先是整併、然後結盟，創業家兄弟要改走省錢打法？|數位時代 BusinessNext

前三季營收增長，但獲利衰退

今年年初創業家兄弟就表示要增加行銷預算，除了原本的數位廣告投放，更大打了幾波線下廣告，希望透過品牌宣傳衝刺市佔率和營收。而從創業家兄弟今年前三季累計營收26.26億元來看，確實比去（2016）年同期有約13%的成長。

然而相對於去年同期營業淨利還有3769萬元，其今年前三季本業獲利則是已經大幅下滑至千萬元以下，僅849萬元，衰退幅度高達77%，而稅後EPS也從去年同期的2.06元減至0.74元。

也或許因為如此，第四季起，創業家兄弟才會著手進行營運調整，將原本5個垂直購物App整併成3個，將資源火力更集中在生活、食品和3C這3大市場；同時，他們也開始嘗試與同業和異業結盟，應是希望藉此可以用比廣告投放相對較低的成本，達到宣傳、導流等效果。

事實上也不只是創業家兄弟這麼做，隨著數位廣告費用不斷高漲，可以看到有愈來愈多的垂直型電商都採取了類似的策略聯盟作法。

結盟策略能否有效在維持營收成長同時，也守住獲利？

而以這次創業家兄弟和愛合購的合作來看，生活市集將全站近6000項商品進駐目前有110萬會員，平均每日會有3000團團購的愛合購平台，一方面除了預期可以藉此增加曝光、知名度，還有導流效果;另一方面應該也是希望可以藉由團購帶動整體商品銷量的規模，才有機會用足夠大的量壓低商品價格，進而有本錢和大規模綜合型購物網站如momo和PChome競爭。

畢竟當兩大電商都是以「滿足消費者生活360度需求」為目標，持續不斷擴大銷售品項和營運觸角時，垂直型電商若不能走出自己的特色，創造出消費者一定要在這裡購買的理由，則生存空間很可能就會被可以一站式滿足消費者多方需求的綜合型平台擠壓。特別是這些大平台多具有資本、流量和經濟規模等優勢，除了可以有更佳的成本結構做競爭，也更能夠吸引，並且留住供應商。

而也讓人好奇的是，在愛合購之後，生活市集會不會持續擴大同業或異業結盟網絡？而創業家兄弟又會不會在其他兩個垂直購物網站也嘗試相同策略？以及更重要的是，這樣的做法是否真能有效保住營收成長，同時又守住獲利？

創業家兄弟	營收	營業利益	稅後淨利	EPS
2017前三季	26.26億元	849萬元	1517萬元	0.74元
2016前三季	23.17億元	3769萬元	3829萬元	2.09元

創業家兄弟

營收

營業利益

稅後淨利

EPS

2017前三季

26.26億元

849萬元

1517萬元

0.74元

2016前三季

23.17億元

3769萬元

3829萬元

2.09元

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。