PChome Online網路家庭經營電商已久，為了提供使用者更好的體驗，旗下的子公司拍付國際針對實體和C2C交易推出Pi行動錢包，利用行動支付技術，將社群經濟和實體金流串接到線上。

「應該是大家一起合作，先把餅做大，把行動支付打入台灣使用者的生活，而不是彼此競爭。」PChome Online網路家庭總監、同時也是集團子公司拍付國際營運長韓昆舉指出。

在金融及支付創新的議題上，網路家庭的動作一向備受關注，一方面在於去年營業額達198億元台幣的網路家庭，不但是台灣最大電子商務公司，也是第一家市值超過10億美元的網路公司。從營業表現來看，經由手機來的營業額已經占整體的25％，每個月以1％成長。網路家庭董事長詹宏志就預估，不計入來自平板的部分，2015年來自手機的訂單應可占到37％～40％，「如果可達到40％，那就代表著100億元的營業額。」

另一個值得關注的地方在於，詹宏志過去幾年間在創新支付的議題上著力甚深，甚至不惜與政府相關政策單位對嗆，直言法規的落後與不適切。在今年5月3日「電子支付專法」正式上路後，網路家庭隨即在5月中宣布推出Pi電子錢包，將影響力從電商跨入社群經濟和實體生活。

延伸銀行業務

Pi行動錢包屬於「雲端型態」的行動支付，利用手機號碼當Pi的帳號，並將信用卡儲存其中，只要知道交易對象的手機號碼，就可以透過Pi行動錢包的雲端支付平台，使用信用卡遠端支付，讓支付本質回歸到「直接且立即付款」。目前Pi僅提供合作夥伴中國信託信用卡用戶使用，也僅有C2C的交易形式，每筆交易金額限定在1千元以下。未來將開放其他銀行信用卡使用，以及B2C業者的會員帳號。

「Pi行動錢包做的一樣還是代收代付，不是轉帳。」韓昆舉表示，網路家庭跳進來做Pi，但不代表Pi就此不需要銀行，因為背後的信用卡收單還是銀行的服務，「這已經不是為什麼我們要進來搶這個市場，而是市場在那邊，但金融機構為什麼不做？」他說，Pi的角色比較像是銀行的業務，是銀行的延伸。

挾著網路家庭多年實際接觸消費者的經驗，Pi一出手就有三個特點：一是以使用者的手機號碼當做Pi的帳號，只需要知道交易對象的手機號碼就可以彼此交易；二是結合即時通訊功能，建立交易雙方的溝通管道；三是在雲端支付平台背後有一套強大的風險管控系統，隨時控管各個帳號的交易狀況，也能根據交易狀況分析使用者的信用程度，去調整匯款金額的上限，更可以偵測可疑的匯款，及時攔截取消。

瞄準社群經濟

若以「存、投、消、保、貸」這五個金融業務領域而言，投資、保險和貸款依舊是銀行業者的專業，電商業者也無法處理，電商業者可以處理的是消費的「支出」。「我們開始想，是不是要提供更好的物流和金流，達到更好的便利性。」韓昆舉說。

「實體世界中還有許多支付的痛點存在。」韓昆舉指出，不只是實體生活的小額支付，Pi也看見網路社群中蓬勃的「社群經濟」，像是個體戶、跑單幫進口水貨的個人賣家或是Facebook上母嬰社群的團購交易，過去都是仰賴現金、轉帳交易，現在像Pi這樣的新興支付業者，即能服務這些過去銀行無法照顧的客戶。

相較於PayPal、支付寶等支付工具，Pi的優勢是什麼？韓昆舉說，金融相關行為在各國都有其監理原則，如果是國外的服務，資料都在國外，對國內消費者不見得有保障，「各個國家都有適合自己的方式與機會。」7月初，Pi即將和 PChome Online24h購物推出新的合作。雖然整體的環境還有許多地方需要努力，但糾葛多年後，一小步的進展，將有機會帶來一大步的成長。

Pi電子錢包

推出時間： 2015年5月
特色：只要知道交易對方的手機號碼，就能完成付款
金額：每筆交易額為1千元台幣以下
合作夥伴：中國信託
手續費： 2％，C2C交易模式由買方負擔，而B2C則是由賣方承擔

