亞洲最大!萬事達卡支付科技創新,9間實驗室撐腰

2017.11.22 by
張庭瑜
張庭瑜攝影
信用卡支付系統商萬事達卡近幾年向外界正名是「支付科技公司」,而萬事達卡源源不絕的創新能量,來自全球九間創新實驗室,透過積極網羅人才,快速回應金融科技的需求。新加坡正是萬事達卡在亞洲最大的創新實驗室,而實驗室又是如何運作?

不只是矽谷科技大廠有創新實驗室,隨著金融和科技界線越來越難劃分,不少傳統金融機構也積極變身。已經成立超過50年的信用卡支付系統商萬事達卡也是其中之一,近幾年不斷向外界「正名」自己早已不是金融業者,而是「支付科技公司」,而他們的創新能量,就來自座落於全球的九間創新實驗室。

一言以蔽之,萬事達卡實驗室的目標就是「讓任何設備都能交易,以及讓交易變得更便利、安全又簡單。」萬事達卡實驗室研發部副總裁黃東浩表示。

目前,萬事達卡在全球共有九間創新實驗室,總部位於愛爾蘭都柏林,新加坡則是全球第二大、也是亞洲最大的一間。除了想透過全球設點網羅人才,快速反應市場需求也是考量之一,這也是為何萬事達卡在非洲肯亞也設有創新實驗室的原因,專門開發普惠金融技術。

從開放API出發,萬事達卡逐步實現「萬物皆可交易」

在「萬物皆可交易」的目標下,讓行動支付變得更方便是基本功,而MasterPass電子錢包就是他們的利器。這套支付系統開放第三方服務(如支付App、電商網站、車載系統)導入萬事達卡的支付系統,不僅幫助消費者簡化交易流程,萬事達卡也能藉此迅速拓點。

萬事達卡創新實驗室與數位支付亞太區副總裁Tobias Puehse說,他們現在採用「API優先策略」,盡可能與更多夥伴合作,快速將技術推到市場上。「我們的目標已經從『提供產品』轉向『服務開發者』。」他說明,過去他們注重產品教育,但現在則更關注開發人員需求、提供更多開發工具。

萬事達卡創新實驗室與數位支付亞太區副總裁Tobias Puehse,曾被Next Bank選為亞洲FinTech領域領導者前100強,其工作為透過各種活動激發創新想法,並將創新想法應用於內部產品開發及與外部夥伴合作。
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而萬事達卡不只是在「軟體」上佈局,看準對話式商務和IoT裝置興起,其也將自家支付系統與智慧喇叭(如Google Home)整合,今年也與必勝客合作,推出讓機器人Pepper完成協助點餐和支付的服務,預計明年初就能在新加坡上路。

此外,看準共享經濟商機,萬事達卡也開發出「智慧晶片」,無論是洗衣機、按摩椅、跑步機、印表機,裝上該款晶片就能接受行動支付付款。自動販賣機也是他們鎖定的領域,萬事達卡實驗室研發部副總裁黃東浩指出,日本有超過五百萬台的自動販賣機,卻只有2%可以收卡,「目標在2020年前讓全部機器可以收行動支付。」

除了各種支付方案,黃東浩預告,人工智慧和區塊鏈將是他們下一步著力的領域。今年十月,萬事達卡才剛發表聯盟區塊鏈API,開放銀行導入用於B2B支付。

雖然上述項目多處於驗證階段,但事實上,萬事達許多創新支付方案已經上路。

萬事達卡在今年的新加坡FinTech Festival展覽上,便以「智慧城市」為概念,分為「交通」、「購物」、「商業」三大領域展出技術。在交通上,無論是計程車、捷運或腳踏車,都能以MasterCard支付。在購物方面,他們的支付系統已經分別和新加坡、泰國和英國的行動支付App串接,並支援個人帳戶間的轉帳,同時他們也制定出QRCode標準,讓攤販的終端系統只要用同一套設備,就能接受不同銀行的付款,提供新興市場新的行動支付方案。

實驗室靠這三點拼創新:外部駐點、內部競賽、新創結盟

就像其他科技公司,萬事達卡創新實驗室採scrum敏捷式開發,每兩個禮拜做一次sprint(短期衝刺),實驗室做出產品原型後,會交由業務部評估商業模式是否可行,不過創新難免和法規有所衝突,若仍需經過很長時間才有機會落地、或是人力資源不足時,他們就會暫停該項目。

黃東浩回想,早在微信支付和支付寶QRCode支付流行前的4年前,他們就已經推出類似的解決方案,在商家端的信用卡刷卡機連上掃碼機器、在消費端用電子錢包生成QRcode,但很可惜最後並未推廣該計畫。

萬事達卡實驗室研發部副總裁黃東浩,被問到實驗室每年開發成本多少時,笑著回答:「我們不管錢,只管技術跑不跑得起來。」
萬事達卡

在外部合作上,他們也會派實驗室人員和業務去銀行短期駐點一個禮拜,實際了解他們的痛點後,透過設計思考、原型開發模式快速完成商業計畫書;不僅限於金融公司,他們也派員到各種領域的公司蹲點尋找新商機,例如,去年觀察到市場上仍未有人結合機器人和支付,於是便派員去Pepper開發公司蹲點,思考如何結合機器人和支付。

此外,萬事達卡的實驗室一部分也扮演著孵化器角色,推出「Start Path」孵化計畫,在前期參與新創中,已有20%的新創與萬事達卡建立商業合作關係。

回到公司本身,萬事達卡每兩個月也會舉辦創新比賽,鼓勵員工提供新想法,通過第一階段就能獲得一千美金,藉此鼓勵內部創新。

「我們不是金融機構、而是支付科技公司」這句話,不斷從萬事達卡不同員工的口中聽見。在科技包圍城市的時代,這間老牌「金融機構」也已經從銀行走向店家,而現在更準備好走向城市,用支付技術圈住我們的食衣住行。

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