中國的變化總是從廣東開始
中國的變化總是從廣東開始
2005.08.15 |

廣東一向跑在中國改革開放的前頭,除了廣州、深圳兩大城市,無數的台港或本地企業從70年代末就開始落戶在周邊的農業區。經過二十多年,廣東全省第二、三產業的比重已經超過90%,農業比重則下降到10%以下。此外,廣東的進出口占了全中國的三成以上,據說從東莞往深圳、香港方向的高速公路出現塞車,全球70%的電腦產品將出現缺貨。這個舉世聞名的出口加工基地,到底長得什麼模樣?

「城不城、村不村」的地理景觀

以台商密集著稱的東莞,感覺很像台灣桃園、彰化一帶的工業區,主要景觀是連綿不斷的中小型工廠散落於田野中間或街道兩旁。即使在所謂的鎮區或市區,由於大部分的工業是興辦在原有村集體的土地上,少有規劃,因此街道和廠區蜿蜒雜錯。一個個工廠蓋起圍牆,裡面有自己的食堂、宿舍,自成孤島。狹小的巷弄裡,偶爾有幾家雜貨店。傍晚時分,成百上千個工人在飯後的休息時間湧出廠區大門,但門外並沒什麼地方可去,於是就密密麻麻地在巷子裡蹲著,或是到雜貨店買根冰棒吃。去年以來,珠三角很多工廠招不到足夠的工人,因此街道上、工廠圍牆上,到處掛著招聘工人的橫幅。與其相間的,赫然是「結夥搶劫拒捕者可當場擊斃」這樣的大紅布條,看得素來膽大的我,在一片淩亂的車水馬龍裡倏然站住腳,不知所措地前後張望。
當地用「走過一村又一村,村村像城鎮;走過一城又一城,城城像農村」這兩句話形容這種城不城、村不村的地理景觀。在前一階段遍地烽火式的農村工業化過程中,農地以驚人的速度被鯨吞蠶食,農民不再務農。但問題是,沒有了農村,卻也沒有出現像樣的城市。工業產出傲人,但生活環境惡劣;勞資之間、本地人和外地「流動人口」之間的張力如箭在弦。

廣東野心勃勃的城市化策略

廣東一直比較務實,當全國有錢沒錢的大小城鎮紛紛大興土木,興建政府大樓、花園廣場的時候,廣東灰頭土臉地忙著搞工業。如今,若就外觀上論斷,廣東的面子似乎掛不住。這幾年,廣東開始覺得「城鎮化滯後拖了現代化」的後腿,於是現在廣東開始真正砸大錢搞交通建設、城市建設。更值得注意的是,廣東開始一系列將農村變成城市的基層社會和政治改造,五年內要將800多萬農村戶口轉到城鎮生活就業,例如:深圳已經在2004年率先成為全國第一個沒有農村的城市。東莞也計劃在五年內完成所有「村民轉居民」的工作。廣東省長盧瑞華強調,農村城鎮化不是一個簡單「鋼筋加水泥」的建設問題,最關鍵的還是在「如何把進城的農民變成現代人」。
又一次,廣東在推進城市化的過程裡野心勃勃,大膽在戶籍、農地買賣、農村集體產權等問題上先走一步,從事種種突破現有制度的實驗。問題是,農民要變成城市人,但已經是「工人」的外地人,什麼時候才能變成本地人呢?
我彷彿看見兩千多萬外來人口,正從圍牆裡急切向外張望。

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以數位公共建設金流平台為橋樑,打造民眾、商家與銀行共贏生態圈
以數位公共建設金流平台為橋樑,打造民眾、商家與銀行共贏生態圈

在中央銀行與財金公司引領下,數位公共建設金流平台不僅整合「TWQR」,更連通銀行與民間電支機構,透過統一的QR碼「TWQR」,以「跨機構、一碼付」、「款券合用」、「跨境支付」以及即將上線的「多券合用」等功能,讓很多部會的券,甚至是金融機構發行的,都可以一起使用,逐步吸引民眾、商家與金融機構加入,民眾能即時使用、商家快速收款,銀行也能結合金融服務創新。隨著「TWQR」平台成熟,2026 年應用場景也從生活消費、公共繳費拓展至交通運輸等領域,形成涵蓋支付與生活服務的數位金融生態圈。

「數位公共建設金流平台」讓政府能運用既有的金融通路,完成艱鉅的數位政策推展,數位化取代紙本作業,不僅提升發放效率,更能大幅節省印製與回收的行政成本。對民眾而言,領取補助不再受時間與地點限制,免去紙本券排隊、保管不便的痛點,輕鬆取得「全時服務」,真正做到「數位領券免排隊、消費折抵更直覺」。為響應政府推動非現金支付的目標、打造更普惠的金融環境,玉山銀行率先將數位公共建設金流平台整合進玉山 Wallet App,於 2025 年 1 月推出「數位券」服務,同時,也領先同業推出「券+點+支付」整合付款功能,民眾可以在 App 內完成登記、領取與使用政府補助,並在 TWQR 與台灣 Pay 商店消費抵用,大幅簡化支付流程。

玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理林榮華表示:「我們很重視客戶體驗,整合數位公共建設金流平台後,民眾不僅能透過玉山 Wallet App 領取各類政府補助券,例如客家幣,還能透過玉山電子支付與玉山 e point ,一鍵完成『券+點+支付』合併付款。」未來,玉山銀行也將與特約商店合作,透過「數位券」服務,發送更多數位優惠,讓商家能更容易推動數位行銷並提升支付體驗。

玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理 林榮華
玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理 林榮華
圖/ TWQR

以TWQR為核心,打造多方受益的數位金流生態圈

過去,面對不同政府機關發送的消費券或振興券,民眾常需要在不同平台登記、領取與使用,不僅流程繁瑣,商家核銷程序也相對複雜。為了解決這類問題,政府積極建構「數位公共建設金流平臺」,整合部會、地方政府與銀行,讓政策補助與振興措施更智慧,從三個面向共創生態系多贏:

提供民眾更便利的「全時服務」:民眾領取跟使用補助券不再受限於時間與地點,真正做到「想領就領、想花就花」。

玉山銀行信用卡暨支付金融處處長張正志進一步解釋,傳統的紙本券除了領取時間與地點受限,還有排隊等候、保管不易與使用不便等問題,即使金融機構推出數位券,民眾也面臨需要下載不同 App 才能使用的狀況。「整合數位公共建設金流平台後,民眾不需切換平台,即可在同一個 App 內完成電子支付、數位券與點數的整合付款。」

協助商家簡化核銷流程並增加客源。舉例來說,玉山銀行特約商家無需更改既有系統,也不用支付額外費用或重新簽約,可以原有收單系統完成收款與核銷,大幅降低導入門檻;此外,玉山銀行亦積極打造好玩、有趣、高互動性的數位券行銷活動,商戶可以透過參與這類活動提升曝光、接觸新客群,進而創造新的營收機會。

玉山分享不僅2月的「一馬當先好運金」活動帶動 10 倍流量,3月推出的「2026新年數位任務挑戰賽」等活動也吸引大量客戶參與,創造民眾、商家與玉山的共贏。對金融機構而言,則是擴大支付場景與深化客戶關係的關鍵平台。透過 TWQR 約 60 萬家商家通路,銀行等金融機構不僅能提升客戶使用頻率,也能逐步建立點數與支付整合的生態圈。

玉山銀行的作法是將數位公共建設金流平台與玉山 Wallet App 整合在一起,開通電子支付並綁定支付工具,藉此引導客戶多加使用玉山 Wallet App,以及透過 TWQR 通路優勢以及交通(乘車碼)跟生活繳費場景應用等方式提升客戶往來頻次與增加跨售機會。「根據我們的統計數據,玉山電子支付帶動玉山銀行開戶的數量,是其他錢包的 6 到 10 倍。」

民眾透過玉山Wallet掃描TWQR,即可在消費場景中使用一鍵完成「數位券+點數+支付」合併付款
民眾透過玉山Wallet掃描TWQR,即可在消費場景中使用一鍵完成「數位券+點數+支付」合併付款
圖/ TWQR

TWQR數位券再進化:從優惠工具、場景金融到實現精準行銷

對玉山銀行來說,整合數位公共建設金流平台不僅是優化民眾領取與使用消費券與振興券體驗的重要工具,更是實現多元場景金融、貫徹精準行銷的重要平台。舉例來說,相較於沒有精準分眾的活動,透過數據分析遴選出的玉山特選用戶領券繳費折抵的轉換率超過 8 成、重購率逾 7 成,成效十分亮眼。

張正志面帶微笑的說:「未來,我們將以系統平台為核心,由跨部門籌組的科技聯隊以數據分析跟 AI 持續優化行銷成效,打造差異化服務體驗。」例如,計畫推出行銷智能化服務:不用人工事先挑選名單,當客戶行為樣態觸發系統預判條件,AI Agent 便會智能發券,提供專屬禮遇。

總體來說,TWQR數位券讓支付更簡單、更智慧,也讓政策補助落地更快速,也為銀行與民間支付合作提供舞台。而玉山銀行除透過舉辦與TWQR相關活動引流、吸引客戶申請數位券服務,更透過平台將獎勵回饋發送到玉山 Wallet App,協助客戶開啟使用電子支付服務,使用後將再度獲得回饋進而養成使用習慣,爾後,以有趣且高互動的客戶經營方式,引導客戶從使用一個銀行服務擴展到使用多個服務,發揮獲客、活客、留客與悅客的正向循環,更好實現跨生態多贏。

#0 台灣Pay
玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理 林榮華(右)、玉山銀行信用卡暨支付金融處處長 張正志(左)
圖/ TWQR
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