（圖說：拍付國際營運長韓昆舉表示，Pi行動錢包要當銀行的業務，打入信用卡難以觸擊的實體小額付款。圖片來源：蔡仁譯攝影）

（《數位時代》2015年7月號文章精選，尊重智慧財產權，如需轉載請來信洽詢：web@bnext.com.tw）
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出門到便利超商忘了帶錢包，用手機支付不再只是夢想！PChome Online網路家庭旗下的Pi行動錢包，14日宣布和中國信託與7-11合作行動支付，以後到全台灣5000多家的7-11消費，都能直接用Pi行動錢包的「掃碼付款」功能。輸入支付密碼後，Pi就會將用戶的中國信託信用卡資訊顯示成兩支一維條碼，條碼機一掃就快速結帳。

（圖說：Pi行動錢包和中國信託、7-11合作，推出超商手機掃碼付款功能，今天正式上線。圖片來源：PChome Online提供。）

Pi行動錢包董事長詹宏志表示，如果台灣的現金支付比例下降到一半，電子支付的成長空間應該會超過2兆台幣。零售業已經有成熟的基礎，未來如果由零售、支付和金流三種組織合作，就能把已有的技術，放到適合應用的場景串接起來。

行政院副院長張善政也來到記者會中致詞。他表示，雖然台灣在亞洲的電子商務中發展最早，這幾年卻相對輸給中國等其他國家，要急起直追。這次的三方合作，政府花了半年的時間審核通過，張善政說，未來希望能加速審核過程，更快速的落實新的創意，就能把過去落後的進度補回來。

（圖說：台灣電子支付的比例遠低於亞洲鄰近地區，僅有25％。圖片來源：許文貞攝影。）

開發信用卡轉換兩段一維條碼技術，減低零售端的硬體成本

這次串接Pi行動錢包、7-11的系統和中國信託的服務，在零售端，Pi行動錢包營運長韓昆舉說，由於目前台灣的POS收銀機主要是用一維條碼，Pi花了一些時間研發專利技術，將信用卡資訊轉換成兩支一維條碼，就能讓零售業者在盡量不需要更換硬體的狀況下應用Pi的服務。

而在消費者端，Pi使用的信用卡資訊不會存在手機內，而是在零售端刷條碼後以雲端技術進行遠端檢核，又為了更加強保障支付的安全性，付款的條碼每5分鐘會更換一次。消費者在整個使用過程完全不需要連網，不用擔心支付時的網路狀態。

（圖說：Pi行動錢包14日在iOS和Android系統推出更新，更新後即可在「掃碼付款」中看到超商付款時所使用的「付款碼」。圖片來源：PChome Online提供。）

目前Pi行動錢包已經開放各家銀行的信用卡使用，但在7-11推出的掃碼支付，仍僅限使用合作的中國信託的信用卡用戶，除了美國運通之外的信用卡都可以使用。在交易金額的限制上，由於超商零售的品項單價低，加上金額太大會引起使用者的疑慮，單筆限制在1000元以下。

同業合作，拓展行動支付市場

雖然7-11和中國信託都各自發展電子票證或行動支付，但韓昆舉也一再重申，行動支付不像信用卡是割喉戰，而是要透過同業一起改變消費者的習慣。至於在不同的交易情境分別使用哪些功能，就要回歸到使用者自己的選擇。

自從5月Pi行動錢包推出以來，從C2C的小額支付和社群經濟，到7月初推出和PChome 24小時購物合作的B2C「牆經濟」，不到半個月，Pi又再度推出新服務，跨足零售業的支付應用。韓昆舉表示，未來Pi行動錢包仍會持續以生活中的食衣住行育樂為目標，推出不同消費場域的創新應用模式。至於原定7月中推出的商務會員及網站服務，將延至7月底或8月初推出。

此外，PChome旗下的另一個支付服務「支付連」，為了符合電子支付專法對業者至少要有5億資本的限制，自今年第2季開始增資，目前已從4.5億增資到8.5億元。至於Pi行動錢包，因為是未超過限定金額的代收代付服務，目前沒有提出電子支付業者申請的計畫。

PChome（網家）去年和泰金寶電通合資，在泰國成立子公司PChome Thailand，經過一年準備，預計9月正式在泰國上線，將首先推出C2C拍賣網站，PChome董事長詹宏志說，將會在C2C架構下把B2C模式及B2B2C模式也放進來，今年可達５百萬件物品刊登數。

泰金寶電通副董事長沈軾榮說，PChome Thailand會把台灣所有的網路購物經驗帶到泰國來，平台會幫助泰國所有中小型企業賣到台灣、美國、中國，甚至是全世界。泰金寶在泰國深耕25年，過去從事硬體製造，跟PChome一起從硬體走向虛擬世界。泰國是深具文化、創意潛力的國家，希望讓泰國成為東南亞網路最領先的國家。

