你敢玩這場網路金錢遊戲嗎?
專題故事

自2012年開始,創業家前仆後繼湧入比特幣生態系,闢建支付、兌換、錢包、礦機等比特幣生態系機制。比特幣創業生態系有什麼樣貌?台灣目前的發展狀況又為何?

1 比特幣創業家3:AlcheMiner

4月初,AlcheMiner公司在比特幣論壇上悄悄貼出股權募資公告,吸引不少比特幣圈內人士的目光。原來AlcheMiner決定在這次的募資案...

4月初,AlcheMiner公司在比特幣論壇上悄悄貼出股權募資公告,吸引不少比特幣圈內人士的目光。原來AlcheMiner決定在這次的募資案中,出讓40%股權,並且以每股0.14比特幣價格發行8萬股,籌集1萬1千2百個比特幣,募得的資金將用於ASIC開發、芯片製造與礦機製造。

AlcheMiner是台灣第一家萊特幣礦機公司。「台灣在礦機製造上的優勢在於,台灣有很完整的IC供應鏈,從設計、製造、封裝到系統組裝都可以在境內完成。」共同創辦人兼CEO宋倬榮說。
AlcheMiner共同創辦人周佳敏與宋倬榮都是台灣人,周佳敏曾在美國益華電腦(Cadence)擔任行銷主管,後來協助創辦台灣世芯電子。

而宋倬榮曾在瑞昱半導體擔任過IC設計工程師,後來到世芯電子擔任PM,曾經協助開發比特幣挖礦晶片。「我們掌握挖礦晶片,從販賣礦機、挖礦晶片到販賣算力,甚至提供客製化的挖礦IP都能販售。」宋倬榮說。由於硬體製造需要大筆現金,因此產品採用「預購」的形式,目前一台礦機售價將近1萬美元。

enter image description here

每日精選科技圈重要消息

2 比特幣創業家2:Bitpay

被稱為比特幣界PayPal的比特幣支付商BitPay,2011年5月成立於美國亞特蘭大,創辦人為佳樂比(Anthony Gallippi)與...

被稱為比特幣界PayPal的比特幣支付商BitPay,2011年5月成立於美國亞特蘭大,創辦人為佳樂比(Anthony Gallippi)與裴爾(StephenPair),目前已經有超過200個國家、3萬多個商家接受BitPay,光是2013年,BitPay就經手了超過1億美元的比特幣交易,開源部落格平台WordPress、遊戲開發商Zynga等都是BitPay的客戶。BitPay已經從天使和創投基金融資300萬美元,就連香港巨賈李嘉誠私人創投基金維港投資(Horizons Ventures)也投資它。

BitPay為比特幣用戶與商家的橋梁,當用戶使用比特幣支付時,可以透過BitPay把比特幣兌換成一般法定貨幣,再支付給商家,BitPay則收取0.99%手續費。由於比特幣在跨國交易非常方便,也省去信用卡結算費用,手續費極為低廉,受到英美國家的電子商務與遊戲業者歡迎。《比特幣:過去、現在與未來》一書就強調,BitPay降低網路付款的成本與風險,因此與競爭商戶比較下,相同商品在BitPay上要便宜1%至2%。

enter image description here

每日精選科技圈重要消息

3 比特幣創業家1:幣行

比特幣具有去中心化的特性,運用純數學與技術的原理打造,徹底改變金融、保險、會計等行業的遊戲規則,非常吸引我。」幣行共同創辦人蔣長浩讚歎著比特...

比特幣具有去中心化的特性,運用純數學與技術的原理打造,徹底改變金融、保險、會計等行業的遊戲規則,非常吸引我。」幣行共同創辦人蔣長浩讚歎著比特幣的出現。幣行是北京友聚惠科技推出的服務,是比特幣錢包與交易平台,今年入選第4期微軟創投加速器。「不管是發行比特幣股票、比特幣匯款與擔保,簽署比特幣商業協議,都需要錢包做為載體,是一個基礎服務,每個人都需要的一個東西。」蔣長浩說。

enter image description here

因此,幣行提供線上錢包託管、交易平台與比特幣地址轉帳功能。由於比特幣錢包與交易平台經常被駭客攻擊,幣行也特別使用SSL加密、線下冷儲存、數據多重備份與智慧監控等取得用戶的信任。而最重要的是,其他交易平台僅提供實價交易,但幣行主動把最新的交易行情與資訊推播給用戶,更進一步告訴用戶,什麼時間買賣比特幣比較合適,讓下單更有效率與快速。目前公司主要的獲利模式為人民幣提現時收取0.5%手續費。

