網銀熱吹到東南亞，兩大叫車巨頭Grab、Go-Jek猛攻FinTech服務|數位時代 BusinessNext

走過草創期，全球金融科技（FinTech）發展環境逐漸成熟，台灣金管會將在七月發出兩張純網銀執照，這股網銀熱潮也正在東南亞發生。根據《路透社》報導，新加坡政府正在考慮開放純網銀執照，東南亞叫車巨頭Grab，早在去年就開始提供金融服務，現在更進一步想進攻純網銀商機。

根據KPMG安侯建業報告，東南亞有將近73％的成年人沒有銀行帳戶，金融服務的稀缺是一大商機，不只是Grab，來自印尼的叫車新創Go-Jek 同樣在金融服務上投入許多資源，靠著300多萬位司機，成功驅動整個國家的行動支付發展。

新加坡政府考慮開放純網銀，Grab有意角逐

去年（2018）Uber將東南亞業務出售給Grab後，總部位於新加坡的Grab，現在已經是東南亞身價最高的新創，目前估值來到140億美元，淡馬錫控股（Temasek Holdings）預估到2025 年，估值可能達到300億美元。

最近新加坡金融管理局（MAS），正在研議發放純網銀執照，可能在未來幾個月做出具體決定，第一階段計劃發出2到3張執照。根據《路透社》引述多名內情人士說法，Grab已經找來顧問，評估申請執照的可能性，一旦當局遊戲規則出爐，就會出馬角逐；此外，新加坡電信（Singtel）也傳出有意申請執照，拓展行動支付和網路安全等新領域。

目前新加坡的金融市場，大多由星展銀行、華僑銀行及大華銀行所把持，如果其他業者紛紛進軍純網銀領域，未來新加坡的金融市場版圖，可能將迎來新一波的重整。

不只是新加坡，同屬金融中心的香港，最近也發放純網銀執照，由阿里巴巴旗下螞蟻金服、小米、渣打銀行（Standard Chartered）還有中銀香港（BOCHK）等業者取得執照，2019年可以說是亞洲純網銀百花齊放的一年。

Grab衝刺金融服務，純網銀利基大

從蘋果、Google、LINE到Grab，各家科技公司都想以自身廣大的客戶為基礎，挑戰傳統金融機構，提供更多元的服務賺錢。

超過6億人口數的東南亞地區，有高達73％的成年人沒有銀行帳戶，只有三分之一的中小企業具有貸款資格和擁有信貸額度，金融服務的稀缺，成為各家業者都想搶食的市場大餅。

以叫車平台來說，Grab、Go-Jek是市場上的兩大巨頭，都以叫車服務起家，近年紛紛推出各項多元服務，成為囊括食衣住行育樂的一站式超級App。這次傳出有意角逐純網銀執照的Grab，目前在包括新加坡、印尼、馬來西亞、菲律賓等8個國家提供服務；對手Go-Jek的版圖，雖然現在只有印尼、越南、新加坡、泰國這4個國家，但正迅速擴張到其他市場中。

七歲的Grab不只要當「東南亞Uber」，服務從外送、串流影音、購票早已包山包海，近年正全力衝刺金融服務。去年三月成立Grab金融集團，與日本的世尊信用卡公司（Saison）合作，提供沒有銀行帳戶的用戶貸款服務；此外，也與馬來亞銀行（Maybank）達成夥伴關係，要在馬來西亞市場推廣GrabPay；去年10月也與萬事達卡（Mastercard）合作，提供沒有銀行帳戶的人預付卡服務。

以支付來說，Grab的一大優勢在於，他是唯一一家在新加坡、馬來西亞、印尼、菲律賓、越南、泰國等六國，都有電子支付許可證的金融科技公司。現有的包括支付行為、消費者喜好等資料，都是Grab發展純網銀的一大優勢與基礎。

印尼起家的Go-Jek，靠300萬司機驅動電子支付發展

以「機車計程車」起家的 Go-Jek，商業模式跟Grab類似，除了叫車，服務從汽車維修、按摩到打掃包山包海。年初才剛獲得由Google、騰訊、京東、日本三菱集團等公司領頭的 10 億美元的資金，除了積極擴張市場版圖，FinTech服務更是一大重點。

Go-Jek在2017年時，陸續收購三家金融相關公司，透過併購獲取金融相關的開發人才。目前比較成熟的產品是「GO-PAY」，可以做到儲值、轉帳、收錢、提款，通通在App上就能搞定。

