數位轉型要怎麼做？這是近年來很熱門的議題，幾乎各家企業的高階管理者都知道數位轉型的必要性，卻又不清楚該從何著手，就算看了無數篇文章、參加過好幾場研討會，也只是在心中形成一個模糊的概念，無法完整描繪出執行藍圖，為此，微軟巔覆傳統作法，結合時下最新影音趨勢，推出數位轉型影集《CXO請上車！挖掘卓越企業轉型》，由台灣微軟行銷營運長暨微軟大中華區人工智慧負責人 趙質忠 親自上陣，邀請凱基銀行創新科技金融處資深副總經理 周郭傑，分享金融業的數位轉型經驗。
金融，是數位轉型最積極的產業，新創業者利用網路和手機提供的類金融服務，在全球掀起一股 FinTech 熱潮，促使傳統金融業者不得不改變，推出具有創新、開放特質的金融服務，例如：無卡提款、行動支付、數位帳戶…等，另外，在歐洲各國的最新 FinTech 趨勢則是走向開放式銀行 (Open Bank)，由第三方業者透過 Open API（應用程式介面）自行串接金融服務， 根據市調研究機構IDC預估，至 2018 年底，全球約有 50% 的銀行會提供開放API服務 。
不怕失敗、挑戰傳統，凱基成立跨部門學習小組，率先擁抱Open API
開放API，在資訊與網路產業是件稀鬆平常的事，網路服務供應商經常呼叫既有API，讓自身的服務更完善。舉例來說，Uber 便是利用 Microsoft Azure雲端平台上的人臉辨識 API，進行司機的即時身份認證，司機於接案前需先自拍，再由 Uber 系統比對之前註冊時的照片，確認為本人後才可載客，藉此提升乘客的安全性。
然而資訊網路產業常見的做法，對金融業來說卻是一項艱難的挑戰。開放 API，意味著金融業要與他人共享數據資料，這和傳統金融服務的運作思維大相逕庭，不只要克服內外部溝通及推廣上的挑戰，還要解決最重要的法規與資安問題，甫於去(2017)年推出 KGI inside 創新模式的凱基銀行，對此感受最為深刻。
KGI inside 是將新創業者所需要的金融服務模組化、元件化，使其能以「隨插即用」的方式，將金融服務內嵌在自家服務中，例如：CWMoney 記帳軟體、Pi 行動錢包都是應用 KGI inside 的繳費 API，讓使用者能夠在線上繳交信用卡費、電信費、停車費等費用。除了傳統金融服務外，KGI inside 還提供大數據分析 API，協助餐廳 POS 系統 iCHEF 建立 風控分析 和 信用模型 ，讓餐廳業者更了解自己的經營狀況。
凱基銀行創新科技金融處資深副總經理 周郭傑 指出，當初有 KGI inside 這樣一個突破性構想時，第一步就是爭取總經理的支持，這是貫徹執行的最大後盾，有了決策者的親自參與，才能降低內部爭議、凝聚共識，進而在符合法規的範圍內，仔細規劃每一個模組的開發細節、使用流程及服務完整度。
台灣微軟行銷營運長暨大中華區人工智慧負責人 趙質忠 補充指出，他分析微軟曾經協助進行數位轉型的金融業案例後，提出以下 四大成功關鍵 ：
- 第一、成立專責組織、凝聚內部共識。
- 第二、確認FinTech專案開發目標，評估新技術導入後的實質效益。
- 第三、根據自身需求定義新技術導入後的作業流程。
- 第四、尋求外部專業廠商的服務與協助，簡化新技術開發的時間與成本。
雲端與AI服務 微軟助力金融業實踐FinTech轉型
趙質忠強調，如同凱基開放 API 給客戶使用， Microsoft Azure雲端平台上也提供各種 API 應用，可以協助金融業者快速實現 FinTech 數位轉型的目標。
以近日來受到廣大討論的歐盟個資法 GDPR 為例，其最大重點就是，當客戶提出要求時，企業要能提交所有的顧客資料，讓客戶全部帶走，而 Microsoft Azure 雲端平台已經全數符合 GDPR 資料管理標準，換句話說，使用者不必自己撰寫程式，直接呼叫 API 就能讓自家系統符合 GDPR 規範，有助於加快產品轉型與上市的速度。
其實除了開放 API 之外，金融業要實踐FinTech轉型還有很多方法，關鍵在於能否善用工具與資料，根據《台灣微軟數位金融專刊》第五期指出，FinTech 要充分發揮價值，背後仰賴的是 金融產業長年以來所累積的各種交易資料 ，要如何從這些資料中創造新價值、開拓新市場，仰仗著的並不是指一種單一技術，而是活用多種創新科技的整合價值，特別是像Microsoft Azure雲端平台與底層的資料分析應用；或是例如凱基現在正致力於大數據分析，未來將透過AI應用，提供更多創新金融服務。
現今的金融業正在利用不同技術和平台轉型 FinTech，只是如何執行與創新商業模式，卻各有巧妙不同，想瞭解更多全球金融業數位轉型的做法，現在就下載《台灣微軟數位金融專刊》電子檔。
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