台灣中小企業立國?恐怕已波濤洶湧
台灣中小企業立國?恐怕已波濤洶湧
2018.05.29 | 策略

上一篇寫到了有關於國際化來臨,人才流動的狀況;今天讓我們反過來,從科技與人才的角度,看台灣的產業結構。根據2017年經濟部中小企業公告,台灣2016年的中小企業數佔全體97.73%,蠻符合過去一貫的狀況,中小企業立國,沒什麼改變,但據我所知,已波濤洶湧。未來即將有所改變。

當巨型企業與微型企業盛行

網路世界發展開始影響各種產業,即使跟網路八竿子打不著關係的產業,也運用ERP是內部管理系統提昇工作效能。在我們了解產業生態之前,可以先從網路IT世界發展邏輯預測未來。

網路根本是去中間化,透過電腦快速運算,讓原本需要很多人力運作的事,轉為程序自動化,造就了兩種從沒發生的情況,贏者全拿(Winner takes all)與一個人一台電腦一間公司。

贏者全拿的典範,莫過於美國Google,大陸BAT(百度、騰訊、阿里),Google2016年全球廣告收支的金額是794億美元,遙勝過臉書的269億美元與美國最大有線電視Comcast的129億美元,這並不意外,因為網路世界,大者恆大。

在大者恆大的同時,微型企業正蓬勃發展。在台灣也漸漸多出許多這樣的微型企業,不管是接案公司也好,少數人成立的電商公司也好,網紅經濟也好(微型企業,在歐盟的定義裡,為10人以下,200萬歐元以下的營業額,視為微型企業)。

客戶與人才,越來越稀缺

既然巨型企業與微型企業盛行,那中小企業為何會有危機呢?答案很簡單:客戶與人才。

因為去中間化,凡事都要有大中小盤廠商的銷售模式,邁向直接銷售給消費者,過程中,錢被Google與Facebook賺走,那台灣本地商怎麼辦?只好靠著薪水凍漲擠出毛利,雖然想轉型,卻又面臨沒人才,最後就是「溫水煮青蛙」,怎麼死的都不知道。

是什麼原因導致的?


1. 最主要的原因是虛擬貨幣的出現。這邊不討論比特幣或以太幣是否會盛行(因為這只是個開始,價錢並不會影響虛擬貨幣在未來是否佔有一席之地),由於貨幣不需落地,網路交易更為迅速,服務建置更為方便。過去我們強調金流、物流、資訊流三流鼎立,未來資訊流占比將提升不少。

2. 網路世界有新局面,自己的世界觀,自己的金錢觀,自己的社交網絡。電影《一級玩家》就顯露出,人與人間的距離,已被網路世界改寫,競爭者出現在世界各地。

3. 勞方意識抬頭。不論政府如何定義界線,不可否認公司的退步,造就薪資停滯。伴隨越來越多外來企業在台成立總部,中小型企業因請不到人而終止運營的可能恐怕越來越高。

綜觀上述,中小型企業面臨轉型並擴張事業,面臨許多新挑戰,或保守鞏固專業,去蕪存菁留下重要幹部的二選一景況。

我不敢說接下來會如何,但對身為資方的我來說,若沒能在市場上找到定位,在這波浪潮下,恐怕也無立身之地。

進與退,何解?

台灣資方應該好好想想這個問題,相較台灣周邊國家(中港日韓),台灣資方太優渥了,我們只是遇到正常資方會遇到的問題。

進,轉型或發展生態系,重新釐清上下游,重整資源,有自己產品的,透過網路化與虛擬貨幣,思考怎麼把產品推上國際,重新建立產品生態系。

做服務的,透過網路工具,打造新的服務局面,並非一定要創新,但求更有效率地服務使用者。

退,轉往微型企業,去蕪存菁,留下重要的人事物,拾起匠人精神,透過網路媒體社群打響自己的名號,過不了多久,也會有一番局面。

以上的事情都不難想,也不難講,最難的就是執行。轉型要願意投資進新的事業體,更需要找到對的人才支持,轉往微型企業,則需要面對請人走路的尷尬窘境,確實不易。

不管如何,這是台灣世界化的必經之路,今天不走,明天必然被浪沖走,網路正在吃掉這個世界,一點都不意外,但也比想像中的更為需要謹慎以對。

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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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