【2018 Meet Taipei】KKday進軍日本最大挑戰：解決信任問題|數位時代 BusinessNext

旅行團沒落，「元件型行程」大賣

陳明明表示，過去的旅遊產業專注在「團客」，推出的產品同質性高，只能在價格、旅遊景點上做出差異化，「同樣的北海道五天之旅，要麼就互打價格戰、要麼就比誰踩的景點多。」這樣的大型旅行團不具差異化特色，只能拚價格，但當有了穩定的客源，卻又很容易造成旅行社的分家。

當電商遍地開花，旅遊業者迎來第一波的變革。不過跟過去比起來，建置旅遊電商的成本更高。旅遊業者不只要投入 IT 的系統建置，還需要自行開發旅遊產品。跟過去不同的是，旅遊電商具有規模經濟的特性，能夠大舉擴張，因此這時候的旅遊業者漸漸走向寡占。

接著在 2012、2013 年，廉價航空如 AirAsia、easyJet等崛起，消費者會直接找上航空公司訂最便宜的機票，同時國際訂房網站也變得相當方便與多元，不管是星級酒店、民宿、特色旅店都能上網買到。旅遊業者不再是消費者購買機加酒的唯一解答。

到了近年，人手一支智慧型手機，以及海外上網的漫遊費降低，帶動了旅遊 O2O 的火爆發展。「手機變成旅遊不可或缺的小幫手。」陳明明說。當消費者在 Google Maps 的幫助下再也不會迷路；有了 TripAdvisor 馬上可以找到飲食上的建議；翻譯工具也越來越多，一切的工具發展讓自由行的門檻降到最低。

同時，社群媒體興起的推波助瀾，消費者帶著一點炫耀心理在社群媒體上貼出一則又一則的旅遊體驗，也讓旅遊型態發生了改變。「深度旅遊變得比以往都要熱門。」陳明明說。

當自由行變得簡單，深度旅遊成了首選，也是 KKday 能夠插旗 13 個國家的重要時機點。

機加酒消費者能夠自行解決，最後一哩的深度旅遊體驗就是 KKday 最重要的「元件化旅遊產品」。而元件化產品也帶有容易國際化的特性，陳明明說：「同樣的旅遊體驗，可以賣給台灣人、香港人、韓國人，就算不同國籍的人一同進行體驗也不會奇怪。」

KKday 在日本遭遇的最大困境：信任

不過，也因為元件化旅遊產品容易推廣到全世界，當然台灣市場也會遭受外國競爭者的搶食。「你不國際化過去，別人也會國際化過來。」陳明明說。

此外，他也提到，旅遊產業的淡旺季非常明顯，透過國際化有助於提升住房率、交通工具的使用率，跨國客源沖淡了旅遊產業季節性的缺陷。陳明明舉了一個例子，四月時從台灣清明連假開始、香港復活節、泰國潑水節、中國五一長假、日本黃金週等，國際化能夠確保公司持續不斷地迎來各地客源，「這也是為什麼 KKday 要做國際市場」。

其中，KKday 在前進日本時遭遇到了一堵高牆，「最大困境就是信任。」陳明明說。

為了推倒信任高牆，KKday 要學著日本化，不只做了日本在地化的網站，也積極參與日本知名的旅遊網站活動、找尋日本 KOL 推廣、與日本的航空公司異業合作等，「要讓日本人覺得 KKday 是日本公司。」

不僅只是消費者端，「信任問題」也發生在招募人才上。由於日本企業傳統採終生雇用制，新創，特別是國外新創也許不是人才的第一選擇目標。在這方面，KKday 與日本旅遊集團 H.I.S. 以及 LINE 策略性合作，大大提升了日本人的信任度。

KKday 應對日本市場的方法並不是唯一解答，也不一定人人都做得到，卻相當值得進軍日本的新創作為參考。

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。