陸金所完成 9.24 億美元 B 輪融資,成為估值 185 億美元的綜合理財平臺
陸金所完成 9.24 億美元 B 輪融資,成為估值 185 億美元的綜合理財平臺
2016.01.18 | 科技

圖說明
圖說:陸金所董事長計葵生。照片來自:本刊資料。

近期,網路金融巨頭們紛紛亮出高融資額和高估值。

繼京東金融曬出66.5億(約台幣377億)的A輪融資額和466.5億人民幣(約台幣2364億)的估值之後,1月18日,平安旗下的上海陸家嘴國際金融資產交易市場公司(下稱「陸金所」)表示,近期完成了12.16億美元(約405億台幣)融資,估值達185億美元(約台幣6166億)。

延伸閱讀:認識FinTech獨角獸:陸金所

陸金所稱,此次融資包括B輪投資者9.24億美元投資,和A輪投資者行使認購期權投資的2.92億美元。B輪融資獲中銀集團、國泰君安證券(香港)、民生商銀國際控股等多家境內外機構參與。

陸金所董事長計葵生說,這筆融資將用於支撐陸金所平台本身、普惠金融部分和前海金融資產交易所的發展。2016年,陸金所要佈局「O2O+跨境」。

計葵生表示,開放平台O2O模式,潛在市場巨大。陸金所擁有的管理團隊和平安集團的支持,在政府對網路金融總體鼓勵的政策背景下,具備四大核心優勢:一是資產獲取及打包能力,二是風險管理能力,三是分銷能力,四是無限成長的業務模式。

沉澱了大量客戶的P2P公司開始轉型做綜合的理財平台,陸金所最早嘗試這種轉型。2015年3月,陸金所正式啟動平台化戰略,自身將不再提供自有產品,而是獨立于資產提供方和投資方,建立公開市場平台,提供金融資產交易服務,比如提供資產組合管理及推薦功能。

計葵生表示,未來陸金所平台上將聚合個人網路借貸(P2P)、非標的金融資產(如資管計畫)和標準的金融產品(如基金、壽險等)三類產品。

2015年7月以來陸金所基金頻道正式上線,數個月後,就已經上線2000餘支公募基金,是目前可供投資者選擇基金數量最多的平台之一,並成為首批上線中港互認基金的網路金融平台。

在風控方面,陸金所會利用大資料實現投資者與投資產品精准匹配,全方位提供各類產品線。他認為如果平台只提供單一的產品,平台沒辦法根據不同時段為投資者提供最好的投資選擇。「比如現在利率下行那麼購買債券是個很好的選擇,那麼再過一段時間也許股市又會上漲。」

對於目前輿論環境複雜的網路金融行業,計葵生曾在財新峰會上表示,要評估網路金融在國內有沒有價值,衡量指標是要看網路金融有沒有讓實體經濟的融資成本降低。

計葵生認為,從過去四年陸金所對新業務模式的探索來看,網路金融的價值應該是在做三件事情。一是提供跨地域資源配置。「我們發現,需要融資的中小企業大部分在二三級城市,但提供資金的投資者六七成都在一線城市,所以它是跨地資源配置的平台。」

二是跨金融子行業資源配置的一個平台。目前,因國內監管原因,各個金融機構之間跨業交易的效率很低,但保險和銀行之間、信託和證券之間很多跨業交易的機會其實是存在的。

三是未來兩三年,網路金融在跨境業務的發展會比較快。計葵生稱,陸金所的跨境業務,具體是通過和美國較大的P2P公司合作,將他們的資產、產品通過國內基金公司QDII額度,放到陸金所平台上銷售。

也有資深業內人士指出,最初看來,陸金所的實質就是平安融資擔保的擔保業務網路化,陸金所自己也認為借款的安全保障在於平安集團在金融領域的專業優勢。盈利模式是平安擔保所收取的擔保費用及陸金所收取的服務費用高於其所放貸項目的壞帳率,就產生盈利,反之虧損。其信貸客戶可能基本源于平安銀行系或保險系資源,平安實際上承擔了風險鑒別成本並提供了隱形擔保。

