Facebook密碼貨幣Libra聽證會在即,三大爭議一次看

2019.07.16 by
陳建鈞
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為Facebook密碼貨幣Libra舉辦的聽證會即將到來,Facebook針對多項質疑做出解釋,同時聲稱在解決監管疑慮前,不會推出Libra。

以自由、公正、公義為宗旨的Facebook密碼貨幣Libra,自發布白皮書以來,一直備受各國政府質疑,近日Facebook出面聲明,在解決監管疑慮並得到政府首肯前,Libra將暫緩推出。

6月18日,Facebook釋出長達百頁的白皮書,正式向大眾揭露密碼貨幣Libra,同時宣布將於2020年上半年正式面市。

在Facebook描繪的藍圖中,Libra將透過區塊鏈技術,破除國界、手續費的限制,為全球民眾創造幾乎無門檻的交易、轉帳方式,實現普惠金融的願景。

Libra將由Facebook及百家企業、非營利組織共同經營,每個節點(node)都擁有同等投票權,權力不會被獨攬在某一家企業手中。目前Facebook已召集27家合作夥伴,包括Visa、萬事達卡(Mastercard)、Uber等。

Facebook與近30家合作夥伴共同營運Libra,每位成員都擁有相同的投票權力。
Facebook

然而,這一個月以來,有關Libra的爭論沒有休止過。Facebook區塊鏈負責人大衛.馬庫斯(David Marcus)即將在16、17日赴國會參加聽證會,回應議員、政府的質疑。到底這款有著造福社會理念的密碼貨幣,哪裡讓各國政府不放心?而Facebook又會怎樣拆招?

問題一:涉及金融業務,誰來管Libra?

在某些面向上,Libra遭遇的困境與Uber十分類似,就像Uber到底屬不屬於計程車至今仍然爭論不休,承擔轉帳、支付等業務的Libra,該不該在銀行業的規範底下運作?

本週一,美國總統川普在推特上公開嗆聲密碼貨幣,直指其價格不穩定,不受監管等百般缺點,更點名Facebook臉書幣Libra同樣不可靠。如果Facebook及其合作企業想涉足金融業務,就必須像其他銀行一樣,遵循各國銀行法規。

川普稱Facebook即將推出的密碼貨幣Libra並不可靠,並要求Facebook在進行銀行業務前,先取得許可。
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與川普強烈的態度不同,英國財政部長菲利普.韓蒙德(Philip Hammond)則抱持較為中立的看法,他認為Facebook該不該以銀行身份納入規管,不應由政治家決定,這是該交給監管單位負責的問題。(延伸閱讀:祖克柏用密碼貨幣Libra挑戰傳統金融,Facebook豪賭背後暗藏3大疑慮

在這方面,Facebook回應,由於管理Libra的天秤協會(Libra Association)總部設在日內瓦,Libra一切運作都會受到瑞士金融市場監管機構監督,同時聲稱目前已和該單位就監管架構進行初步會談。

另外,對於Libra牽扯的大量個資、隱私問題,馬庫斯預計由瑞士聯邦資料保護及資訊委員會負責監督。同時馬庫斯再次強調,天秤協會不會保留超出基本交易訊息的用戶資料,且這些資料都不會與社群媒體共享,也不能用在投放廣告上。

問題二:非法活動的溫床

美國財政部長史蒂芬.梅努欽(Steven Mnuchin)表示,Libra密碼貨幣是「國安問題」。如同對所有密碼貨幣抱持的隱憂,美國政府認為,Libra將成為金融交易的法外之地,洗錢、毒品買賣以及恐怖主義滋生的溫床。

密碼貨幣一直與非法行為難以脫鉤,美國財政部長史蒂芬.梅努欽擔憂Libra將同樣成為犯罪的溫床。
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密碼貨幣向來是恐怖組織愛用的融資管道,日前有媒體指出,ISIS透過比特幣錢包,為今年4月發生的斯里蘭卡連環爆炸案籌措資金。Facebook將採取什麼措施,預防其成為恐怖主義的幫兇,當類似事情發生在Libra上時,Facebook又該如何承擔責任?這些問題都是未知數。(延伸閱讀:臉書幣Libra核爆級發布,以區塊鏈之名揪團「打群架」?

