悠遊卡將走進Samsung Pay,下載、加值、扣款一機搞定
悠遊卡將走進Samsung Pay,下載、加值、扣款一機搞定

早從去年底開始,市場傳出三星與悠遊卡公司合作的可能性,雙方終於在今(11)日簽署協議,往後三星手機用戶,可以直接在Samsung Pay下載一張虛擬悠遊卡,只要一支手機,就能在全台所有支援悠遊卡的商戶消費。

此外,雙方合作內容還包括開放使用信用卡加值,下載、加值、扣款全部都能在一機搞定,讓台灣非現金支付的應用邁入全新的里程碑,不過雙方因為簽訂保密協定,記者會上並沒有透露正式推出的時辰。

看準悠遊卡廣大用戶組成

Samsung Pay之所以會鎖定悠遊卡合作,就是看上背後廣大的用戶以及普及性。

以去年來說,悠遊卡就創造632億元的商機,其中交通類占340億元、小額消費也有將近300億,目前擁有的活躍卡友數超過2,000萬,是目前台灣市占率最高的電子票證。

悠遊卡公司董事長陳亭如用「最有影響力的生活支付品牌」來形容目前悠遊卡的發展,會這麼說,是因為有將近1,200萬用戶使用小額消費,其中每年小額消費超過100次的用戶數,高達100萬人,目前全台已經有7萬個支付據點,用戶從小學生到老年人都有,可說是現階段用戶年齡層橫跨最廣泛的非現金支付方式。

悠遊卡公司近來動作頻頻,今年二月,金管會銀行局正式核准悠遊卡兼營電子支付,未來可以如同LINE Pay一卡通,執行帳戶間轉帳、儲值、代收付,相關服務預計今年第四季上線;此外,近期也積極在連鎖速食品牌布點,肯德基、德克士、頂呱呱、必勝客、達美樂、拿坡里,以及部分Subway門市現在都可以小額支付。

悠遊卡
悠遊卡的用戶從小學生到老年人都有,可以說是現階段用戶年齡層橫跨最廣泛的非現金支付方式。
圖/ 悠遊卡公司

目前三大Pay信用卡綁卡數已經達到403萬張,Apple Pay無論是在綁卡量、使用頻率都是表現最好的,Samsung Pay則因為礙於限定的機種才能使用,目前是三大Pay中表現最差的。

台灣三星電子三星支付總監邱淑鈴表示,Samsung Pay在台灣的積極使用率已經有五成;各家電子票證業者也力拼電子支付執照,目前國內四家電票機構悠遊卡、一卡通、遠鑫卡與iCash愛金卡中,僅剩下iCash尚未申請兼營電子支付。透過攜手合作,雙方都想吃下更多的使用率與市占率。

三大Pay都談過,悠遊卡公司:Samsung Pay相容性最高

之所以會選擇先跟Samsung Pay合作,陳亭如解釋,這是因為Google Pay有安全技術上的考量,「他們希望先做交通支付。」;Apple Pay則是因為技術規格與悠遊卡不同,加上蘋果Apple Pay目前的市場重心並不在亞太地區,「三家都有談過,只是Samsung Pay在技術上相容性最高,時間上來說最快。」

但Android系統手機廠牌、樣式多,有體驗上難以統一的疑慮,陳亭如說,因為三星系統上控管比較一致,才會優先先做,「未來如果Google Pay加入,所有支援NFC功能的Android手機,也都有機會使用悠遊卡的。」

陳亭如
悠遊卡董事長陳亭如強調,目前還是持續在跟蘋果溝通,尤其在取得電子支付執照後,未來也不排除可以在電支業務上合作。
圖/ 攝影 / 高敬原

陳亭如強調,目前還是持續在跟蘋果溝通,尤其在取得電子支付執照後,未來也不排除可以在電支業務上合作。此外,目前也正在跟金管會溝通,「可能會朝線上交易這個方向努力。」隨著卡片虛擬化、電支執照到手,也許很快也能用悠遊卡網購消費。

信用卡直接加值,但官方未公布上線時程

以目前國際三大Pay(Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay)來看,Samsung Pay 是唯一可以同時支援NFC(近場通訊)、MST(磁訊號安全傳輸)技術的行動支付,市面上幾乎所有的刷卡機都能適用,支援的場所已經非常多,當下所需要的是擴大支付應用場景。

Samsung Pay 透過OTA(空中下載)技術,讓用戶直接在手機上就能下載虛擬悠遊卡,無論是普通卡、學生卡、1280元的公共運輸定期票,通通都可以適用。針對特殊身分的卡種,台灣三星電子三星支付總監邱淑鈴解釋,學生卡可以直接在手機上展期、設定記名,公共運輸定期票也能在手機上一鍵購買。

除此之外,用戶可以透過Samsung Pay內綁訂的信用卡,直接刷卡加值,從卡片下載到加值、扣款,全部都可以在一機完成,翻轉過往民眾使用悠遊卡的習慣。這項合作很大程度拓展Samsung Pay的使用場景,無論是高鐵、台鐵、Ubike、停車場、學校餐廳、便利商店,只要是悠遊卡可以使用的地方,通通都可以用Samsung Pay一機搞定。

Samsung Pay
用戶可以透過Samsung Pay內綁訂的信用卡,直接刷卡加值,從卡片下載到加值、扣款,全部都可以在一機完成。
圖/ 攝影 / 高敬原

按照目前的規劃,用戶必須重新在手機上下載一張新的虛擬悠遊卡,不能用舊有的卡片綁訂。悠遊卡公司董事長陳亭如解釋,目前電子票證整合技術上比較困難,卡片虛擬化後,現有的實體卡必須要註銷、鎖卡,因為考量到整體流程的便利性,才不開放舊有的卡片綁訂,此外虛擬悠遊卡也保有彈性,民眾可以自行選擇記名或是不記名。

比較可惜的是,官方並沒有透露服務推出的時間表,「今天的簽約記者會只是暖身。」三星主管表示,往後正式上線時,還會有更多的行銷宣傳活動推出;悠遊卡方面的說法是,因為雙方簽有保密協定,推出細節在現階段無法透露,但目標今年內盡快推出。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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