印尼的金融基礎建設薄弱，要改變民眾支付的習慣並不容易，香港商奧東有限公司台灣分公司董事總經理羅子亮分析，最關鍵的第一步，就是要讓民眾直接感受到服務的方便與好處，讓日常生活跟服務產生連結，用戶自然離不開。

「當初Go-Jek開始叫車服務的時候，是接受付現金。」羅子亮分析， GO-PAY成功的關鍵，旗下300多萬名司機功不可沒，驅動整個印尼電子支付的發展，「每次付現金給司機時，剩下要找的零錢，可以直接透過司機存進GO-PAY錢包中，就能獲得乘車點數作為獎勵。」

有了點數回饋作為誘因，加上第一線的司機直接跟乘客溝通，自然提高用戶使用GO-PAY的興趣，加上每次儲值都有點數回饋，錢包的錢就能在生態系中使用，跟配合的廠商資金交換，產生加乘效果。

羅子亮認為，東南亞無現金發展，不應從提高信用卡比例著手，「東南亞信用卡發展也不會好，」反而像Go-Jek直接跟第一線顧客交流，來提升整體電子支付使用比例。在Go-Jek平台上累積的數據，能讓商家更清楚消費者樣貌，未來用戶無論貸款、買保險都能有所依據，達成普惠金融的目標。

科技巨頭紛紛撒資源進攻金融商機，不外乎就是著眼生態系的發展，想把顧客忠誠度抓得更緊，其實就如同Grab總裁Ming Maa所說，支付讓所有服務緊密相連，是最重要的膠水。

參考資料：Reuters、CNBC

近年遊戲公司的競爭早已不只是留住玩家，而是爭奪使用者的日常娛樂時間。遊戲、短影音、直播、社群、IP 授權、線下活動都在搶同一批注意力；當遊戲產業的競爭從單一產品體驗，轉向使用者日常娛樂時間的爭奪，品牌能否跨出遊戲場景、進入影音、社群與生活，便成為老牌遊戲平台延長生命週期的關鍵。因此，遊戲品牌從「產品經營」走向「內容經營」，成為產業發展的合理趨勢。

2026 年 7 月起，網銀國際旗下經營超過 18 年的休閒娛樂品牌《星城 Online》正式更名為《星城》，同步啟動為期一個月的品牌月系列活動，從線上遊戲福利、影音內容、社群貼圖，到線下實體互動全面鋪開。

拿掉「Online」，看似只是識別上的調整，實際上是一次明確的宣告：這個品牌不再把自己定義為「一款線上遊戲」，而是要往內容娛樂、IP 經營、跨界合作的方向延伸。用網銀國際的說法，目標是「把娛樂融入生活」。

從產業角度來看，單一遊戲產品的生命週期往往有限，玩家喜新厭舊的速度很快，一款遊戲再怎麼長青，終究會面臨用戶成長趨緩的天花板；相較之下，內容與 IP 的價值可以跨平台、跨載體被重複利用，也更容易隨著時間累積成品牌資產。對一個已經經營 18 年的老牌來說，與其持續在單一產品上加碼，不如把長期累積的用戶基礎，轉化成內容娛樂生態的起點。

泛娛樂願景，邊界劃在哪裡

把服務邊界從單一遊戲平台，擴張到內容產製與 IP 經營，幾乎是近幾年線上娛樂產業共同的功課。玩家不再只滿足於一款好玩的遊戲本身，而是期待品牌能提供更有情感連結、更貼近日常的內容體驗，這也是「泛娛樂」這個詞近年頻繁出現在遊戲業轉型論述裡的原因。

對網銀國際來說，這樣的路線並非臨時起意。這家成立於 2009 年的集團，本業雖以遊戲研發與代理起家，但版圖早已橫跨數位娛樂、影視製作、電競戰隊等多元領域，而《星城》正是集團資源品牌化的重要窗口。網銀國際本來就具備豐沛的泛娛樂資源，透過這次《星城》的更名，這些資源才更容易被消費者理解成一個具體的品牌體驗，也讓外界更容易看見「泛娛樂」布局的落地。

