PChome前進東南亞，詹宏志：我的優勢就是因為我不怕死|數位時代 BusinessNext

國際化程度將是下一階段C2C電商勝負關鍵

詹宏志認為C2C平台的發展明顯有國際流通的徵兆，而國際化程度直接影響了平台的物件總數。以PChome Thai為例，他表示在泰國的這家公司雖然用PChome的名字，實際上走的卻是露天的C2C拍賣模式，而未來泰國市場如果做起來，台灣的物件就可以上到泰國平台，泰國的物件同樣也可以來到台灣，物件數就可以倍增，流通性也會提高。

他認為要想鞏固台灣C2C電商市場的地位，就要盡可能讓物件和交易最大化。所以唯有能在其他海外市場也站得住腳，未來PChome在C2C戰場才有可能跟區域和國際上的重要平台一決勝負。

這也是為什麼除了已經進入泰國市場之外，他預告PChome很快就會在新加坡成立公司，並且也已經開始籌備菲律賓市場。

資金、人才、技術優勢全無，但仍是一場可打的仗

只是國際化說得簡單，執行上卻大不易，更別說東南亞可是列強必爭之地。實際上連詹宏志自己都說：「我看不出來台灣有什麼領先優勢。」他指，論資本，比不過大陸公司、eBay、亞馬遜；論技術，技術相容性或許台灣會更接近當地環境，但技術的優先性卻不盡然。

再看人才，「你有沒有人才優勢？我其實沒有。」詹宏志表示，「我連在台灣做生意都覺得這十幾年累積的人才不夠用，我們內部每天發生新業務，每天把這個人升成營運長、升成什麼。」他直言要去東南亞，人才方面可以說是捉襟見肘，「你要問優勢，我們一個也沒有。」

但這不代表這件事就不能做。詹宏志問：「做生意什麼是用領先來做的呢？」他以自己為例，表示當初要做電商，人家說他又沒做過零售，只是個辦雜誌的人，有什麼能力做零售？又或者當他們開始露天的業務時，朋友也都問他有什麼優勢？要怎麼跟雅虎打？而他的回應是：「我沒有優勢阿，我的優勢就是因為我不怕死嘛，我覺得那裡面有意思、有東西，那東西還有變化，我要來破壞他、來改變均衡，這就是力量，創業者的力量。」

一點一滴摸索，不能急

而且他不認為中國和美國公司的模式放到東南亞能行得通；另一方面他也認為台灣和東南亞在經濟和網路環境都有比較高的親近性，雖然他認為這稱不上優勢，卻可能是台灣最容易走的路，就是把過去累積出來的經驗放到當地去理解，一點一滴小心地做，或許賠一點錢，然後找到明確的模式去放大。

「我們不是帶著優勢來（東南亞），是帶著親近，跟台灣像，可以用台灣模式去摸索。」詹宏志表示，PChome在東南亞會用比較低調的、創業者的方式去做，而且他相信東南亞當地大量的台商和華僑，都會是他們很好的基礎。

但也很顯然地，這樣的作法恐怕快不起來。詹宏志直言：「我們的方式不能急，別人的方式可以，我們不行。」

突破傳統信用卡模式！國泰世華如何重塑刷卡體驗，養出百萬CUBE切換忠實粉？

當信用卡陷入僵硬的賽局，國泰世華以CUBE卡「數位自選」權益突圍，四年吸引百萬卡友，更從支付工具進化為生活平台，不斷擴大信用卡應用想像。

根據聯合徵信中心統計，國人平均每人持有約4張信用卡，雖反映出信用卡普及，卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配，差異化日漸縮小，消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境，國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡，首創「數位自選」權益機制，讓使用者能依需求自由切換權益回饋，成功累積百萬卡友。然而，當使用者習慣隨手調整回饋後，國泰世華又該如何進一步突破，讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏？

數位平台成熟度，撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益，或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計，讓信用卡不再那麼制式、更加靈活！」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出，CUBE 卡最大的突破，是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換：餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠；一張卡橫跨多種生活場景，甚至能依個人偏好即時調整，客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細，對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而，要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠，背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言：「若沒有成熟的數位平台作為基礎，根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄，但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求，從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建，才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此，CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新，也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

因為靈活，得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案，甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券，這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此，而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易，而是基於人性化洞察，去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例，如CUBE信用卡「童樂匯」權益，針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益，最高可享 10% 小樹點回饋，甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾，但陳冠學則有不同觀點：「服務客戶的下一代，也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營，對於聯名卡的發行，陳冠學則認為：「過去，聯名卡是會員身份的象徵，但在數位時代，攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式，仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是，國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應，對國泰世華來說，則更能觸及多元分眾市場，跳脫單一品牌聯名的侷限，信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台，國泰世華不僅打造互利共生的生態圈，對外創造多贏合作，對客戶也深化品牌連結，逐步鞏固難以取代的黏著度。

從一張卡到點數生態圈，國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義，不再侷限於刷卡回饋，而是從整體金融與生活情境出發，將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調，CUBE 品牌的使命，就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App，不只功能升級，也是品牌再造，把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連，將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡，更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群，CUBE 對合作品牌展現強大吸引力，得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景，更突破點數僅能折抵帳單的模式，讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票，甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得：哇，你又找到我的需求了！」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗，正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來，CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App，已累積超過 600 萬卡，為國內發卡量最大的單一信用卡；累計2025 年前 7 月，簽帳金額達 4,889 億元，年增 11%，寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言，數字只是過程，真正的目標應如陳冠學所言：「信用卡不該再有框架，CUBE 要做的，就是以洞察與創造，帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」