罰完Uber 2500萬,再罰Airbnb,靠罰款真的可以解決問題嗎?
罰完Uber 2500萬,再罰Airbnb,靠罰款真的可以解決問題嗎?

12月初立法院史無前例地調整修正公路法第七十七條、新增78-1條,提高對 Uber 或類似網路媒合叫車服務平台的罰則,大幅提高至10萬元以上2500萬元以下罰鍰,並可勒令其歇業。

修「公路法」,到底是治標?還是治本?在20-30年前制訂的公路法,當時沒有智慧型手機、也沒有數位經濟,用ㄧ個過時的法律來規範新經濟模式是否合理?

此次修法對國際網路及新創圈的負面觀感將比想像中嚴重,12月1日 美國網路協會Internet Association 寫信給蔡英文總統表達關切,執政黨提出這樣一個重罰法案就是政府態度,對國外企業來說就是國家意志。

美國網路協會呼籲政府停止這個法案,這可能會把所有跟新創自由競爭的方式關閉,也針對外來即將興起的平台經濟、分享經濟,做出了一個非常不好的示範。

政府可以用重罰趕走Uber,但是傳統計程車產業會有進步嗎?Uber 自己也要對台灣市場負責,繳稅、保險、乘客安全保障,一樣都不能少。

台灣的政治傳統就是被利益團體綁架,礙於選票考量幫舊有保守勢力鞏固權力結構,加上又沒有措施推動傳統運輸業進步,結果只是阻絕民眾擁有更多、更新選擇的權利,也影響新創圈的發展和國際接軌。

無獨有偶的,兩個禮拜前立法院也迅速通過的發展觀光條例第五十五條之一「Airbnb條款」,未來未依法領取營業執照而經營觀光旅館、旅行、觀光遊樂、旅館或民宿業務者,若進行廣告行為刊登營業訊息者,將處新台幣10萬元以上50萬 以下罰鍰,以及吹哨子條款五十五條之二,我可以去檢舉,檢舉的還可以有檢舉獎金。

靠罰款,能真正解決問題嗎?

我們在看的是一個無法抵擋的浪潮趨勢,數位化經濟把傳統的模式透過網路去中間化:收不到稅、對消費者的保障、對傳統行業的衝擊,要怎麼做權衡?

像Uber或Airbnb這件事情衝擊到的是特許行業,特許行業在過去是要被保護的,因為有某程度在保護消費者人身安全、或交通的安全。而特許行業在這個時代面臨到最大的一個衝擊是,顛覆式的創新,在交通、住宿上可以透過媒合平台進行交易,發生交易是在當地,但付款的是在另一個國家,所以這個是新的電商的商業模式。

Airbnb的訂房資訊在網路上用的是演算法,用跨平台到各平台去散播,在Google、Facebook、甚至於個人部落格,這個罰款下來的話就等於是全部都要罰。而現在在台灣常常會遇到的狀況是,一違法,台灣的立法委員們就說,「我要叫政府行文給Apple、行文給Google,叫他們下架!?」

我們可能保護了傳統運輸業、傳統旅館業者,但你傷害到的可能就是台灣的新創,像是拿一根棍子,不管新的舊的都把你們打死。罰款是最懶惰的作法!

然而,數位浪潮興起之後,一個國家要採取極端的自我保護來管制嗎? 我們必須思考在數位經濟浪潮下,我們需要一個什麼樣的法治環境,讓這些新的網路平台環境可以合法?

其他國家例如日本剛通過的民泊法也有類似規定,要求一年多少天以下的出租上限。它的條件可以配合旅館業做相關的配套措施,例如說消防、安檢、短租一年有幾天等。

在台灣要取得民宿執照是非常非常困難的,民宿規定得「提供旅客鄉野生活之住宿處所」,因此,在台北市只有唯一一間陽明山的民宿是合法的。

民宿管理辦法的修正案, 讓都會區有條件地開放納入民宿管理 ,我們要的是一個可以保障消費者,有政府介入公信力的一個平台式的機制,例如台南市已經可以指定觀光區,讓一些歷史建物或日租,可以依合法民宿來申請,這些都是可以推動的方法。

創造雙贏,拓增市場

創造雙贏,可以讓台灣的市場跟國際的平台合作,把更多觀光客帶進台灣市場。現在狀況可能是因為台灣的觀光客減少,旅館的住房率下降,致使我們做這樣的規範。

如果我們能夠用多一點點的開放態度,就能吸引更多的觀光客來台,做好觀光客導流,同時滿足台灣旅館空房、Airbnb、民宿。這是我們應該要跟Airbnb去談的。

舉個例子,歐洲許多觀光大城是因為Airbnb有龐大的訂房者(累積已超過上千萬人次),湧入過多觀光客,因而產生爭議。台灣目前反而是面臨陸客團大幅減少的觀光困境,如果能良性溝通,尋求「政府和更多國際大型旅遊平台雙贏的合作方法」,或許就能為台灣帶來更多國際旅客。

同時這類大型社群網路平台,通常不需要龐大的國際行銷費用,就可以把台灣的旅遊亮點,推薦給國外消費者。

Airbnb對台灣的機會在於,讓更多外國朋友認識台灣,因為Airbnb跟飯店旅館的住宿體驗不同,必須跟客人有許多溝通交流,互相聊彼此的生活與文化,會讓他們更瞭解台灣。而且,現在的台灣觀光業發展不好,這正是可以一起對外把餅做大的機會,吸引更多外國遊客來台。

台灣迫切需要數位經濟基本法

我正在研擬台灣目前迫切需要的數位經濟平台法規,讓新的數位經濟商業模式能夠在適當的法源基礎下發展,這套法規需要以促進發展為宗旨,而非防弊大於興利。

數位經濟平台法主要處理三個重要元件:資料、金流和顧客的權益保障。未來會有更多數位經濟的商業模式衝擊傳統產業,從醫療、運輸、旅館等等開始,當這些去中間者、去中心化的商業模式出現時,將會有更多破壞性的創新出現。

政府用提高罰則來處理與 Uber 和 Airbnb 的議題,像是零和遊戲(Zero Sum Game),用舊的法規來規範新的數位經濟商業模式,每一次對傳統產業衝擊時,我們都可以藉由提高罰款,把舊權力結構變得更鞏固。

然而,在互聯網的時代,數位經濟的商業模式早就已經模糊了國界和疆界,在流動的本質下,去中心和去特許化的平台式經濟模式,我們會看到更多顛覆傳統行業的產品與服務,如果業者不改變,就等著被革命!

政府應該要思考的是如何利用數位經濟的浪潮,幫助舊有產業轉型和加值,把餅做大,才能在舊有的產業被顛覆後,讓新科技的興起催生產業的機會。

面對未來,我們看到的無窮的機會,還是科技帶來的威脅?

本文經作者授權轉載自許毓仁粉絲團<數位經濟浪潮下的保護主義>。

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關鍵字: #Airbnb #共享經濟
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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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