說到金融科技（fintech），相信多數人還是直覺聯想到數位支付，或是區塊鏈這類的高深技術，不過fintech或許沒想像中遙遠。
台灣的fintech侷限在金控
飛利浦照明事業總部品牌策略分析總監Cortilia Lin，2009年加入飛利浦，利用數據分析協助公司做商業決策，包含產品線調整、行銷策略調整、服務創新等。也正因為要負責全球策略分析，Cortilia看事情的角度需要更彈性，才能看出異業合作中的商機，再加上經常性的全球差旅，必須將數據與在地化深度結合，讓他在許多議題上培養出獨到的觀察。以fintech新興產業來看，她認為，台灣看fintech的角度太絕對。
「台灣很多事情是一個蘿蔔一個坑，」Cortilia觀察，在台灣，大部分人想到fintech會直覺想到數位支付，對fintech的學習和想像很有限，原因之一在於台灣金融環境仍以金控主導，fintech自然也容易往金控可做的面向發展。
另外她也觀察到，多數台灣金控還是只在既有平台上增加業務，如信用卡、借貸、投資等部門獨立運作，頂多再用網銀把所有服務包起來，仍是以BU（業務單位）思考。但她認為，其實fintech的內容可以很多樣，只要是「用tech挑戰fin」，就能稱得上是fintech。
應以顧客為導向，掌握數據分析
「要在數位時代活下來，金融機構不能再以產品為出發點，而應以顧客生活方式為中心去做服務研發。」她指出，很多國外大品牌在創造新服務時是以顧客為中心，圍繞顧客生活建立起新服務，也就是從產品導向變顧客導向；當科技創新做到整合，更能夠抓住顧客。
Cortilia說明，在分析顧客歷程時，大數據仍是很重要的一環，而無論是什麼類型的廠商，只要對數據掌握度高、將數據賣給正確的用戶，也算是進入fintech產業。舉例來說，像是穿戴式裝置收集的個人健康狀態數據、行車紀錄器所分析出來的駕駛習慣，都能提供給保險業者。
不過她坦言，數據的想像價值很高，但分析目標是什麼、數據購買人是誰才是難題。例如，他們的燈具已經可以掃描心跳和體溫，但他們仍在思考這些數據可以拿來做什麼？又有誰願意付出比較高的成本來取得這些數據？
fintech=錢的流動+資訊的價值
除了從物聯網的角度切入，她認為握有豐富數據的電商平台同樣也可以被視為fintech的供應商，並有機會取代銀行部分功能。
她舉例，亞馬遜推出虛擬帳戶，讓用戶可先儲值現金並進行消費，之後或許會再加上現金回饋，這其實就是一種fintech；又或者，有東南亞Uber之稱的叫車服務Grab，雖然未綁定信用卡，是以現金消費，但卻提供預付費的儲值服務，若未來可以在新加坡預付100元新幣、到馬來西亞搭車扣掉20元馬幣，「這就叫跨境交易。」她說。
而在這樣的未來，消費者關注的將是服務本身，而非服務背後綁定哪間銀行的信用卡，「就像有了windows後，用戶不用在乎用的是哪台電腦。」她說。不過她仍認為銀行握有豐富信用卡交易數據、擁有極大優勢，「只要有辦法用數據提供精準行銷，銀行永遠不會被取代」。
「簡單來說，Fintech就是錢的流動和資訊的價值。」Cortilia指出。
人才、新創，東協fintech產業急起直追
在分析數據、做出商業決策後，Cortilia會到各地出差和當地團隊分享結果，而近幾年頻繁出入東協國家的經驗也讓她頗有感觸。「台灣最大的競爭對手不是中國，是東南亞，」她指出，東協fintech正急起直追，而台灣無論在科技創新或人才，都在危急存亡之秋。
比較台灣和東協的新創能量，Cortilia指出，東協新創團隊不會只看單一國家，而是至少擁有2至3個國家的商業模式，「台灣很可惜，沒有把自己放在任何一個經濟圈發展。」她說。另外在人才方面，東協很多菁英人才是從新加坡和海外受教育歸國，但相反的，台灣則是越來越多菁英出走。
雖然新創只是fintech產業中的一環，但卻能牽動整個fintech產業的發展。Cortilia認為，新創生態系越完整、帶來的挑戰越豐富，對法規的衝撞越多，才有可能讓政府的態度更開放。
