人工智慧與數據變現實例，「現在」就是布局最好的時機點|數位時代 BusinessNext

人工智慧（AI）不是 buzzword，而是已經能夠落地應用的重要趨勢。國際研究暨顧問機構 Gartner 所公布的十大物聯網策略技術趨勢中，引領 2018 至 2023 年企業數位創新的技術，即為人工智慧。

每一間企業都已經知道人工智慧的重要性，甚至也開始著手蒐集大量的數據，卻仍有企業不知如何佈局，仍在嘗試挖掘數據背後的金礦，找尋人工智慧應用的方式，及尋覓各種商業模式的可能性。

現在儘管已經有實際應用，人工智慧仍在相當初期的發展階段。站在先行者的肩膀上，減少誤區、降低企業試錯成本是極為重要的捷徑。再慢，先行者將拉開一段難以追趕上的鴻溝。2019 年的未來商務產業沙龍就專注在「人工智慧與數據變現」，是所有想在數位轉型浪潮中獲得領先的企業，應關注的重大議題。

現在，就是企業投入 AI 領域的時機點

嘉利科技董事長班鐵翊引用麻省理工學院物理學教授 Max Tegmark 的書《Life 3.0：人工智慧時代，人類的蛻變與重生》作為開場。

書中提到：「人工智慧的發展比氣候變化問題更為迫切。」班鐵翊認為企業應該「主動」面對人工智慧。全球人工智慧的成功案例並不能說完全成熟，「現在是企業投資學習的時機。」若錯過這個時間點，企業將永遠落後於他人。

而人工智慧也不專屬於大企業的專利，在數位轉型浪潮中必須靈活且善用科技工具，剛好是創業者與中小企業莫大的機會。

AI 轉型的實際應用

初期投入 AI 領域發展的企業不可能一帆風順，精誠資訊副總經理蕭維鈞分享了過去精誠資訊開發的產品，提供更多人工智慧實際應用的案例。

第一是人臉辨識 AI 的相關應用，能夠部署於零售商店中用以分析消費者輪廓、性別、動線軌跡，「但沒人買單，」蕭維鈞笑著說，「因為老闆們太精明，投資都希望能夠看到直接的回報。」但他仍認為人臉識別是極具潛力的領域，另一個應用場景為智慧大樓，用於企業內部的門禁與考勤，已經有正式落地的案例。

第二則是品牌客服機器人，因為人機交互體驗透個人工智慧的賦能越來越聰明，足以識別用戶的意圖，甚至情感。應用的未來很廣泛──社群軟體或者是日漸普及的智慧音箱。

第三則是機器人服務，蕭維鈞也坦承目前機器人功能還沒到「甜蜜點」，較常見於輔助人力與重複性高的工作，但可愛、好玩仍是一大賣點。最後，蕭維鈞提醒，AI 轉型關鍵之一，在於創新服務設計，也是企業應該關注的重點。

靠 AI 提升電商轉換率

「資料就像是一堆食材，資料科學就是廚師，透過機器學習處理這些食材，人工智慧就是這些菜餚，完美發揮食材價值。」創業家兄弟的技術長李彥寬說。

成立於 2012 年的創業家兄弟，目前一年營業規模高達 50 億，在 2017 年成立資料團隊，李彥寬用一路走來的心路歷程，分享他們如何從零開始打造屬於電商的人工智慧。

創業家兄弟第一個應用人工智慧的案例，是他們嘗試透過名字預測消費者的性別。為的是降低消費者填寫資料時的跳出率，確立目標後，便開始建立模型並不斷優化。後來的識別準確度高達 9 成，隨著資料量越大也越來越精準。

「首頁排序與推薦系統」則是另外一個案例，蒐集消費者對於版位點擊與購買的轉換率進行優化。「一開始於營收占比只有 5%，現在則達到 35%，仍穩定成長中。」李彥寬說。

創業家兄弟導入人工智慧流程，李彥寬將其系統化成五個步驟：蒐集資料、驗證資料的正確性、分析、實作與整合、評估，「確定所有關鍵數據被正確地收集，持續發想呼應目標的關鍵特徵。」李彥寬說。

新創如何應用數據槓桿出潛力商機？

透視數據有限公司（以下簡稱 PicSee）是一家提供短網址服務的新創。他們緊抓著數據為核心，如創辦人方選所說，能夠讓短網址從「藥膏變成藍波刀」：從小工具搖身一變，成為行銷人強大的武器。

PicSee 的短網址除了能夠為品牌客製化，打造專屬的品牌網域、自訂網址文字內容外，最重要的功能是結合追蹤碼，一窺使用者後續的瀏覽行為，並匯出受眾清單。方選認為這可以做兩件重要的事情：理解受眾輪廓，洞察客戶；並對這些人重新投放廣告（retargeting）。

「社群規則一直在變，但人性不會變，可以從中理解規則。」方選說。

除此之外，目前台灣前 50 名的 YouTuber 有 80% 使用 PicSee；越南也有許多百萬級的 YouTuber 使用。透過 PicSee 能夠交換「大家的觀眾都在看什麼」的資料。「交換價值，才能創造一加一大於二的效果。」方選說。

另一家新創則是打造聊天機器人平台的邦妮科技（以下簡稱 BotBonnie）。在聊天機器人蓬勃發展這兩年，BotBonnie 服務過台灣奧迪、ASUS、誠品、台灣啤酒、誠品、華研國際等大品牌，創辦人羅建凱直接點出所有人心中的疑問：「到底大家都想要什麼數據？」

羅建凱認為，根據聊天機器人的類型不同，有三種不同的數據需求，大致上可以整理為下表。

「聊天機器人是新的渠道，是新的戰場。」羅建凱說，而只有精準地收集數據，才有邁向下一步的可能。

本次未來商務產業沙龍，不只討論人工智慧的趨勢未來，更實際將應用帶入現場，作酷品體驗。台灣獵豹商務總監呂偉強表示，小豹翻譯棒即是運用 AI 技術，排除過往大眾對於翻譯機的痛點，瞄準旅遊、商用商機。

從人工智慧的想像開始，到台灣企業實際案例的應用，最後則是一窺新創玩轉數據的方式。《數位時代》嘗試將數位轉型的痛點與關鍵知識與社群分享，因為這些 know-how 將成為企業數位變革的最強加速器。

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。