友聚惠的創辦人蔣長浩與王浩在創業之前,分別在Facebook擔任高級科學家與高盛投資銀行交易技術家。在他們的眼中,比特幣一個顛覆性創新的發明,未來會大幅改變人類的生活方式,「比特幣會對很多產業產生顛覆性衝擊,但不是1、2年內能達到,可能要5到8年,我們要在比特幣價值被實現以前,先建立基礎工作。」

雖然比特幣的價格波動劇烈,但蔣長浩認為,目前著重的是比特幣的長遠價值,而不是短期價格,專注在產品本身就好,「不要管1個比特幣值1元還是1萬元,專注在用戶服務,做好這件事情本身就有價值,時間久了,就能以某種方式得到回報。若沉迷於追逐短期價差,可能可以快速賺大錢,但做為一個企業家或創業家,是不能用賭博的心態經營的。」

除了變動的價格,去年底中國央行插手比特幣監管發布了「關於防範比特幣風險的通知」,成為公司發展重要影響因素。「幣行在操作面就要很靈活,很快去適應法令改變。」蔣長浩表示。
舉例來說,本來要做比特幣第三方支付工具,做比特幣界的支付寶,但在央行禁止後就轉而做「幣寶」,做移動用戶的掌上工具。「我相信比特幣有很強的生命力,管制比特幣也只是延緩技術採用時間,但是大趨勢是可以確定的。」蔣長浩對比特幣的未來深具信心。

每日精選科技圈重要消息

4 走在鋼索上的創業家:擁抱比特幣

台灣有了第一台比特幣ATM!就隱藏在台北東區一家冰淇淋店內,使用者只要先申請比特幣錢包,放入新台幣紙鈔,就可以把新台幣兌換成比特幣。不過比特...

台灣有了第一台比特幣ATM!就隱藏在台北東區一家冰淇淋店內,使用者只要先申請比特幣錢包,放入新台幣紙鈔,就可以把新台幣兌換成比特幣。不過比特幣ATM只是比特幣龐大生態圈中,一個小小的環節而已。「經由開源社群、礦工、交易所、使用者等多方參與者的努力,比特幣最後形成一個貨幣獨立王國,圍繞著比特幣的鑄造、流通、兌換與支付等環節,在這環節聚集大量的利益相關者,構建自己獨立的權利契約,更打造了日益成熟的生態圈。」《比特幣:現在過去與未來》這本書清楚點明了比特幣生態圈的龐雜。

比特幣生態系有5大類成員:第一類就是挖礦的軟體與設備商,如中國烤貓、美國蝴蝶機實驗室等礦機公司;第二類是比特幣交易平台(把比特幣換成美元等法幣),如破產清算中的交易平台Mt.Gox、中國交易平台比特幣中國(BTCChina),或支付公司(接收比特幣並且轉換成法幣支付給店家),如Coinbase;第三類則是比特幣的衍生性金融商品;第四類是比特幣的研究與資訊服務商,如中國的壹比特與美國的CoinDesk等。最後一類則是維護比特幣網絡運作與支援開發者的組織,如比特幣基金會。 對於創業者來說,最大的挑戰來自駭客攻擊、業者監理與政府管制等問題。各大交易平台的駭客攻擊事件頻傳,如Flexcoin、Mt.Gox、Bitstamp等交易平台都遭受過駭客入侵,防範駭客成為比特幣創業圈頭號挑戰。在業者自我監理方面,因為比特幣交易尚缺法令保障,若有問題投資人求訴無門,業者的誠信變得更重要。如今年世界最大交易平台Mt.Gox2月傳出被駭客入侵,因此破產倒閉,但不少投資人指出,「交易平台沒有被駭客入侵,整起事件根本就是內部人士『監守自盜』。」因此創業團隊要如何獲得投資人信任也是重要工作。

在政府態度相對保守的亞洲,創業者還要隨時面對法令的禁止,比特幣交易的禁令一來,團隊的發展方向就要轉個彎。「去年央行一呼籲銀行不要做比特幣相關業務,正在和銀行談合作的我們,合作機會就飛走了。」一名台灣業內人士說。中國央行最近更加深打擊力道,要求第三方支付公司不能提供比特幣交易網站價金代管或信託服務,試圖關閉這些公司的銀行帳戶。

在這些疑慮下,不少專家開始大力唱衰比特幣,但卻澆不熄中國創業者的熱情。而較為自由開放的美國,創業者更是前仆後繼,一點一滴布建完整的比特幣生態系,因為他們深信比特幣將顛覆現有的金融體系,成為未來人類交易的重要媒介。

每日精選科技圈重要消息

5 比特幣 : 投資或投機?