（圖說：詹宏志今日受訪時表示，網家泰國將在9月正式上線。圖片來源：郭芝榕攝影。）

這也是PChome繼美國、日本市場之後，前進的第三個市場，也是東南亞的第一站。詹宏志表示，其實他觀察東南亞市場已經5、6年，原先他以為會先前進馬來西亞市場，因為他在1996年就在馬來西亞發展城邦出版業，擁有當地市場的連結。之所以會選擇泰國做為第一站，因為泰國先找到泰金寶當合作夥伴，泰金寶在泰國上市，已被視為在地公司，是很受尊重的台灣企業，此外，泰國是東南亞最成熟的經濟體，很適合發展電子商務。

詹宏志指出，在任何市場，C2C永遠是最有活力的模式，因為買跟賣的進入門檻很低。他更大膽指出，最終未來的C2C模式會越來越接近淘寶，越來越不像eBay，淘寶模式是指不跟賣家收刊登費用，刊登物品收費跟提升流量是互相抵觸的，要在普及應用和提高流量時盡量減少障礙。

9月上線的PChome Thailand，除了電商，也將引入金流、Skype等服務，除了成立電商公司之外，也同時申請支付和網路電話執照。首波提供C2C拍賣平台，讓使用者自己處理其他銷售的環節。而金流部分會跟當地銀行合作，支付連也會選擇適合的時間進來。大部分東南亞國家對支付都沒有限制，法規上會比台灣做第三方支付還要容易。

開站的前2-3年，提供免費服務，初期投入300萬美金，PChome先不考慮獲利的問題。目前PChomeUSA有4百萬刊登數以及10萬賣家，詹宏志相信PChome Thailand的刊登數會達到5百萬刊登數。因為美國有競爭者eBay，但東南亞還沒有大型競爭者，人們也有動力想使用網購服務。

至於擴張到東南亞其他市場，還沒有具體計畫，他說，前進每個新市場都會消耗掉最厲害的人才，目前PChome累積的管理團隊數量不夠，不具有那麼快的擴充能力。目前PChome Thailand團隊有7人，主要是業務跟客服、經理人，台灣有8-10人左右，兩邊營運團隊加起來不到20人，開幕後泰國會增加至8-10人左右。

由經濟部國貿局、貿協及台灣網路暨電子商務產業發展協會TiEA共同合作的2015年越南泰國電子商務合作訪問團，9日在泰國曼谷舉行台泰網路企業論壇（Taiwan -Thailand Internet Business Conference），現場與會泰國業者超過400人，泰國前副總理Suwat Liptapanlop及泰國外國商會聯合會（JFCCT）ICT集團董事長Robert Fox也到場演講。

TIEA理事長詹宏志指出，Google幾年前展開網路對GDP的調查，提出iGDP指標，比較26個國家的數位經濟狀況，台灣、瑞典、英國擁有最高的iGDP，台灣占6.3 %、英國占5.4%、美國占3.8 %、中國占2.6%。此外，台灣電商包括B2C和C2C的產值約有1.3兆台幣，台灣電商占零售業的產值為11％。

詹宏志說，「泰國有很大的潛力，變成做電商的好地方！」雖然台灣沒有亞馬遜和阿里巴巴等聞名國際的網路公司，但談及台灣的網路普及率及接受電商的熱度，台灣的成功故事值得分享。在去年TiEA參訪馬來西亞之後，成功促成4、5個台灣及馬來西亞業者的合作案，20年後回頭看，這次台泰論壇也將會變成一個重要的里程碑。

（圖說：PChome董事長詹宏志、泰國前副總理Suwat Liptapanlop及泰金寶副總裁沈軾榮。圖片來源：TAITRA。）

泰國前副總理Suwat Liptapanlop是泰國的第三政黨，過去長期關注科技和數位經濟的發展，詹宏志認為，藉由泰金寶在泰國深耕25年的經驗和資源，這次能讓第三政黨注意台灣的發展是好的開始。

Suwat Liptapanlop表示，全球進入電商時代，泰國也開始關注電子商務對發展國家經濟的重要性，政府支持企業發展電商，成立國家級委員會如全國電子商務經濟委員會，政府ICT部門也改為電子網路部，推動國家經濟。泰國也將在年底與10個國家發展東協經濟共同體，加上泰國每年有3萬旅客，接觸世界風俗民情，所以在戰略位置上，將成經濟發展中心。

