沒菜？智慧冰箱自動下單採買，電商導入AI三大趨勢|數位時代 BusinessNext

提升客戶體驗，對話式電商交易興起

如同剛剛所提，現在幾乎所有年齡層的客戶都懂得使用網路比價，「單純靠產品價格優勢，已經難有競爭優勢。」沈哲怡認為，現在應該要思考如何靠客戶體驗創造優勢，而這不單單只是革新單一的技術系統，而是一套系統工程的改造。「這需要5到10年才有可能建立成熟的體系，」而當完善的客戶體驗建立起來，讓競爭對手難以模仿，才能構成真正的競爭優勢，「必須靠客戶體驗來提升忠誠度，來驅動重複購買。」

系統工程的改造可以藉由各種形式出現，「像是智慧音響、機器人、網站、App，或是使用Chatbot（聊天機器人）來跟客服對話。」從2016年開始至今，Chatbot絕對是最熱門的科技關鍵字之一，許多人相信伴隨著AI發展，能夠帶領Chatbot走向真正「對話式」的未來，沈哲怡也點出目前發現的一些觀察，他認為許多廠商會聲稱自己是具有AI技術的Chatbot，但實際上只不過是關鍵字搜尋技術，完全沒有結合AI的自然語言理解，他也提醒企業在採購新技術時，必須仔細的分析，才不會淪為一昧的跟風，只做到皮毛的改變。

而展望Chatbot的發展，沈哲怡分享除了文字訊息，未來的對話界面將會導入影片、圖表等視覺化元素，「這可以讓使用體驗更方便，例如當你想買東西時，除了向Chatbot詢問資訊，還可以同步顯示產品圖片、比價、物流狀況等資訊。」如此一來就能簡化交易流程，在聊天的時候直接點選商品，並跳轉到結帳頁面，在與Chatbot對話的過程中就完成交易， 根據Gartner預估，到了2020年，將會有10%的電商交易來自對話式交易。

AR技術門檻降低，帶動沉浸式體驗發展

此外，沈哲怡也看好透過AR、VR技術所帶來的「沉浸式體驗」，尤其在蘋果推出AR開發工具「ARKit」、Google發表「ARCore」後，越來越多的手機可以支持AR功能。

像是優衣庫（UNIQLO）在美國就推出AR試衣功能，中國電商平台京東，也宣布跟Intel、沃爾瑪、唯品會、聯想等數百家AR技術與零售業相關夥伴，合組AR無界創新聯盟，京東也發表了AR試妝鏡、AR試衣鏡等功能；此外，許多人愛去逛的傢俱廠商IKEA，也推出IKEA PLACE這款AR App，將2千多種家居產品數位化，透過手機螢幕可以看到這些傢俱不同角度的3D模型，並自由移動、模擬這些傢俱擺在家中的樣貌。

沈哲怡認為因為AR門檻比較低，這類沉浸式的體驗將會越來越多，反觀VR因為需要搭配頭盔設備並不是那麼便利，「VR需要的是一個環境，」他認為像是旅行社就是一個VR應用很適合的場景，可以讓顧客戴上VR頭盔直接體驗不同國家的風情，加速下單意願。

結合AI的個人化訂閱服務將成趨勢

大家應該都對訂閱非常熟悉，從以前的訂報紙，到現在訂閱串流音樂、Netflix等等，近來實體商品的訂閱也成為一股趨勢。沈哲怡認為，像是刮鬍刀、護理用品、化粧品、衣服、食品，就非常適合用這種銷售模式，「客人方便性提高，商家也能提供價格優惠、個人化產品選擇，更好的銷售體驗不只能提升忠誠度，更能獲得穩定收入來源。」

要能夠在商品訂閱服務中提升個人化體驗，導入AI技術就很關鍵， 根據Gartner調查，在所有產業中，電商採用AI的比例比其他產業高上許多，高達30%的電商導入AI工具 ，而如果以所有的產業來看，只有4%的企業採用AI，而這背後的原因跟電商涉及大量的數據蒐集、分析有關，本身條件上也適合採用， Gartner也預估，到了2020年，5%的電商交易會是由AI來發起訂購流程 。

像是《數位時代》先前報導過的時裝訂閱服務Stitch Fix就是一個例子，他們提供服裝訂閱服務，會寄一整組衣服給客戶，喜歡的衣服可以留下，不喜歡的可以退回，特別的是公司內部有80位資料科學家，用數據幫顧客挑出最適合的衣服，Stitch Fix也成為2017少數在美國上市不受零售巨頭亞馬遜威脅、股價持續攀升的科技公司，因為搭配AI分析客戶的需求，Stitch Fix寄出的衣服只有很少的比例會被退回，根據今年四月公布的財報，Stitch Fix已經連續五季業績都有超過20%成長。

沈哲怡認為，訂閱式服務隨著物聯網（IoT）發展將會進入下一個階段，例如智慧冰箱可以得知用戶的飲食習慣，如果冰箱空了會直接在網路上下訂補貨，如果冰箱與Google日曆串接，發現用戶將要舉辦派對，智慧冰箱可以依據賓客的Facebook資料，來分析每位賓客的飲食喜好，「冰箱智慧程度夠高，才可以做出判斷，」沈哲怡認為這樣的未來可能還不會那麼快實現，除了技術必須再提升，更重要的是用戶必須克服心理那層障礙，「我們是不是願意讓冰箱幫你做這麼多採購行為，心理層面必須要克服。」

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。