陸金所的借款人主要定位於急需資金周轉的個體工商戶。「雖然銀行漸漸向服務小微客戶發展,但幾萬元借貸的客戶市場還是空白。」陸金所前副總經理黃黎明說。

「我們會把收入的三分之一作為壞賬處置和風險準備金,當準備金累計到一定規模時,再適當降低比例。短期來看,利潤不佳,但安全性較高。」

據平安集團副總經理陳心穎介紹,**現在陸金所已經成為全球交易規模最大的線上金融資產交易平台,註冊使用者超1800萬,活躍用戶近363萬,在全國300個城市都有佈局。2015年累積總交易額突破1.6萬億,合作金融機構達到350家。**同時,房產交易市場、汽車交易市場、支付/積分交易市場的載體分別為平安好房、平安好車與壹錢包和萬里通。

目前,平安集團的網路金融版圖已經涵蓋了「醫、食、住、行、玩」。對此,有金融從業人士表示,平安這樣既掌握流量入口又掌握牌照的巨頭,擁有所有的場景,控制整條產業鏈,形成閉環,業內如果形成多個類似自建生態的巨頭,將來小的新創公司可能不會有太多空間。

本文授權轉載自:36 氪

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不只給場域、更助攻海外!桃園如何助思納捷做大智慧能源管理版圖?
不只給場域、更助攻海外!桃園如何助思納捷做大智慧能源管理版圖?

隨著全球淨零轉型浪潮持續推進,企業不僅要許下減碳承諾,更得拿出可以被量測、驗證的實際成果,這也驅使企業加速導入智慧能源管理系統。早在 2017 年便投入此領域的思納捷,從桃園出發,透過工業園區與公共建築等在地場域的部署經驗,持續打磨技術與解決方案,隨後更在桃園市政府青年事務局「桃園天際線加速器」協助下,逐步將市場版圖延伸至海外。如今,思納捷全球累積超過 1,000 個應用實績,不僅成功將台灣智慧能源解方推向海外,更成為全球企業推動綠色轉型不可或缺的關鍵夥伴。

從桃園場域開始淬鍊:思納捷把「失敗經驗」變成難以複製的競爭力

思納捷總經理莊棨椉原先在資策會從事能源與物聯網相關研究,當時,他從歐美市場發展看見智慧能源管理的趨勢,於是,團隊從資策會獨立出來、成立思納捷,將過去累積的研發能量帶向市場。而技術落地第一站,就是從工業聚落密集的桃園開始,思納捷運用 IoT 技術管理工業園區的路燈、空氣品質、排水與交通等公共設施與環境,也進一步走進園區工廠,協助企業掌握與管理用電。

然而,從研究機構走向市場後,莊棨椉很快發現,「做得出來」與「真的能用」之間,還隔著一段不小的距離。許多從技術角度來看完全可行的做法,在進入真實場域後,反而出現各種從未想過的問題。

舉例來說,在幼獅工業園區部署智慧路燈時,思納捷原本採用 Mesh Wi-Fi 網狀網路,讓路燈彼此串聯、逐站傳遞訊號,沒想到實際上線後,路樹上的枝葉竟然擋住了訊號,造成通訊不穩定。為此,團隊重新調整架構,採用 NB-IoT 方式,讓每支路燈直接透過電信網路傳輸資料,降低環境遮蔽物對通訊的影響。

類似的「踩坑」經驗也發生在澎湖馬公港。思納捷與合作夥伴共同佈建智慧路燈,採用 PLC 電力線通訊技術,明明在實驗室與一般道路測試都沒有問題,到了港區卻完全無法傳輸訊號。團隊一路追查才發現,原來地下線路早已受到鹽害侵蝕,為此重新抽換線材,才讓系統得以正常運作。

