豐田研究院執行長Gill Pratt：我們離「接近」完全自動駕駛還很遠！|數位時代 BusinessNext

沒有人可以接近等級五的自動駕駛？

依照美國汽車工程師協會（SAE）的定義，等級五自動駕駛代表不需要方向盤、剎車以及駕駛員，在人類完全不介入的情況下車輛可以完全自主操作。Gill Pratt博士表示，現在無論是科技或是汽車產業平均都還在等級二到等級三之間，部分廠商已經可以到四級，但實際上距離等級五仍有段距離。一般我們常看到的自動駕駛展示，大多是在相對封閉的環境且有技術人員在駕駛座上隨時接手車輛控制，這類的自動駕駛展示其實只有等級三的程度。

自動駕駛主要區分為感知、決策和控制三個部分，其中，科技公司在感知及決策這兩部分佔有優勢，而傳統汽車大廠在控制這一塊具有豐富的經驗。因此科技公司與傳統汽車廠商若能將各自優勢發揮，就能讓收益最大化。在CES 2017中已經可以看到這類型的合作。例如BMW、Intel及Mobileye計劃在下半年進行40輛無人車測試，還有Google旗下的Waymo與 Chrysler合作，Uber與Ford已經進行了大量無人駕駛測試。

過度自信與自相矛盾？

在過去我們總將車輛視為一種代步「工具」，未來的車輛則是必須越來越懂人，而我們都傾向過度信任或不信任自動駕駛。豐田認為，教育消費者了解這項科技的極限是相當重要的，人類往往對自身的錯誤擁有較高的容忍度，但對於機器的錯誤容忍度相對的低。有些自動駕駛車輛的設計是每行駛200,000英里，駕駛就必須介入駕車過程一次，而部分過度信任自動駕駛的車主會在接手的過程變得不熟悉操作，就有可能導致危險，因此過度信任也會是另一個大問題，Gill Pratt博士認為我們都應該問問自己：「怎樣的安全才算是足夠安全？」

如果自動駕駛比人類精準，那究竟要如何才算是真的好呢？

現在我們仍距離完美的自動駕駛有一段距離，還是有可能會發生零星的意外，Gill Pratt博士提到，我們的社會已經準備好接受只比人類精準10%或甚至10倍程度的系統嗎？如果因為這套科技可以救一個人的生命我們會考慮開始使用嗎？還是真的要等到它完美無缺呢？Gill Pratt博士提到，在能夠回答這些問題之前，我們都必須小心使用這套科技。話鋒一轉談到AI，Gill Pratt博士認為以機器學習為基礎的AI並不完美，車輛仍可能遇到從來沒遇過的狀況，因此意外仍可能會發生，而當意外發生時我們又應該怪誰呢？

人類比自動駕駛系統更瘋狂？

Gill Pratt博士認為，最有可能做出瘋狂舉動的是人類，而究竟該如何訓練自動駕駛系統來面對這些情況？豐田試著用模擬天氣及交通狀況的方式模擬人類行為，當然這是相當困難的，因為人與人之間的行為差異相當大，人類在腦中自己有一套理論可以推測其他人會如何開車。還有另一個有趣的問題，在限速55公里的高速公路應該開多快呢？應該剛剛好開55或低於55？開得慢就一定安全嗎？這是一個難以回答的問題，豐田法律部門也曾針對此討論，這些都是在發展自動駕駛技術的過程還需要去思考的。

在中央銀行與財金公司引領下，數位公共建設金流平台不僅整合「TWQR」，更連通銀行與民間電支機構，透過統一的QR碼「TWQR」，以「跨機構、一碼付」、「款券合用」、「跨境支付」以及即將上線的「多券合用」等功能，讓很多部會的券，甚至是金融機構發行的，都可以一起使用，逐步吸引民眾、商家與金融機構加入，民眾能即時使用、商家快速收款，銀行也能結合金融服務創新。隨著「TWQR」平台成熟，2026 年應用場景也從生活消費、公共繳費拓展至交通運輸等領域，形成涵蓋支付與生活服務的數位金融生態圈。

「數位公共建設金流平台」讓政府能運用既有的金融通路，完成艱鉅的數位政策推展，數位化取代紙本作業，不僅提升發放效率，更能大幅節省印製與回收的行政成本。對民眾而言，領取補助不再受時間與地點限制，免去紙本券排隊、保管不便的痛點，輕鬆取得「全時服務」，真正做到「數位領券免排隊、消費折抵更直覺」。為響應政府推動非現金支付的目標、打造更普惠的金融環境，玉山銀行率先將數位公共建設金流平台整合進玉山 Wallet App，於 2025 年 1 月推出「數位券」服務，同時，也領先同業推出「券＋點＋支付」整合付款功能，民眾可以在 App 內完成登記、領取與使用政府補助，並在 TWQR 與台灣 Pay 商店消費抵用，大幅簡化支付流程。

玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理林榮華表示：「我們很重視客戶體驗，整合數位公共建設金流平台後，民眾不僅能透過玉山 Wallet App 領取各類政府補助券，例如客家幣，還能透過玉山電子支付與玉山 e point ，一鍵完成『券＋點＋支付』合併付款。」未來，玉山銀行也將與特約商店合作，透過「數位券」服務，發送更多數位優惠，讓商家能更容易推動數位行銷並提升支付體驗。

以TWQR為核心，打造多方受益的數位金流生態圈

過去，面對不同政府機關發送的消費券或振興券，民眾常需要在不同平台登記、領取與使用，不僅流程繁瑣，商家核銷程序也相對複雜。為了解決這類問題，政府積極建構「數位公共建設金流平臺」，整合部會、地方政府與銀行，讓政策補助與振興措施更智慧，從三個面向共創生態系多贏：

提供民眾更便利的「全時服務」：民眾領取跟使用補助券不再受限於時間與地點，真正做到「想領就領、想花就花」。

玉山銀行信用卡暨支付金融處處長張正志進一步解釋，傳統的紙本券除了領取時間與地點受限，還有排隊等候、保管不易與使用不便等問題，即使金融機構推出數位券，民眾也面臨需要下載不同 App 才能使用的狀況。「整合數位公共建設金流平台後，民眾不需切換平台，即可在同一個 App 內完成電子支付、數位券與點數的整合付款。」

協助商家簡化核銷流程並增加客源。舉例來說，玉山銀行特約商家無需更改既有系統，也不用支付額外費用或重新簽約，可以原有收單系統完成收款與核銷，大幅降低導入門檻；此外，玉山銀行亦積極打造好玩、有趣、高互動性的數位券行銷活動，商戶可以透過參與這類活動提升曝光、接觸新客群，進而創造新的營收機會。

玉山分享不僅2月的「一馬當先好運金」活動帶動 10 倍流量，3月推出的「2026新年數位任務挑戰賽」等活動也吸引大量客戶參與，創造民眾、商家與玉山的共贏。對金融機構而言，則是擴大支付場景與深化客戶關係的關鍵平台。透過 TWQR 約 60 萬家商家通路，銀行等金融機構不僅能提升客戶使用頻率，也能逐步建立點數與支付整合的生態圈。

玉山銀行的作法是將數位公共建設金流平台與玉山 Wallet App 整合在一起，開通電子支付並綁定支付工具，藉此引導客戶多加使用玉山 Wallet App，以及透過 TWQR 通路優勢以及交通（乘車碼）跟生活繳費場景應用等方式提升客戶往來頻次與增加跨售機會。「根據我們的統計數據，玉山電子支付帶動玉山銀行開戶的數量，是其他錢包的 6 到 10 倍。」

TWQR數位券再進化：從優惠工具、場景金融到實現精準行銷

對玉山銀行來說，整合數位公共建設金流平台不僅是優化民眾領取與使用消費券與振興券體驗的重要工具，更是實現多元場景金融、貫徹精準行銷的重要平台。舉例來說，相較於沒有精準分眾的活動，透過數據分析遴選出的玉山特選用戶領券繳費折抵的轉換率超過 8 成、重購率逾 7 成，成效十分亮眼。

張正志面帶微笑的說：「未來，我們將以系統平台為核心，由跨部門籌組的科技聯隊以數據分析跟 AI 持續優化行銷成效，打造差異化服務體驗。」例如，計畫推出行銷智能化服務：不用人工事先挑選名單，當客戶行為樣態觸發系統預判條件，AI Agent 便會智能發券，提供專屬禮遇。

總體來說，TWQR數位券讓支付更簡單、更智慧，也讓政策補助落地更快速，也為銀行與民間支付合作提供舞台。而玉山銀行除透過舉辦與TWQR相關活動引流、吸引客戶申請數位券服務，更透過平台將獎勵回饋發送到玉山 Wallet App，協助客戶開啟使用電子支付服務，使用後將再度獲得回饋進而養成使用習慣，爾後，以有趣且高互動的客戶經營方式，引導客戶從使用一個銀行服務擴展到使用多個服務，發揮獲客、活客、留客與悅客的正向循環，更好實現跨生態多贏。