Suwat Liptapanlop說，泰國已完全具備進入數位經濟時代的基礎，泰國有超過5500萬人使用行動裝置，總共有8500萬支手機，其中一半是智慧型手機，也有2500萬人可隨時使用網路。泰國平均每天使用網路5.5小時，使用行動網路平均每天約4小時。

泰國成為世界前10名供應電子產品的基地，目前泰金寶已為泰國帶來1千億泰銖的出口，也聘用了1萬個泰國人。他認為， PChome和泰金寶在泰國合資公司發展電子商務，會把先進的技術帶來台灣，可以大幅增加泰國的競爭力，希望能驅動數位經濟。

泰國外國商會聯合會（JFCCT）ICT集團董事長Robert Fox指出，數位經濟的架構很依賴生態體系及電信基礎架構，電信基礎建設能驅動數位經濟的發展，但在泰國的挑戰是需要創造信任的網路，意思是目前消費者還不太信任網路購物的安全性，希望泰國政府能解決政策上的問題，拿掉限制，才能有更多的應用。

經濟部國貿局、貿協及台灣網路暨電子商務產業發展協會TiEA共同合作，帶領20位網路電商業者組成「2015年越南泰國電子商務合作訪問團」，5日起參訪越南和泰國，促進台灣與越南、泰國跨境電子商務業者的交流。台越網路企業論壇（Taiwan -Vietnam Internet Business Conference）7日在越南胡志明市舉行，早上由PCHome、之初創投、露天拍賣、優達斯、九易宇軒、聖洋科技、嚮網科技、iCook、EZTABLE等九家業者上台演講，現場與會越南業者近300人。

之所以會到越南及泰國辦論壇，TiEA理事長詹宏志說，因為當地業者還不認識台灣業者，把對台灣有興趣的業者都聚集起來，辦論壇是最快讓當地認識台灣業者的方式。

看好越南成為數位經濟體的潛力，詹宏志指出，「越南將會變成另一個成功的數位經濟故事！」他說，台灣電子商務在零售業的占比超過10％，而東南亞國家電子商務加起來在銷售的占比不到1％，還有許多成長空間，台灣業者可分享過去20年來電商發展的經驗，訪問團來到越南，除了希望台越企業可進行電商的交流，探索網路經濟模式，也希望台越能在跨境電商有所合作。

（圖說:台越網路企業論壇7日登場，20家台灣業者與越南當地業者互相了解。圖片來源：郭芝榕攝影。）

胡志明市人委會副主席阮氏紅說，胡志明市的地理位置優越，也擁有跟高品質的勞工，光是胡志明市每年占越南生產總值就達20％，台越雙方必須推廣國際合作、吸引外資，進而發展胡志明市的商貿活動。

詹宏志看好越南發展電子商務的潛力，他說，越南擁有9千萬人口，經濟成長強勁，30歲以下人口占60，隨著網路及智慧型手機漸普及，加上高素質的數學及理工學校，也代表越南可望成為成功的數位經濟體。

詹宏志以「即將崛起的線上金融」為題，指出通訊技術及大數據帶來的新興金融中介服務，有幾個主要的驅動力，一、電子商務的蓬勃發展，帶來大量可分析的交易行為資料。二、在過程中，發現傳統金融所無法服務到的新興需求，特別是小型企業及個人的金融需求。三、網路技術使交易成本降低，使得過去無法提供的服務現在成為可能，也是長尾理論的另一個應用，像群眾募資、P2P借貸，都是很分散、小額的金錢資源，過去交易成本很高是無法集結應用的，現在都變得可能。

目前新型態的金融服務有如同Paypal的網路支付、像餘額寶的個人借貸、群眾募資、線上投保、雲端銀行等等五大類，詹宏志特別提及，雲端銀行不是把銀行服務搬上網路而已，而是可以提供網路的金融服務，或是從網路行為來考慮，所有的銀行都變成實體分行，雲瑞銀行是為未來的需求而建造的型態，可想像未來發展的可能性。由於線上金融服務涉及每個社會的構造及調適，每個社會都值得為此做準備。

之初創投共同創辦人林之晨分享創業加速器如何改變創業者的教育方式，另外也提到台灣雖然只有2300萬人，但零售產值是1160億美金，印尼有2億人口，但是卻只有1000億美金，把台灣20年的電商經驗移植到東南亞，會在東南亞發展出可能的模式。只要東南亞國家團結起來，未來東南亞高達10億人口的大市場，可以跟美國、中國市場競爭，較有力量，發展出數位經濟，未來就不用怕來自美國和中國的競爭。