IP 經營，是願景的現在進行式

比起口號，更能說服人的永遠是正在發生的行動。品牌月期間，全新 YouTube 頻道《XinFun 星泛娛樂》於 7 月 1 日正式上線，讓品牌指標性的遊戲角色跳脫原本的機台設定，化身生活短劇主角，一連 7 天每晚 7 點固定釋出新內容，後續也將持續規劃角色短劇、節慶互動與玩家共鳴題材，成為長期經營的內容入口；同步上線的還有角色版 LINE 個性貼圖，把遊戲角色帶進使用者的日常對話裡。品牌吉祥物「星城好冰友」也在這波煥新中迎來視覺升級，新增「小鵝」「小鴨」兩個角色，把「小額娛樂、理性遊玩」的概念轉化成更親和的形象。

IP 走出螢幕的動作，也不只發生在線上。今年 4 月，《星城》連續參與白沙屯媽祖進香與大甲媽祖遶境，並特別加開「累了請上車」休息巴士，陪伴信眾走過前後橫跨 15 天的年度信仰巡禮。從角色內容化到走進廟會現場，這類操作要驗證的其實是同一件事：「娛樂融入生活」不是一句廣告詞，而是品牌願意把資源實際投入到玩家生活場景裡的具體行動。

這種「虛實整合」的操作邏輯，其實也呼應了內容產業近年的共同趨勢：IP 的價值不再只靠單一載體撐起，而是要靠角色、影音內容、線下場景多點觸及，才能真正在使用者心中留下記憶點。

數位信任工程，是願景能走多遠的地基

不過，一個品牌想從遊戲延伸到內容、IP 甚至跨界合作，光有創意還不夠，背後的信任基礎才是能不能走遠的關鍵。尤其對仰賴金流與帳號安全運作的娛樂平台而言，信任從來不是加分項，而是先決條件。

網銀國際在這塊的布局，其實已經行之有年。平台導入 OTP 驗證與帳號多層防護機制，針對異常儲值行為與高風險帳號建立風險監測與處置流程，並設有 24 小時客服巡檢與主管機關聯繫窗口，持續參與防詐治理相關會議。這些機制平常不太會被玩家注意到，卻是支撐品牌敢往內容娛樂、跨界合作等更複雜業務延伸的底氣。

而從集團近期布局來看，網銀國際投資信任科技與防詐服務業者 Gogolook，也透露出其對數位信任基礎建設的重視。對《星城》這類高度仰賴帳號、金流與使用者信任的平台而言，防詐能力與風險治理，將是品牌能否走向更大泛娛樂合作場景的重要底層能力。

另一個值得留意的細節是，《星城》過去成功取得日本講談社等國際知名動漫 IP，如新世紀福音戰士等的官方授權，開發聯名機台。國際版權方在授權合作前，通常會針對合作企業進行嚴格的商譽與信用調查，順利通過審查，某種程度上也是外部對企業信譽的一次客觀驗證，而不只是單方面的自我宣稱。

對線上娛樂產業而言，信任機制往往是「看不見卻決定成敗」的一塊。玩家不會因為平台治理做得好而每天掛在嘴邊，但一旦信任出現破口，品牌過去累積的內容力與 IP 資產都可能一夕歸零。換個角度看，能夠通過國際版權方的商譽審查、持續維持與監理單位的溝通管道，也讓網銀國際在後續尋求跨界合作與 IP 授權時，握有更高的議價籌碼。

更名是起點，行動已經在路上

把《星城》放回台灣泛娛樂產業的座標來看，這不是第一家想從遊戲公司轉型成內容集團的業者，卻是少數把「信任機制」和「IP 內容」同時當成轉型兩隻腳、同步往前走的案例。

不過，從遊戲平台走向泛娛樂品牌，真正的考驗不在於一次品牌月能創造多少聲量，而在於內容是否能持續更新、角色能不能累積辨識度，以及線上下互動能否形成長期社群關係。對《星城》而言，告別 Online 是起點，能否把短期活動轉化為穩定內容資產，才是這場品牌煥新的關鍵。

觀察其未來走向，主要可以從三個面向切入：

內容頻率：《XinFun 星泛娛樂》能否從品牌月短期企劃變成穩定的內容頻道，持續維持更新動能。
IP 延展：角色能否從貼圖、短劇走向更多授權、聯名與線下體驗，累積長期辨識度。
信任治理：責任遊戲、防詐與平台安全能否成為品牌差異化的底層能力，而不只是合規描述。

這條路已經開始走，接下來能否將短期聲量沉澱為長期的社群資產與防禦壁壘，將是這場轉型能否走得遠的真正考驗。