購物、訂房Chatbot搞定！挾輕量優勢，聊天機器人取代商家App地位的最後一哩路|數位時代 BusinessNext

購物、訂房Chatbot搞定！挾輕量優勢，聊天機器人取代商家App地位的最後一哩路

台灣的Facebook開發者認為聊天機器人的應用日趨多元，輕量的特性也很適合台灣中小型業者投入，在未來將成為和App一樣重要的工具。

Chatbot輕量優勢，將成為下一個世代的App

儘管目前Facebook Chatbot應用依然是以客服與行銷應用居多，但展望未來，GoSky構思網路科技共同創辦人暨執行長張聿瑋認為，「Chatbot將會是下一個世代的App。」

他提到，與App相比之下，Messenger Chatbot的優勢在於不占手機儲存空間，以投資成本與可以提供的功能來說，也很適合中小企業主投入。像是在今年F8宣布開始提供的預約功能，就能打中餐廳、美容、美甲等中小型業者的痛點。

「消費者只要透過私訊，選擇他要預約的時間（就能完成預定）；（業主）在粉絲專頁後台也可以看到整理得很乾淨的使用介面，可以看到使用者的預約時間，」張聿瑋認為，這個功能可以在消費者不改變使用習慣的狀況下，為品牌端、用戶端都帶來幫助。

Chatbot下一步應用：在對話框完成電商購物

雖然短時間內不會看到App被Messenger Chatbot所取代，但是Messenger Chatbot確實已經被視為一個重要性與官網、電商平台、App並列的消費者接觸管道。現在消費者也可以在透過Chatbot得到產品資訊後，直接在對話框內完成購物。

「在今年的F8我們也看到很多國際開發者的應用方式，像有一個在加拿大多倫多的開發者，他們就是把Chatbot做成像是Trivago、Hotels.com這樣的應用，直接在Chatbot就可以訂飯店、訂機票，」張聿瑋分享。

目前台灣也已有部分品牌業者將電商功能與Messenger Chatbot串接，做到在聊天視窗內即可直接下單完成交易。唐宏瑞說，許多美妝、鞋包類品牌，由於有更多關於尺寸、使用方式等等個人化需求問題需要解決，因此較早開始導入Chatbot應用。

但是，由於受到金流法規限制，目前台灣使用者依然無法直接在聊天視窗中完成結帳。儘管可以在Messenger裡面串第三方金流服務收款，但還是必須要開啟一個很小的內嵌網頁才能完成刷卡結帳。以這種方式，「當然體驗還是斷了一點點，但其實已經不錯了，」唐宏瑞認為。

Facebook Spark AR Studio創作者鄭以屏也分享，在與許多品牌合作的過程中，使用者透過AR體驗試妝、試穿完成後，因為沒有Messenger內建金流服務，因此還是要導到品牌各自的商品頁下單。

「以便利性來說，客戶當然希望未來（金流）可以銜接起來，」她這樣說，「不過在制度層面還沒有突破之前，也只能用現在的方式（進行）。」

Facebook聊天機器人的應用日趨多元，未來若法規鬆綁金流規範，Messenger成為和App一樣重要的工具，似乎是可以期待的應用場景。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。