史上最嚴個資保護法下月上路，Facebook家族如何因應打這場仗？|數位時代 BusinessNext

Instagram正式開放個資備份，過程需耗時約48小時

歐盟的一般資料保護規定（General Data Protection Regulation，簡稱 GDPR），是一款極具人權保護色彩的規範，舉凡蒐集用戶個人身分、生物特徵、線上定位資料都受到嚴謹規範，預計在2018/5/25正式生效。

雖然這項法規是歐盟制定的，但適用全球每一個組織，只要是企業有歐盟顧客、企業中有歐盟員工/供應商都算，未能遵守新制的公司，將面臨最重2,000萬歐元(約新台幣7.2億元)罰金，或是該年度全球營業額4％的罰鍰，因此業務遍及全球的科技公司近來都積極調整自家個資處理規範。

兩周前，擁有8億用戶的Instagram計劃推出資料備份功能，這項功能今日正式在全球的網頁版推出，用戶可以在網頁版Instagram的隱私設定和帳號安全中找到資料下載選項，用戶可將照片、影片、封存的限時動態、個人檔案資料、留言、私訊、追蹤清單、搜尋紀錄通通打包備份，檔案會以email形式傳送到用戶信箱中，但整個下載過程需要耗時約48小時。

Instagram發言人表示，目前僅能使用網頁版來執行資料備份，iOS 、Android版本還要再等等。個資備份功能除了是向母公司Facebook在2010年推出的「存取您的 Facebook 資料」工具看齊，同時也讓用戶有更彈性選擇轉移平台的空間，不必再使用粗糙的第三方軟體複製資料，降低帳號被駭風險。

歐盟用戶須年滿16歲，才能使用WhatsApp

WhatsApp同樣為了符合一般資料保護規定（GDPR），本周宣布調整歐盟用戶使用年齡，必須年滿16歲才能使用WhatsApp服務。

13到16歲的歐盟用戶，必須在監護人同意的情況下，才能在平台上分享訊息，如果年齡不符合規範，將不會使用用戶的資料投放個性化廣告，其他國家地區則維持13歲的限制，但並沒有詳細說明如何驗證年齡資訊的真偽。

Facebook禁第三方App以用戶身分發文

最後，是近來身陷濫用8700萬個資風波的Facebook，過去幾周Facebook推出更直觀、簡易的隱私設定工具等，試圖讓用戶感覺自己的隱私是優於開發者的利益。

Facebook用戶可自行控制個人貼文的隱私權限，但Facebook上有許多的活動、第三方應用程式，會以用戶名義在Facebook上發文，而用戶並沒有控制這類貼文權限的選擇。為防止開發人員未經許可取得用戶數據，Facebook將嚴格管控活動、社團、粉絲頁的應用程式介面（API）存取權，目前涉及的API類別達12個，部分更新將延遲到8月發布，讓開發者有超過90天的時間可以調整他們的應用程式，而未來第三方App將不再擁有「以用戶身份向Facebook發布貼文」的權限。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。