「每天都有一位左右的客人指定用比特幣交易,交易的金額在500元內,外國人占的比例較高。」一名冰淇淋女店員透露。今年2月台北敦化南路上,悄悄誕...

「每天都有一位左右的客人指定用比特幣交易,交易的金額在500元內,外國人占的比例較高。」一名冰淇淋女店員透露。今年2月台北敦化南路上,悄悄誕生全台第一家接受比特幣的實體商店Cosi O Cosi闊喜窩義式冰淇淋。台灣遊戲公司華義也在今年宣布Wmall遊戲商城開放比特幣交易。

除了台灣,在全球已經有成人網站、線上遊戲、旅遊、女裝店等超過2千家商店接受比特幣購買商品,鄰進的香港與新加坡也誕生比特幣ATM供民眾兌換。雖然最近比特幣負面新聞不斷,但3月初高盛經濟學家威爾森(Dominic Wilson)和烏蘇亞(JoseUrsua)還是指出,「商家並沒廣泛接受比特幣,但以比特幣支付商品和服務支出有逐漸增加之勢。」

比特幣起源於一位不露面的神秘人士:中本聰(SatoshiNakamoto)。2008年他向世人說明了比特幣的創新構想,比特幣就此誕生。比特幣是一種P2P開源軟體,也是一種通訊協定。在中本聰的設計中,每台電腦都是一個節點,透過網路連結數億台電腦,這些電腦協作產生通訊協議,生產比特幣,因此每個人打開電腦,下載比特幣軟體,就可以當起「礦工」,開始生產比特幣,整個行為被稱為「挖礦」。我們用的法定貨幣,由某「固定」群體掌控,但比特幣的設計則去中心化,把鑄幣權下放給每個人,因此人人都可以參與製造。

1年後,比特幣第一次交易發生了。2010年一個美國工程師豪涅茨(LaszloHanyecz)用1萬個比特幣買了25美元的披薩,誕生第一個比特幣匯率。不過這時比特幣仍默默無聞極為廉價,直到2013年瀕臨破產的歐洲國家賽普魯斯爆發「58億歐元凍結事件」,才開始被世人矚目。

對比特幣投資者與支持者來說,比特幣顛覆的,並不是把實體貨幣虛擬化,而是「去除」中央政府管制。「比特幣不僅僅是貨幣,更代表一種新的金融體系。它不需要銀行,也不需要刻意討好中間人、機構或政府。」比特幣基金會教育委員會前主席霍斯金森(Charles Hoskinson)讚歎。

去除管理機構有什麼好處?「我們為什麼相信單一中央銀行而不相信所有群眾的智慧?比特幣是一種直接民權,只是表現在貨幣體系上而已。比特幣的總量設計,每4年就會減半,總量最終將穩定在2,100萬個,不受任何單位的掌控,避免通貨膨脹。」中國科技大學商學院院長董瑞斌分析。

「比特幣的交易模式極為便利,無地理限制、不需要交易手續費,雙方的身分保持『匿名性』,讓比特幣具有成為強勢貨幣的潛在優勢。」Netscape網路公司創辦人安德森(Marc Andreessen )也在部落格裡大力讚揚比特幣。

不過比特幣的發展未臻成熟,仍有交易與投資風險,目前已經陸續有幾個交易平台和轉帳中心被調查或關閉。各國政府對於比特幣的態度正負面皆有。美國聯準會前主席柏南克(Ben Bernanke)曾表達支持,「比特幣具有長期發展前景,特別是這個創新促成了一個更快速、更安全、更有效率的系統。」但也有政府強力封殺,如泰國政府認為任何比特幣買賣都是非法的。

去年底,中國央行發布了「關於防範比特幣風險的通知」,指出比特幣不具有合法貨幣地位,禁止利用民眾支付帳戶交易比特幣。台灣央行也否認比特幣是貨幣,認為比特幣是「商品」,呼籲金融機構及第三方支付業者不要提供比特幣業務。

比特幣的去中心化、P2P特性、不需要第三方(如銀行)協助清算、在錢包之間的轉移成本極低,是一個有效率的交易媒介,長期來看還是有可能挑戰銀行支付系統。「銀行中介媒體角色很有可能會逐漸的邊緣化,就像Amazon對書局、線上訂位對旅遊業的影響。」華南金控副總劉宏基提出警告。

也就是說,比特幣最終可能不會成為貨幣,但有可能成為「信用卡」與其他類「支付機制」的低成本替代品。比特幣去中心化、總額固定、由群體相互驗證的P2P機制,已經是一大創新設計,對未來貨幣發展將有深遠的影響。

每日精選科技圈重要消息