錢幣，只要用手機掃描就可以連結到荷蘭鑄幣的歷史介紹，結合創意科技又極富教育意義。

由此可見，品牌是一連串體驗接觸點的堆疊，而每一個小物都是國家品牌的延伸，所有的五感六覺細節也都是國家形象與國力的展現，只要把小景小物的細節做好，就能讓人賓至如歸，甚至驚艷不已！

近年來無論民眾出國旅行經驗增加或是網路媒體報導盛行，在在都讓國人受到許多國際視野的衝擊，民智大開的同時，對於設計的敏銳體驗與生活需求也隨之提高。面對這些來自國際間的刺激，我認為這是一場速度的競爭，台灣勢必要急起直追，才能振興這塊國家品牌的文化，但除了民間由下而上的進步與提升之外，國家政策層面的創新思考，將會是影響國際競爭實力的重要關鍵。

作者：謝榮雅／奇想創造創辦人暨執行長
曾任大可意念傳達公司創辦人暨設計總監，致力於發展設計的整體價值，鏈結台灣傳統產業與世界級的技術與材料，提升台灣設計至新境界。生涯累計獲得Reddot、IF、IDEA、G-mar等95座國際大獎。2010年，另以創新商業思維創辦奇想創造，協助產業發展品牌、匯聚設計創意、整合技術與產業資源，致力於推動華人設計影響力進軍國際。同時也是AAMA台北搖籃計畫導師。

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員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。