梅努欽指出,金融犯罪防治署(FinCEN)將以最高標準審查Libra,並援引防制洗錢金融行動工作組織(FATF)的密碼貨幣監管指南,要求Facebook必須做到「認識你的客戶」(know your customer),確認每筆交易買賣雙方的身份。

針對這個疑慮,馬庫斯表示,天秤協會將在金融犯罪防治署登記為貨幣服務業務(money service business),並格守反洗錢與銀行保密法等法規,同時透過Libra提供金融服務的合作夥伴,也會被要求遵守反洗錢法規。

問題三:動搖法定貨幣地位

在Facebook的願景中,希望Libra能成為一種超越國界的貨幣,為全球17億沒有銀行帳戶的民眾提供服務。為降低Libra匯兌上的價值波動,Facebook計劃將以穩定幣的形式推出Libra,將其價值與多種法定貨幣掛勾。

過去比特幣等密碼貨幣難以普及的原因之一,在於價格波動太大。價格波動大首先不利於儲蓄,其次在交易面上也造成不便,可能你兌換剛剛好的比特幣數量,結果消費時因為價格波動,已經不夠用。

Libra克服了這個問題,被視為密碼貨幣普及的一大可能性。再加上Facebook坐擁23億活躍用戶,這個數字超過任何一個國家的人口數量,即便最終只有一部分用戶使用Libra,其影響力也不容小覷。

根據《彭博社》報導,中國人民銀行支付結算司副司長穆長春認為,當Libra被廣泛用於支付時,商品、服務可能將以Libra計價,進而打入信貸市場,創造以Libra計算的貸款,撼動法定貨幣的地位。

各國政府擔憂,當Libra打入民間成為廣泛交易媒介時,法定貨幣的定位將遭到動搖。
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同時對於貨幣價值波動較大的開發中國家,Libra也可能導致外匯風險。若Libra在市場上交易無礙,當本國貨幣貶值時,人民將理所當然把國幣兌換成Libra,這會進一步加劇貨幣貶值。(延伸閱讀:批密碼貨幣炒作又獨裁!末日博士魯比尼戳破區塊鏈美好泡泡

因此,沒有一個國家會坐視Libra挑戰其法定貨幣定位。早在Libra發布當下,法國財政部長Bruno Le Maire就堅決反對Libra成為一種主權貨幣。上週,Bruno Le Maire再次重申此論點,強調絕對不會讓Libra有和法定貨幣競爭的機會,他永遠不會接受公司成為一個私人國家。此外,公司始終逐利為本,當貨幣的發行權力落入一間私營企業手中,消費者的權利勢必將遭受剝削。

對於各國的擔憂,馬庫斯澄清,Facebook完全無意利用Libra干預國家貨幣政策,他們願意與各國央行合作,確保Libra不會與法定貨幣競爭,或者發生任何政府憂慮的狀況。

Facebook呼籲:政府別錯失發展密碼貨幣的機會

面對各國的不信任感,馬庫斯重申,Facebook推出Libra的宗旨是給予無銀行帳戶民眾,一個參與金融生態系統的管道,公司初期並不打算藉此營利。

他指出,Facebook過去為數十億人創造免費、無限制的通訊付出許多,現在公司希望在密碼貨幣與金融服務領域,做出同樣貢獻。但關鍵差異在於,他們將放棄對於貨幣及其網路的控制權。

同時馬庫斯也呼籲,密碼貨幣已是不可阻擋的趨勢,即便美國不願領導密碼貨幣及支付領域的創新,也會有其他企業、國家挺身而出,屆時可能導致美國錯失引領密碼貨幣發展的機會。

資料來源:CNBCWashington PostReuterBloomBerg

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