　　
（圖說：東南亞電商市場概況，零售總額為796億美元，上網人口約占人口35％。圖片來源：郭芝榕攝影。）

露天市集營運長曾薰儀則分享C2C網站要如何邁向全球，提出B2C模式可在當地發揮很強的力量，但是C2C可以從事大量、區域型經濟的市集，是兩個模式最大的不同。以2014年網站成交金額（GMV）來看，PChome達6億美金，露天達16億美金，在2014年拉大差距的原因是，露天開始有不同地區的買家和店家加入，預估露天市集今年交易額將會超越台灣最大量販店家樂福。

（圖說：PChome和露天市集的網站成交金額。圖片來源：郭芝榕攝影。）

曾薰儀說，「我們不擁有任何存貨，未來5-10年會是重要的商業模式。」每個台灣人至少刊登3.4件物品，台灣最突出之處為台灣一般網路使用者都具有一般的電商交易能力。

（圖說：PChome和露天市集上架數。圖片來源：郭芝榕攝影。）

曾薰儀強調未來5-10年的電商發展，要非常關注中國的一帶一路政策，除了透過陸路和海路，還要注意網路上的絲路，這三條路將形塑未來型態的經貿架構網。她認為越南市場不管在C2C還是B2C都有龐大的機會，除了提供消費者更多選擇，也會有更好的發展，B2C業者未來也能融入C2C市場，當B2C和C2C都能得到很好的發展，也能把身邊的產品、服務，推廣到全世界。

優達斯國際行銷長黃文貴則說，希望透過資訊流、金流、物流，把買賣雙方兩端串起來，優達斯本身不擁有產品，串接當地金流、物流、倉儲，物流主要跟Kerry合作，透過系統把越南商品賣到全世界，今年9月將開始正始啟動在越南的營運。

（圖說：優達斯在東南亞當地的物流合作夥伴。圖片來源：郭芝榕攝影。）

　　
（圖說：優達斯東南亞金流合作夥伴。圖片來源：郭芝榕攝影。）

PChome網路家庭旗下拍付國際資訊股份有限公司在13日推出「Pi行動錢包」，提供「社群商務」（social commerse）買賣雙方新的交易支付選擇。未來只要透過Pi行動錢包App，買賣雙方就能用手機號碼設定的信用卡和Visa金融卡交易，還能利用App的即時通訊功能通知交易進度、互動討論。由於鎖定社群平台上C2C的小額交易，目前每筆交易金額上限為1000元。電子錢包內的交易款項如果沒有提領出來，也可以直接再做消費。

（圖說：PChome推出Pi行動錢包App。圖片來源：許文貞攝影。）

Pi行動錢包營運長韓昆舉表示，透過Pi行動錢包App，一個手機號碼可以設定6張信用卡。只要知道對方的手機號碼，買賣雙方就可以直接在Pi行動錢包上交易。在風險控管上，除了採用符合支付卡產業安全標準（PCI DSS）的資安架構來綁定手機裝置，讓同一個帳號在同一個時間只能在單一的裝置上使用，另外還要搭配支付密碼。即使手機被偷走，沒有支付密碼就無法完成交易，用戶也可以在網路上遠端線上掛失，免去盜刷的風險。

透過Pi行動錢包交易，信用卡結算僅需要兩天時間，從Pi行動錢包帳號提款至用戶的銀行帳戶最快則需要4個工作天。每筆交易手續費為2％，由買家負擔。由於Pi行動錢包與中國信託銀行合作，以中國信託信用卡交易、或要將款項從行動錢包帳號提領到中國信託銀行帳戶時免手續費，提領到跨行帳戶時每筆手續費7元。

韓昆舉認為，現在推出Pi行動錢包，最主要的意義在於讓消費者習慣行動商務交易，和支援電商營運的支付連不同。會選擇中國信託銀行合作，是因為中國信託的信用卡覆蓋率最大。除了服務C2C的用戶，針對B2C交易的商家，Pi行動錢包也預計在7月推出商務會員制度，但B2C交易的手續費將由商家支付。

早在2011年，美國Booz & Company國際顧問公司（現在的Strategy&國際顧問公司）就曾預測，全球社群商務交易額在2015年將達到300億美元。