中國傳統金融與網路金融之間的「四步之遙」
中國傳統金融與網路金融之間的「四步之遙」

日前金管會正式公告「金融科技創新實驗條例」草案,台灣如果要做金融科技創新,要如何彎道超車跟上中國的腳步呢?先來談談傳統金融和網路金融的區別是什麼吧!

在中國,越來越多的金融機構,包括保險公司,正在尋求網路金融或金融科技的投資機會。

一般而言,網路金融(中國稱「互聯網金融」)可以為公司帶來三個主要戰略價值:一是加強公司品牌和內涵價值;二是獲得客戶群,特別是非金融/保險客戶和網路原生客戶,擴大線下的發展空間;三是贏得利基市場或細分市場,至於哪個利基市場,則取決於公司自身提出的價值主張。

但是,傳統金融和網路金融之間,還有很長的路要走。兩者有什麼區別?之間的簡單差別,主要在四個方面:

1、客戶接觸點

從發展模式看,傳統金融重視線下通路和機構建設,是「重資產模式」;網路金融專注線上客戶體驗和非面對面服務,是「輕資產模式」。

然而,網路雖具有成本節約、效率提升的優勢,當客戶和企業需要當面溝通,如保險理賠、銀行貴賓理財等,如何結合線上線下優勢,在業務和服務上取長補短,又能兼顧風險控制,都是需要考慮的議題。

2、新支付應用

今天,網路上的新支付應用已不再只是用戶的支付工具,而是一種生活方式。利用自身最後一哩(Last mile)的優勢,新支付應用正在變成可以滿足用戶日常生活所需的場景入口,促使並加速金融保險在產品設計和客戶服務的創新變革。

然而,新支付應用除了依賴於創新,也取決於政府政策。當我們使用新支付應用進行付款時,新科技或可識別這是你、你的個人行為或你的支付意願,但如果沒有政府對新科技的支持,這一切都將無法實現。

3、風險控制

無論是信貸還是抵押,傳統風控已有非常成熟複雜的體系可遵循;但同樣的業務在網路上卻有不同作法。

網路風控採集客戶過去的交易記錄和行為,甚至用戶評價,通過大數據來核定客戶的申請是否被接受。保險對風控有更高要求,對來自網路的業務,從商品設計、核保到理賠,都牽涉如何運用新科技的挑戰。

以中國的阿里金融為例,雖然僅能在其生態系統中為客戶提供小微信用貸款服務,但已經證明網路風控可與傳統作法不同,甚至做得更好。

4、目標客戶

過去幾年,網路金融在中國蓬勃發展的根本原因是,多數客戶不滿意傳統實體金融機構,特別是本地銀行。網路金融出現之前,傳統金融忽視了80/20定律中的「80」客戶,正是今天我們所看到的網路「長尾」。

長尾效應的長銷趨勢,靠積少成多、螞蟻雄兵的力量,使許多小眾、利基市場抬頭,傳統的業務員、通路、合作夥伴、商品等都「被迫」發生改變。

這四點差異看似表象,實際上是傳統金融與網路金融之間,骨子裡、血液中流淌著不同DNA,也是彼此思維和文化的不同。

從最早2013年,到處說的「互聯網思維」概念,卻沒有多少人真正知道那是什麼,到最近 網路業開始認知網路金融的本質核心是金融而不是網路 ,其間的思維轉變不可謂不大。

今天,傳統金融對網路的老大心態和潛意識抗拒,面臨新興網路對金融保險的膚淺認識,雙方融合尚待努力之處,又豈是「四步之遙」呢!

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關鍵字: #金融信託產業
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邁達特的人才經營戰略!攜手「有福企」,打造個人化福利新體驗
邁達特的人才經營戰略!攜手「有福企」,打造個人化福利新體驗

走進邁達特的辦公室,最熱鬧的不是茶水間,而是 LINE 群組裡的「福利話題」。有人分享如何用點數換到電子票券,有人則教同事在電商平台搭配福利點數折抵,精打細算換來小確幸。對人資長楊碩祐來說,這樣的畫面格外珍貴,因為在他剛接手的那幾年,如何精準投放福利資源是重要的課題之一。

當時,邁達特正面臨跟同業一樣高達2成的離職率。高薪或許能吸引人,卻不一定能留住人,如何改善流動率,已成為企業的當務之急。「薪資能解決短期問題,但要讓人留下,必須讓員工在組織裡克服挑戰、獲得成就與實現價值。」他回憶。也因此,邁達特開始思考:如何讓「福利」不再只是行政支出,更成為穩固人才的關鍵?

永續人才經營,不只是花錢

楊碩祐的第一步,是回到員工需求本身。邁達特自 2022 年起,將員工滿意度調查頻率拉高到每半年一次,以即時掌握心聲。疫情趨緩後,公司除了宣布可彈性上/下班之外,如有特殊需求也可向主管提出居家工作的申請,讓每個人保有調整空間;當時從員工滿意度調查中發現,過去被視為亮點的零食飲料吧,只排到第 10 名;前幾名則是偏向彈性化的管理,如居家辦公和彈性上下班等。

「當福利能回應真實需求,滿意度可達 8 成;若與員工期待落差過大,則可能僅有 4 成。」楊碩祐說,這讓他確信,與其把資源花在公司自認重要的福利上,不如傾聽員工真正想要什麼,把錢花在刀口上、福利給得精準,才能成為長期的人才經營策略。

