泰國電商教父Pawoot Pongvitayapanu傳授電商指「南」三堂課|數位時代 BusinessNext

泰國電商教父Pawoot Pongvitayapanu傳授電商指「南」三堂課

跨境電商已成為全球經濟發展趨勢，其中又以東南亞市場最受人矚目。有泰國電商教父之稱的Pawoot Pongvitayapanu以自身經驗，分享如何用在地觀念打造泰國電商生態圈。

Lesson 1：不要凡事都想自己來，善用1+1＞2的合作

Pom認為，創業不要一把抓，任何事都要自己來，可以透過分享知識與他人合作，或是投資與併購等方式，才能快速發展。他在1999年創立C2C拍賣網站ThaiSecondhand.com，讓使用者販賣自己的二手物品，隨後在2001年成立TARAD.com，逐漸建立購物、支付與物流等電商生態體系。2009年，Pom接受日本樂天市場335萬美元收購TARAD的提議，占股67％，泰國成為樂天海外擴張的第二站。為了健全電商發展，Pom成立efrastructure集團控股，是泰國第一家建立電商生態體系服務的公司，事業體橫跨電商、支付、物流、比價、社群媒體大數據分析與金融科技等18家新創公司。他以物流公司SHIPPON為例，即與新加坡、馬來西亞當地物流公司合作，擴展跨境電商市場加速成長。

Lesson 2：串連競爭對手組成協會，開創市場驅動政策

有別於競爭對手彼此較量，Pom在11年前與對手們合組了電商協會Thai E-Commerce Association、Thai E-Payment Association與Thai E-Logistic Association (Club)，一起做大市場，並與政府密切合作，透過參展、舉辦研討會、出版刊物等各式合作方式，建議電子商務政策。與台灣一樣，泰國並無專門政府單位擬定電商政策與預算支出等事宜。他認為，政策落後於產業發展是每個國家的常態，但經營者不能空等待政府建立政策後再來發展，而是要彼此攜手合作投入電商教育，驅動政府擬定政策，讓政策提供更好的發展條件而非阻礙，希望用數位經濟成長來改變泰國。

Lesson3：善用社群媒體，建構友善支付環境

透過社群媒體網路購物是東南亞很特殊的現象，尤其是Facebook和Line對於泰國電商發展扮演舉足輕重的角色。泰國電商產值有94%的比例來自於社群媒體。社群媒體加上聊天與私訊詢問付款方式，是泰國獨特的電商購物模式。賣家在臉書刊登商品照片與文字敘述特色，甚至透過臉書直播賣東西，消費者在粉絲團或直播中瀏覽商品，再用私訊或是LINE跟商家聯絡與進行交易，雙方聊天或私訊完成交易與付款。泰國一家海鮮業者用臉書銷售，去年一年即有六億泰銖（約新台幣5.4億元）的營業額，賣家透過社群媒體加上貨到付款、分期付款以及信用卡等多元支付方式，提昇民眾網路購物意願。

電商的下一步即是社群媒體，Pom建議想切入泰國電商市場新創家，要善用社群電商打造個人化服務方為上策。除此之外，他也建議新創業者可以參加泰國各種電商協會或是加速器、育成活動等，透過在媒體曝光取得資金等各項資源。

「主動創造機會，而非等待機會到來。」Pom認為，每一個問題都有解決之道，不要等待別人幫你解決，而是自己立刻動作做，做就對了。正面思考對於創業家很重要，不要否定自己，也不要把難字掛在嘴上，一旦說了不，大腦就會關上思考功能，如此一來創新就會更難。保持隨時思考，不要複製他人思考脈絡，也別等待別人做。想要看到事情有改變，自己就要主動跳下來做，才能創造市場取得領先地位。

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。