企業傳記|數位時代 BusinessNext

《解讀Toyota的成功模式》
牽動世界汽車產業的哲學之道　日本經濟新聞社著／吳廣洋譯／台灣東販出版／2005年11月

學習日本新經營力在企業變革的過程裡，日本傳統的大型企業總是和保守、僵化、欠缺動能等劃上等號。如果你真的這樣看日本企業，恐怕是大錯特錯。即使經歷十多年的泡沫經濟，擁有傲人競爭力的日本企業依然很多，例如幹掉通用成為世界最大汽車製造商的豐田（Toyota）汽車，生產基地遍布全球26個國家，它的品質管理，被全球許多企業爭相仿效。面對經濟衰退，豐田汽車反而淬礪出更強悍的競爭優勢。許多企業將豐田模式奉為圭臬，但都只學到皮毛，關鍵在於「全體員工都了解改善是永無止盡的，必須跟著社會進化而進化，」社長張富士夫說。如此苛刻地要求全球27萬名員工，靠著各種創新制度，豐田絕對是帶動日本再起的前鋒。

日產文藝復興衰退不是泡沫經濟的錯卡洛斯．高恩以一個法國人的身份接手虧損兩兆日圓的日產，幫助日產找出經營衰退的癥結，不是泡沫經濟、也不是日圓高漲，而是經營者失去了追隨全球化發展的方向，是傳統階級文化阻斷了團隊合作的溝通管道，而他要找回員工對日產的熱情而非被退休金牽制的愚忠。卡洛斯．高恩著／黃碧君譯／商周出版／2003年5月

孫正義正傳教日本人用併購挑戰傳統寡占如果沒有孫正義，日本民眾恐怕還是受制長期寡占的日本電信業者，忍受不合理的撥接費用，日本也不會成為寬頻使用者最普遍的國家。他在1995年創辦軟體銀行，去年轉虧為盈，他同時掌握光纖固網、寬頻、無線基礎建設，還有各種內容供應商，儼然是個「網路財閥」。大下應治著／許史金譯／商周出版／2000年5月

i-mode 贏的策略靠獲利模式出口全球電信產業全球推行3G最成功的NTT DoCoMo，它創造的i-mode模式，和各種語音、影像的內容供應商，串連成為多媒體內容的銷售網路，而手機也變成貼近消費者的最終通路。i-mode不但在日本的用戶數已突破三千萬人，還與歐洲、香港、台灣等超過十個國家電信業者結盟。夏野剛著／蕭秋梅譯／經濟新潮社出版／2001年7月

我把－42億變＋33億向上管理比職場倫理更有效旗下擁有福岡巨蛋、海鷹飯店、大容鷹球隊的大鷹城觀光集團，在社長高塚猛接手時有高達42億日圓的赤字，但他只花了一年半就轉虧為盈。高塚猛不採取大幅裁員來改善財務，反而逆向操作，調高薪資激發員工生產力，讓員工願意一起為公司努力，創造更多的獲利。高塚猛著／民視文化出版／2004年7月

數位金融普及帶動交易頻率持續增長，如何在便利性與安全性間取得平衡，成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例，若使用者身處海外或電信訊號不良的地方，將會陷入無法進行簡訊OTP（One-Time Password）驗證的窘境，此外，使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險，而且，銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況，同時，兼顧安全與體驗，永豐銀行領先同業，以FIDO（Fast Identity Online）技術重新設計非約定轉帳的認證流程：將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中，讓卡片透過 NFC （Near-Field Communication）感應與手機雙向認證，形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用，永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單，就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出，FIDO 是全球通用的安全標準，而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高，如果將兩者合而為一，即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼，即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後，接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確：卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生，以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二：首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上，其中，非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上；其次，非約定轉帳的頻率高、風險高，同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節，是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地，永豐銀行動員跨單位合作，並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發，歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程，於2025年 12 月正式推出。現在，所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務，後續也將逐步開放既有存戶換發。

嚴國瑞副總經理強調：「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶，以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用，自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證，更好實踐『安全不設限，便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗，永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神，以科技翻轉服務，滿足客戶金融服務體驗。接下來，將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇，如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域，同時，與更多元的數位金融服務整合，藉此提升整體交易安全，讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣，讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示，永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利，也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全，例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易，並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網，讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時，亦能確保安全無虞。