邁達特
邁達特人資長楊碩祐
圖/ 經理人

有福企一站整合福利,滿足員工多元彈性需求

如何讓福利走進日常?楊碩祐找到的答案是數位化。幾個月前,邁達特導入神坊資訊的「有福企®」數位平台——專為 HR 及福委打造的數位福利管理工具,讓員工能自主選擇福利,也讓行政流程大幅簡化。

「第一眼看到平台時,我就很喜歡它的 UI/UX 設計,清楚易懂又好上手。」楊碩祐回憶。以往福利公告、點數發放、特約簽約、活動管理分散在不同流程,耗費大量人力,也不易協作,如今透過有福企一站式平台即可完成。「福利是需要重複宣導的。」楊碩祐還記得,為了讓同仁理解平台價值,他特地花了一個週末做簡報,親自向全體員工示範說明。結果,導入初期就有9成以上員工完成開通登入。

為了讓員工福利更精準滿足個人化需求、提升使用彈性,邁達特將企業福利的固定預算轉換成「小樹點(生活)」(註1) ,透過平台發放數位福利點數,讓員工能依需求兌換折抵票券、宅配商品或旅遊體驗等日常生活消費。不僅能實現員工自選自用,企業也能在員工生日、福委活動、課程進修獎勵等多元時機點發送點數,創造更多與員工互動的機會。

甚至有員工自發性在 LINE 群組分享「點數使用攻略」,顯見認同度高。「現在我能兼顧員工自選福利、提供彈性,同時控制成本,這讓我更容易說服管理團隊,也能回應員工期待。」楊碩祐分享。

神坊資訊營運總監劉容先則補充,平台的核心設計之一在於「分眾」。以往分眾多應用於行銷操作,但員工同樣需要差異化經營:不同年齡層、職能或生活階段,各有不同需求。而邁達特員工結構正好呈現三個世代共融——20、30、40 歲以上各約佔三分之一,差異化經營更顯重要。有福企串連企業、HR、員工與供應商四方角色,整合了多元特約資源、EAP 員工協助與健康促進活動,再結合小樹點生態圈的廣泛通路,讓員工無論是日常娛樂、進修學習,或心理與法律諮詢,都能找到符合需求的選項。HR 不再受限於繁瑣行政流程,可更專注在策略規劃與成效評估,提升部門能見度與角色價值。

她進一步指出,平台也提供「活動」管理功能,讓 HR 及福委能以數位化方式舉辦家庭日、聚餐、健康與團建等各式員工活動,除了活動報名、問卷調查及員工簽到,也能透過平台發放點數獎勵,將繁瑣的紙本流程在線上一條龍完成,不僅讓 HR 節省時間,當活動體驗更流暢,員工參與意願也自然提升。

「HR 常常缺乏 IT 支援,有福企就是專為人資打造的數位工具,能持續優化迭代,並提供數據追蹤功能,讓決策更精準。」未來,也計畫推出會議室及按摩等服務預約功能,讓預算有限的中小企業也能輕鬆享受數位化帶來的效率與便利。

善用有福企,邁達特讓福利成為留才戰略

基於對數據與科學化人才經營的重視,邁達特進一步落實福利數位化。透過每半年一次的員工滿意度調查與同業數據比較,公司能更精準地掌握員工偏好,再搭配三十多項軟硬體福利調查,讓決策從感覺走向可驗證,進而推動政策宣傳與資源分配。

楊碩祐指出,邁達特以數位工具優化「選、用、育、留」四大流程,從求職、入職到職涯發展與日常照顧,HR 在每個環節都扮演要角,建構完善的「數位人才旅程」;其中,有福企更是「留才」關鍵,因為福利經營不再是附加價值,而是直接影響組織韌性與文化的核心環節。

「借用外部平台資源、交給專業,比起自己開發更有效率。有福企最大的價值,是幫助企業留才,並透過平台傳遞企業的正向福利文化。」楊碩祐說。甫獲 2025 年「亞洲最佳企業雇主獎」的邁達特,之所以能脫穎而出,不僅在於持續深耕人才經營,也來自善用外部資源,如導入「有福企®」後,將預算轉化為彈性點數,滿足跨世代需求,讓福利從「成本支出」提升為「策略資源」。

邁達特
邁達特屢獲雇主品牌獎項肯定,展現長期以人為本的人才經營承諾
圖/ 經理人

「這些努力在當初或許不會立刻看到成效,但卻能在同業尚未改善之際,率先走快一步,為未來奠下穩固基礎。」楊碩祐分享,隨著福利策略逐步落地,邁達特的離職率逐年下降,並持續創新低,讓公司更有底氣對外傳遞雇主品牌,也展現了長期重視人才的承諾。

被母公司佳世達點名為「集團軟體先鋒」的邁達特,擁有逾 25 年經驗,代理超過 50 種全球 IT 產品。面對缺工時代,當薪酬只是基本盤,決定新世代工作者是否留任的關鍵,在於能否持續挑戰自我、獲得成就感,並與企業文化建立連結。

因此,邁達特導入「有福企®」,不只是導入一套福利平台,背後更有將福利視為留才之道的策略思維。展望未來,楊碩祐期盼有福企持續開發創新服務,陪伴企業在人資數位化的道路上持續進化。透過與時俱進的平台設計,協助企業落實以人為本的人才經營,奠定組織永續的基礎。

註1:「小樹點」點數系統,分為小樹點 (生活) 與小樹點 (信用卡) 兩種點數類型,本文所述為小樹點 (生活)

[本文由經理人整合行銷部與神坊資訊有福企共同製作]

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