欣賞人生路上不同的風景
欣賞人生路上不同的風景
2004.08.01 | 技能

因為工作關係,一年總要往返歐洲幾回的寶源投顧總經理巫慧燕,每次到歐洲,不論是洽公或是旅行,都會帶著滿腔熱情與旺盛的好奇心,想要從這塊古文明大陸中,挖出寶藏。
巫慧燕印象最深刻的是2000年隨著夫婿去荷蘭參加會議,在工作結束後,兩人便開始長達兩週的自助旅行,從德國南部、瑞士、奧地利一路往南,最後在義大利趕上一年一度的威尼斯嘉年華會。
這趟旅行,正值冬末春初,籠罩在冷氣流尾巴的歐洲,陰濕多雨,傍晚不到五點,天色迅速轉暗,多變的天氣,成了旅行途中最大的考驗。但是巫慧燕覺得來到歐洲,如果不將自己全然投入眼前這片湖光山色,就枉費了十幾個小時舟車勞頓,扼殺了這趟旅行的目的。

**自然風景:季節變幻,萬物甦醒的感動

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「天空本來是細雨紛飛,雨飄半空中,接近湖面就變成雪片散落,」在德國南部的康斯坦河(Constancer River) 河畔,看到這幅景象,因為印象太深刻,時隔多年,巫慧燕還能生動地描述。
兩週的旅程中,天氣多變化,在德國幾乎天天下雨。到了瑞士琉森(Luzern)天空不斷飄雪,「每天出門都就像踏在綿綿冰上,感覺很棒,」放眼所及的景致,都被輕柔的白雪覆蓋,這種單純的美麗,也被巫慧燕用相機留做紀念。「下雨、下霜、下雪甚至下冰雹都遇到了,」巫慧燕興奮地說著,沒想到欣賞多變的氣候,也成為旅途中的趣味。
當南移到奧地利時,路邊光禿的樹幹上新芽點點,車行原野,看到一大片初綻放的花田,目睹大自然寧靜有序的甦醒,也讓巫慧燕感動不已。

**人文風情:恣意享樂與嬉戲的嘉年華會

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「出門旅行就像從事專業投資一樣,一定要做好充分的功課,」處女座的巫慧燕不改講究完美的個性,就連旅行都會事先認真規畫。「歐洲悠久的人文歷史,深入去瞭解,很難不被其中迷人的故事所吸引,」因此每到一地,巫慧燕一定蒐集充分的資料,帶著旅行筆記上路。
每年2月,歐洲人為了喚醒冰封的大地,各地都會舉行嘉年華會的活動,熱鬧的慶典儀式,五彩裝扮的遊行隊伍,與雪白的大自然對照成一幅有趣的畫面。在德國南部,來自黑森林、形象猙獰的巫婆是嘉年華的靈魂人物;瑞士琉森的嘉年華與當地的景致呼應,到處都是戴著彩繪面具的嬉鬧孩童,氣氛溫馨歡樂。
但是到了威尼斯的嘉年華會上,從眼前走過的可能是穿著蓬裙禮服的英國貴族、手持盾牌的古羅馬戰士、或是頂著金色彩妝的埃及女神,還有許多戴著面具、踩著高蹺的人,在隊伍間追逐,「歐洲千年文化的風貌,都濃縮在這裡,」也正因為豐富、多層次的人文風情,讓巫慧燕每年會巧心安排,選擇不同的時間、不同的城市,看看百變的歐洲。

**人生體驗:工作與生活要均衡

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「白天看風景,晚上看表演」是巫慧燕認為遊歐洲最佳的方式,因為除了人文景觀外,各地的博物館、歌劇院、音樂廳,都值得花時間、花點錢去看歐洲才有的藝術表演。
今年5月,巫慧燕去倫敦參加全球投資年會後,還特地去聽了音樂劇《媽媽咪呀!》在劇末,全場的人都站起來跟著音樂一起唱、一起跳,「突然從觀賞者變成劇中的角色,這種全場互動的經驗很棒。」
歐洲文化的多樣性,讓巫慧燕的每一次歐洲之旅,都有再充電的感動,不過歐洲人「工作就是工作、生活就是生活」的人生哲學,正悄悄地讓這個昔日一天工作超過12個小時,號稱基金界拚命三娘的她,開始懂得欣賞人生路上的不同風景。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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