串設備、整數據、AI 自主管理:思納捷打造 24 小時能源總管

「每一次踩坑,都讓團隊更清楚不同技術的適用邊界,也讓下一次部署少走一段彎路,」莊棨椉說,思納捷運用近十年來走進不同場域、解決各種意外狀況所累積的實戰經驗,形塑出 3 大產品特色。

第一,是物聯網裝置串接能力。
目前思納捷已能串接超過 1,000 種設備,涵蓋電表、水表、空調、冰水主機等不同類型,支援數量為全台最多。無論企業使用何種廠牌的設備,都能快速介接至思納捷的平台,降低設備整合門檻。

第二,是將數據與場域 Know-how 轉化為管理模組,讓企業可以「隨選即用」。
思納捷將多年累積的數據與經驗,轉化為超過 20 種應用模組,企業可以依需求持續擴充功能,一改過去可能要導入多套解決方案,才能管理不同設備的系統孤島問題。

舉例來說,某電子元件代理商在導入思納捷解決方案後,管理人員只要透過一支手機,就能掌握辦公大樓各樓層的設備運轉狀況,包括用電、用水、會議室、電動車充電樁到空調系統。不僅大幅提升管理效率,也能進一步掌握實際用電需求、降低能源耗用,並據此調降契約容量,每月節省約百萬元的電費成本。

第三,是讓能源與設備管理從人工管理走向 AI 自主管理。
思納捷以自家大數據為基礎,結合 AI 提升系統自主判斷與調控能力,持續優化能源管理的成效。「我們的目標,就是打造 24 小時雲端 AI 總管,讓系統可以自己判斷和調整,讓設備隨時維持在最佳運轉狀態,避免造成不必要的能源浪費,」莊棨椉強調。

出海前先看懂市場:桃園天際線加速器降低新創試錯成本

隨著產品逐漸成熟,思納捷也開始把目光投向海外,而進駐桃園天際線加速器,則為團隊提供一個以更低成本探索海外市場、驗證發展方向的機會。

莊棨椉表示,透過加速器安排的韓國、新加坡等國際交流,思納捷得以接觸不同市場的潛在客戶、創投與投資者,了解當地產業環境與實際需求,也能與在地新創交流創業與市場拓展經驗;國際經驗的獲取與海外拓點,都是成本極高的決策,藉由這些機會,思納捷得以用較低成本,去了解國際市場的可能性與風險。

此外,加速器也會安排專業業師分享國際市場經驗,從不同角度刺激團隊思考,重新檢視既有商業模式與海外布局策略。例如,曾經有業師與莊棨椉逐項分析海外上市必須具備的條件,讓他重新盤點公司現階段的優勢與不足,也進一步思考什麼才是最適合思納捷的成長路徑。

「加速器讓我們有機會多看、多聽、多接觸。」莊棨椉說。這些交流的價值,不只是認識多少潛在客戶,而是讓團隊在真正投入大量人力與資金以前,先釐清當地究竟有沒有市場、客戶需求是否成熟,以及既有產品與商業模式能不能直接複製。過去許多只能透過資料或想像判斷的問題,如今都能透過實際走進市場、接觸第一線業者取得更多資訊,降低走錯路的風險與試錯成本。

對思納捷而言,加速器帶來最關鍵的幫助是,透過市場探索、業師輔導與資源媒合,讓團隊在真正投入之前,有更多機會看懂市場、驗證方向,再決定下一步怎麼走。對資源有限的新創而言,這種「先驗證、再投入」的過程,反而能降低海外布局的機會成本,讓每一步走得更精準。

展望下一階段,思納捷團隊將持續聚焦校園、園區、建築與工廠四大場域,持續深化應用,讓「24 小時能源與機電設備雲端 AI 總管」的概念在更多場景落地,同時,當既有台商客戶前往海外設廠、有智慧能源管理需求時,思納捷也會跟隨客戶腳步提供服務。莊棨椉認為,唯有先把技術與服務做深,建立可複製的成熟模式,未來才有機會將台灣累積的智慧能源管理經驗帶向更大的國際市場。

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